Серия «Банкротство»

Через 20 минут ожидания на проходной, ко мне вышла эффектная длинноногая брюнетка в ярко-красном мини-платье с ярким макияжем. Уточнила, к ним ли я пришла, и повела длинными коридорами в нужный офис.

А приехала я в юридическую контору, где клятвенно обещали решить мою проблему с долгами буквально за полчаса. Реклама гласила, что специалисты этой конторы обладают магическими способностями быстренько договариваться с "нужными" банками об очень выгодной реструктуризации долга. Нет, не о списании, а о том, что все мои долги соберут в один, отменят все проценты, а оставшуюся сумму превратят в комфортную рассрочку удобными платежами. Главное, чтобы не было целевых кредитов (авто или ипотеки), которые нужно закрыть до обращения к ним. "Продажник" по телефону буквально акцентировал на этом внимание. Я чуть ли не поклясться должна была, что закрою эти кредиты до заключения договора.

Мне же было очень интересно, что же это за магия такая, поскольку к тому моменту уже знала, что реструктуризация - сложная судебная процедура. Такая же сложная ,долгая и дорогая, как банкротство, просто со своими нюансами. Долги не списываются, а уменьшаются, но и "клеймо банкрота" не ставится. А тут - за полчаса!

Еще и заявили, что для клиента услуга БЕСПЛАТНА!

Мол, свой процент они заберут у банка. Ну фантастика же! И с долгами порешают, и платить за это не надо. А не то, что это ваше банкротство.

В общем, я пообещала, что непременно закрою свой автокредит, если решу к ним обратиться. А пока мне бы подробности узнать. Вот и поперлась в офис.

Итак, меня встретила дива в красном, и мы пошли в офис. Я была уверена, что это - секретарь. Больно уж образ стереотипный. Девушка проводила меня в пустой кабинет и предложила кофе, который сама и принесла. А после этого был шок-контент! Она села за стол и представилась... моим юристом, назвав свое имя (пусть будет Анастасия).

Нет, я не против самовыражения и собственного стиля, но все же юриста я представляла немного иначе, а не так

Не поймите неправильно. Юрист может быть красивой стройной девушкой. И даже может носить вызывающую и вульгарную одежду. Но все же офисный стиль выглядит немного иначе (возможно, в моем личном преставлении).

Судят то по уму, но встречают всегда по одежке.

Ну да фиг с ней, в одеждой. Юрист, так юрист. Я же по делу пришла. К делу и перешли. Ну, как к делу...

Я, конечно, спросила, что за магия такая. Как это возможно за полчаса одобрить реструктуризацию, да еще и бесплатно. Я же за этим пришла. И тут началось то, в чем я и не сомневалась.

Анастасия попросила рассказать о моей ситуации. Справедливо. В любой юридической конторе именно с этого и должны начинать. Я рассказала и услышала:

"Да зачем Вам реструктуризация? Долги же останутся. Пусть меньше, но их же придется выплачивать много лет. Давайте их спишем через банкротство".

Тут мне придется вернуться к предыстории. Да, я оказалась в долговой яме и активно искала пути решения этой проблемы. И изначально про банкротство не думала, а планировала именно реструктуризацию. Да, придется долго платить, но без процентов. То есть, сумма ежемесячного платежа будет гораздо меньше текущей (иногда в несколько раз). К тому моменту я уже обзвонила очень много юристов, и побывала в нескольких офисах. Стало понятно, что реструктуризация мне не подходит (нет стабильного и достаточного дохода), что придется проходить через процедуру банкротства. Оставалось только найти хороших юристов, чем я и занималась несколько месяцев.

К тому моменту я уже убедилась, что хороших юристов мало. Зачем поехала в эту контору? Скорее это был журналистский интерес, поскольку уже были планы рассказывать о банкротстве. И я не ошиблась.

Анастасия превзошла всех плохих юристов.

Она не стала спорить, что реклама - откровенная завлекалочка. Разумеется, такую услугу никто не оказывает. А, если и оказывают, то, скорее всего, это мошенники. Главная цель - заманить клиента в офис, а там уже дело в шляпе - куда он денется. Хочется добавить - от такой то красоты ))) Кстати, допускаю, что мужчина бы мог купиться.

Теоретически, наверное, некий посредник может договориться с неким банком, что он заберет себе все ваши кредиты и согласиться, что вы будете выплачивать в рассрочку. Плюс еще отстегнет юристам процент за такого бесценного клиента, а вы платить не будете. Но, скорее, это из области фантастики. Практически некоторые банки действительно могут договориться о реструктуризации со своим клиентом. Но это не так просто. И не слышала, чтобы было очень распространено. Скорее - исключение.

