Ипотека. Пора брать или еще подождать?
В своей работе часто сталкиваюсь с клиентами, которые покупают жилье в ипотеку. Многие видели 2 новости о повышении ключевой ставки Центрального банка с 8.5% до 12%, а затем и до 13%, естественно это отразилось и на ипотечных ставках. В этом посте решил немного подробнее рассказать об изменениях ипотечных программ, показать, что было и что стало на примерах.
Сразу же хочу сказать, что ипотечных программ огромное множество, в своем посте я расскажу о трех видах ипотек, т.к. с ними сталкиваюсь больше всего.
Для всех видов ипотечных программ приложу расчет на одинаковых условиях (стоимость объекта, срок ипотеки), что бы легче было сравнивать.
Вводные: стоимость объекта недвижимости 6 000 000 руб., срок ипотеки 30 лет.
Ипотека на вторичное жилье
Вторичным рынком недвижимости называют рынок, на котором продаются квартиры и другие объекты недвижимости, уже имевшие хотя бы одного предыдущего собственника. Это означает, что когда квартира или дом сдаются в эксплуатацию и кто-то приобретает право собственности на этот объект, он автоматически переходит из первичного рынка (новостройки) на вторичный рынок. При этом, важно отметить, что на вторичном рынке можно приобрести как жилье, в котором никто не жил, так и недвижимость, в которой уже жили или продавались ранее.
Вторичное жилье – это уже готовая кваритра в построенном доме, возможно без ремонта, а может быть уже с ремонтом, мебелью и техникой.
Кому доступна эта ипотечная программа? Всем гражданам РФ, получить одобрение по ипотеке можно по двум документам, без официального трудоустройства.
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека на новостройку с господдержкой
Новостройкой называется жилое здание на этапе строительства или ввода в эксплуатацию, в котором никто ещё не проживал. Покупатель такой квартиры становится её первым собственником. Продавец новостройки — это юридическое лицо, застройщик или подрядчик.
Новостройка – это не обязательно голые стены без ремонта или вообще недостроенный дом и ключи только через несколько месяцев. Сейчас есть предложения в новостройках (как частные дома, так и квартиры), где Вы получаете жилье с ремонтом и даже с мебелью сразу же после регистрации сделки.
Кому доступна эта ипотечная программа? Всем гражданам РФ (один раз в жизни), получить одобрение по ипотеке можно по двум документам, без официального трудоустройства.
Ипотека на новостройку с господдержкой
Семейная ипотека
Используя ипотечную программу «Семейная ипотека» можно купить только «новостройку», т.е. ровно тот же объект недвижимости что и для ипотечной программы «Ипотека на новостройку с господдержкой», описанную выше.
Кому доступна эта ипотечная программа? Гражданам РФ удовлетворяющим одному из условий ниже (ипотек можно брать несколько одному человеку, не так как в ипотеке с господдержкой), получить одобрение по ипотеке можно по двум документам, без официального трудоустройства.
Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребёнок или последующие дети;
Семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей;
Семьи, в которых воспитывается ребёнок с инвалидностью;
Родители усыновлённых (удочерённых) детей могут принять участие в программе на тех же условиях, что и кровные родители.
Семейная ипотека
Что в итоге?
С изменениями в сентябре 2023 года ключевой ставки, банки закономерно сделали менее доступной покупку жилья в ипотеку, если сравнить три, описанных выше, вида ипотеки, по моему личному, субъективному мнению, покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку стала практически неподъемна.
Для понимания, в моем городе (Краснодар) 6 000 000 руб это небольшая двухкомнатная квартира или однокомнатная квартира, ну или дом в пригороде.
Возвращаясь к вопросу в заголовке моего поста, и учитывая тенденцию к дальнейшему ухудшению ипотечных условий для клиентов, «пора брать» - было летом. Сейчас можно успеть запрыгнуть в последний вагон.
И если раньше на рынке недвижимости моего города была масса предложений, когда клиент покупал квартиру в ипотеку (даже без первоначального взноса) и успешно её сдавал, перекрывая арендной платой всю ипотеку, то сейчас такие предложения есть только под Семейную ипотеку и то с вложениями на ремонт этой квартиры.
Если Вы задумываетесь о покупке недвижимости в ипотеку, то есть такая, уже народная, мудрость «Нет лучше времени для покупки жилья, чем вчера».
Готов ответить на Ваши вопросы в комментариях. Если тема интересна, готов рассказать как "работает" ипотека без первоначального взноса, почему цены на первичном рынке выше вторичного и к чему это приведет в перспективе 3 лет.