Еще Анастасия попыталась влезть в мои Госуслуги, чтобы самостоятельно посмотреть на мою ситуацию. Я сказала, что не помню пароль, а она ответила, что просто заменит его на другой. Ну да, ну да.

Вообще, это обычная практика, когда вы даете своему юристу доступ на Госуслуги. Это очень удобно. Но тут было ощущение, что доступ у меня просто хотят украсть.

Она тоже настаивала, что сначала я должна закрыть автокредит. Для меня этот момент остался загадкой. То ли они просто не умеют работать с залоговыми банками, то ли вообще не умеют, и это просто развод (частая, увы, ситуация на этом рынке).

Хотя, она пыталась доказать, что их контора - лучшая из лучших, что-то там показывала в компьютере, а заодно поливала грязью конкурентов, к которым я уже ходила. И тоже пыталась доказать, что с ними все плохо. И это был еще один звоночек.

К чести моих юристов, они слова плохого не сказали про конкурентов. Более того, сами предложили не сразу с ними договор заключать, а поездить по другим офисам, пообщаться, посмотреть, сравнить. Что я и сделала, а потом вернулась к ним. Лучше никого не нашлось.

Анастасия же, чуть ли не за руки меня хватала, чтобы я немедленно заключила с ними договор - они же лучшие.

Окончательно она меня убила, когда предложила сразу и оплатить. С кредитки. Ну все равно же все спишется, так че.

Это - очень плохая идея! Да, юристы могут одобрить снятие с кредиток остатков. Именно потому, что все равно все будет списываться. Но, во-первых, все очень индивидуально и не каждому дадут такой совет. Во-вторых, оплата юристов с кредитки может означать, что банкротство недобросовестное и планировалось заранее. Хороший юрист категорически такого не посоветует.

В общем, бежала я от Анастасии, сверкая пятками. Она, кстати, до сих пор иногда спрашивает в сообщениях, не надумала ли я к ним обратиться.

Нет!

К моему счастью, я нашла моих юристов и полностью ими довольна.

И я продолжаю писать о моем банкротстве. Знаю, что для многих актуально. Даже для тех, кто пока не видит в этом выхода из долговой ямы или боится. И даже для тех, кто приходит в комментарии в белых пальто, рассказывать о финансовой грамотности и чужой инфантильности, тогда как население в целом закредитовано по уши.

Тут уже в который раз напишу - не бойтесь. Самостоятельное банкротство точно не страшнее этого постоянного состояния тревоги и безысходности, страха перед кредиторами, коллекторами и приставами или принудительного банкротства.

Да, банкротство - долгая, сложная, дорогая, нервная процедура. Но это - реальный, абсолютно законный и одобренный Государством способ избавиться от долгов.

Есть вопросы - задавайте в комментариях или лично. Всем обязательно отвечу. Возможно, ваши вопросы станут темами будущих статей.

Здесь все мои публикации о банкротстве, где я подробно рассказываю обо всех нюансах с точки зрения банкрота (юристы рассказывают иначе).

Если вам привиделась здесь реклама - проснитесь ) И не дергайте модераторов почем зря.

Продолжаю доказывать это на своем примере.

Возможно, вы уже прочитали историю моей героини Маши, о том, как она дошла до банкротства.

Если коротко, то я утверждаю, что именно банки завлекают клиентов в долговую яму, из которой крайне сложно (а то и невозможно) выбраться самостоятельно.

Начинается все с "безобидных" кредиток, которые банки буквально навязывают "из каждого утюга". Делают это грамотно, давя на нужные триггерные (психологические) точки. И, конечно, совсем не ради клиентов, которые вовремя долги гасят и проценты не платят. А ради тех, кто платежи просрочит. В этот момент клиент превращается в дойную корову с отличными (для банка) перспективами. Велика вероятность, что этот клиент будет брать все новые и новые кредиты, чтобы закрыть старые, в надежде, что вот-вот разбогатеет и долги отдаст.

Рано или поздно до клиента доходит, что проценты по кредиткам конские и сумма долга вообще не уменьшается, что лучше уж обычные кредиты с понятными процентами и четкими платежами.

Возникает мысль о рефинансировании.

И у меня она тоже возникла. Конечно, удобно, собрать все кредиты в один, и платить единым платежом, не отслеживая каждый. Плюс, процент будет меньше, а значит и долговая нагрузка снижается.

Рефинансирование, конечно - не панацея, а скорее - лучик надежды. Если ты уже в долговой яме, выбраться из нее крайне сложно. Но все же это попытка таки отдать долги, которая вполне может увенчаться успехом. И для многих действительно - спасение.

Увы, я очень быстро убедилась, что рефинансирование - не для всех.

Если ты самозанятый, то вероятность получить эту услугу почти равна нулю.

Понятно, что клиент не просто так хочет рефинансироваться, а потому, что понял, что уже не тянет. Допускаю, что банки просчитывают риски и не хотят вешать на себя заведомо рискованный кредит, даже если в кредитной истории пока все норм (в смысле, нет просрочек по платежам). Почему же тогда эти же банки с удовольствием отсыпят тебе новых кредиток в неограниченном количестве с неограниченным кредитным лимитом, а в рефинансировании отказывают?

Я очень долго "обивала пороги" разных банков, отправляя заявки на рефинансирование. Только с -дцатой попытки каким-то чудом откликнулся один известный банк. Подозреваю потому, что в тот момент я сотрудничала по договору с солидным изданием, пусть и не была там в штате.

Не скажу, что процент того кредита был слишком хорошим, но все же это было лучше, чем кредитки. Выбрать продукты для рефинансирования можно было самостоятельно, поэтому я не включила туда два кредита (в том числе авто), проценты по которым были намного ниже.

А самое главное - включить в рефинансирование кредитку самого этого банка оказалось невозможно! Типа, ну уж нет, дорогой клиент. Другие кредитки мы тебе, так и быть, закроем, а по нашей плати по полной. Тут мы тебе снизить долговую нагрузку не поможем - ты же нам должен, а не другим банкам.

И мне очень интересно, в банках не понимают, что, чем больше у клиента долговая нагрузка, тем больше вероятность, что он придет к банкротству и не заплатит вообще ничего в итоге? Скорее всего - понимают. Значит, сознательно идут на эти "риски". Заплатит клиент - выжмем из него все, что можно. Не заплатит - что ж... Не случайно же все проценты максимально "зашиты" в первые платежи.

Кстати, сами менеджеры в отделениях того банка неоднократно предлагали мне перевести кредитку в кредит. Ну, то есть взять кредит, чтобы закрыть кредитку и платить меньше. Но все запросы были отклонены. Что говорит о том, что банку выгодно держать клиента на кредитке, чем предложить ему более выгодные условия, чтобы он не стал хроническим должником.

Справедливости ради, уточню, что есть банки, которые иногда сами предлагают кредиты, которыми можно закрыть их же кредитки. Причем, без особых условий. Возможно, потому, что прекрасно понимают, что клиент глубоко влип, и платить будет долго. Если, конечно, не подаст на банкротство.

Я "должна" трем банкам. И могу сказать, что за годы нашего "сотрудничества" я, скорее всего, давно выплатила все долги в виде процентов. Так что выданные мне деньги они точно вернули. Может и без навара, но вернули. Именно поэтому частенько банки продают долги коллекторам буквально за копейки. Но это уже другая история.

Давайте подведем небольшие итоги.

Безусловно, каждый сам отвечает за свои долги. Да, никто не заставляет. Да, жить надо по средствам. Да, нужно повышать финансовую грамотность и доходы. Да, банки "всего лишь" отвечают на спрос...

А вот тут таки - нет. Банки именно навязывают кредитки и кредиты. Навязывают агрессивно и настойчиво, откровенно давя на людские слабости. И тут я еще раз повторю свою мысль из предыдущей статьи -

я бы запретила рекламу любых кредитных продуктов в любом виде. Не кредиты, а именно рекламу. Очень многие начинают свой путь должника с оформления первой кредитной карты под лозунгом "Живи сейчас!"

Впрочем, это вряд ли осуществимо. Банкам выгодны именно должники с просрочками, а не добросовестные плательщики.

Кто-то скажет, что все же банки идут навстречу. Могут пересчитать кредит и сделать меньше платежи (увеличив срок и общую сумму выплат, соответственно). И да, кого-то этот вариант спасет.

Еще есть мифические кредитные каникулы. Почему мифические? Да потому-что, чтобы их оформить, нужно доказать, что твой доход существенно уменьшился. А это возможно только, имея официальную зарплату. При этом отсрочка не освобождает от процентов. Но кого-то тоже спасет. Или хотя бы даст передышку.

А еще банк может предложить действительно хорошие условия по выплате кредита. Обычно это происходит, когда становится очевидно, что должник - все. Но об этом мы поговорим как-нибудь в другой раз.

А сейчас буду заканчивать эту серию из трех статей о том, как банки сознательно и планомерно вынуждают клиентов влезать в огромные долги.

Я не пытаюсь выставить банкротов такими бедными овечками, которых обманули злые банкиры. И уже не раз подчеркивала, что каждый сам отвечает за свои действия и долги. Но все же считать всех банкротов поголовно ворами и мошенниками, которые взяли чужие деньги и не хотят отдавать - точно не стоит. Ситуации бывают очень разные. А банки эти ситуации всеми силами усугубляют.

Да, есть и те, кто "понабирают кредитов для красивой жизни, а потом отдавать не хотят". Есть и откровенные мошенники. Но и процедура банкротства с каждым годом ужесточается. Банки не хотят терять свои деньги, поэтому всеми силами будут пытаться доказать, что банкрот недобросовестный, даже если это не так. И, если недобросовестность будет доказана, долги ему не спишут.

И тут будет уместно сказать, что юристы по банкротствам свой хлеб едят не зря. Их основная задача - добиться, чтобы банкрота добросовестным признали и долги списали. Они знают, какие справки и доказательства несостоятельности собирать и, что говорить в суде. По сути должник нанимает себе адвоката, который защищает его интересы.

Поэтому меня очень удивляют утверждения, что юристы чуть ли не сами придумали банкротство, чтобы на этом зарабатывать. Да, к сожалению, и среди юристов есть и некомпетентные личности, и откровенные мошенники, наживающиеся на чужой беде. И мне крупно повезло, что я на таких не попала. Ну как повезло... Я несколько месяцев искала, отфильтровывая кучу подозрительных факторов и информации. И, к счастью, нашла!

И напоследок позволю себе дать совет.

Если вы уже по уши в долгах и понимаете, что отдать их будет крайне сложно - хотя бы задумайтесь о банкротстве. Закон о банкротстве буквально обязывает самостоятельно инициировать процедуру, если долг свыше 500 000 рублей и пошли просрочки по платежам. На своем горьком опыте я убедилась, что это не "от балды" условие. Дальше будет хуже. А процедура сложнее и дороже.

Хотя бы изучите информацию. В том числе и в моих статьях, где я описываю процесс без прикрас. Да, процедура сложная, дорогая, нервная и очень долгая. Да, подойдет не всем. Но для кого-то это реально единственный выход для избавления от долгов.

А лучше сходить на консультацию в хорошую юридическую фирму, специализирующуюся на банкротствах. Это бесплатно, но даст ответы на многие вопросы. Юристы сразу скажут, подходит ли вам процедура, предложат другие варианты (например, реструктуризацию), подскажут, как подготовиться к банкротству, если процедура подходит, но по каким-то причинам ее лучше отложить, чтобы потом все прошло гладко.

И на деле не так страшен черт, как его малюют. О банкротстве пока очень мало информации, поэтому очень много мифов и пугалок, которые очень далеки от реальности. И, кстати, банки активно эти мифы подогревают.

При этом, ваше банкротство может инициировать сам банк. И это будет совсем другое банкротство - далеко не такое комфортное. С приставами, описью имущества и прочими "радостями". До этого точно лучше не доводить.

Так что, решайте сами - бесконечно платить банкам или освободиться от долгов и начать жизнь с чистого листа.

Продолжение следует....

Не переключайтесь, и подписывайтесь, если тема актуальна, чтобы не пропустить новые публикации. И задавайте вопросы в комментариях или лично.

Здесь собраны все мои публикации на эту тему.

Вчера я рассказала историю Маши, которая поняла, что не сможет сама выбраться из долговой ямы, поэтому решила списать долги через процедуру банкротства.

Машу никто не заставлял брать кредиты и влезать в долги под дулом пистолета, значит Маша виновата сама.

Причем же тут банки?

Банкиры, конечно, недовольны, что количество банкротов увеличивается лавинообразно. И это не удивительно - денежки то - тю-тю. И они реально никого не заставляют. Но в юриспруденции есть такой термин, как "подталкивание к некому действию", который вот вообще ни разу не освобождает от ответственности и наказания того, кто подталкивает. И я считаю, что здесь этот термин будет очень уместен.

Оставим литературный образ по имени Маша в покое. Что было дальше, почти каждый знает на своем примере в той или иной степени.

Кредитки

Любой консультант по финансовой грамотности скажет, что кредитки - зло. Главный совет - избавьтесь от кредиток и больше никогда их не оформляйте. Хуже только МФО (микрофинансовые организации, которые быстро и легко выдают любые суммы, но под космические проценты). И, к счастью, у меня хватило мозгов туда не ходить.

Да, кредитка может стать хорошим финансовым инструментом и даже средством заработка. Не буду сейчас углубляться в эти схемы, но они реально рабочие. Как минимум, можно зарабатывать на кэшбэке. Как максимум - делать деньги из воздуха (эту схему, насколько я знаю, поприжали).

Главное правило - кредитка может быть полезна только тому, у кого есть деньги! Не уверен, что сможешь вернуть в льготный (беспроцентный) период - не бери.

Как только беспроцентный период закончился и начались минимальные платежи - игра началась. Точнее - ты уже проиграл!

И это была первая ловушка. Банкиры прекрасно знают, что большинство в льготный период не уложится, и банк начнет стричь свои купоны в виде процентов. Собственно, ради этого все и затевалось, а не по доброте душевной.

И да, банки очень не любят добросовестных клиентов, которые платят по графику, а то и норовят гасить кредиты досрочно.

А помните, как все начиналось? Возможно, вы даже не планировали оформлять кредитку, но в один не прекрасный день вам позвонила милая девушка, которая в красках расписала, как круто иметь кредитку. И кэшбэк, и большой льготный период, и обслуживание бесплатное, и приветственный бонус в виде вполне ощутимой суммы в рублях...

А может это была не чужая девушка из банка, а ваш лучший друг, который предложил отличную схему - ты оформляешь карту по его рекомендации, и оба получаете бонусы.

А может вы увидели эту замануху у любимого блогера, который рассказал, какие выгоды получает от своей кредитки и тоже предложил оформить по своей ссылке, завлекая бонусом.

Я уже не говорю о яркой завлекающей рекламе, рассказывающей фантастические истории о том, как герои моментально решают проблемы с помощью кредитки. Только вот не пишут крупными буквами предупреждения, какими это чревато последствиями. И что герои, скорее всего, окажутся в еще более сложной финансовой ситуации. Я не смотрю телевизор, и то мне такая реклама попалась пару раз на глаза. Считаю, что рекламу кредиток вообще должны запретить как и рекламу игорного бизнеса, алкоголя и сигарет. Но вряд ли банкиры позволят.

И вот на тебя потоком идет вся эта информация, и ты думаешь, ну ок, оформлю, денежку халявную получу, а потом ну нафик эту кредитку. Я ж не дурак.

Не дурак. Но и в банках тоже не дураки сидят. И точно не дураки придумали кредитки.

Вторая ловушка - кредитный лимит.

Сначала он небольшой. Потом его постепенно (а иногда и сразу) увеличивают. И вот еще вчера ты мог рассчитывать на 15000, а сегодня уже на 150000, а завтра и на 600 000, а то и на миллион. Ну мало ли, на что ты захочешь их потратить.

Жить же нужно сегодня, не откладывая на потом (и это - один из мощных психологических крючков, на которые банки ловят своих жертв).

Тут вступает еще один механизм. Даже, если ты понимаешь, что отдать в льготный период не успеешь, минимальный платеж не кажется слишком большим. Ну выплачу постепенно. Зато в Турцию с семьей сгоняли и классно отдохнули. Когда бы я еще накопил. Только через какое-то время приходит осознание, что ты месяц за месяцем платишь, а сумма долга почти не уменьшается. Все потому, что платишь ты конские проценты, а на покрытие основной суммы долга уходит чуть-чуть.

Здесь решение одно. Не влезать в кредиты. Если уж позарез нужна эта покупка, брать целевой кредит на эту же сумму под понятный процент (который будет намного меньше зашитого в кредитке) и с понятными платежами. В общем, нужно сделать все, чтобы хотя бы перевести этот долг с кредитки в кредит. Все равно это будет долг, но отдавать его будет гораздо проще.

Закрываем кредитку и больше никогда о ней не вспоминаем.

И уж точно ни в коем случае нельзя оформлять новую кредитку, чтобы закрыть долг по старой! С этого момента долг начнет расти в геометрической прогрессии. Даже не сомневайтесь.

Третья ловушка - скрытые и внезапные платежи.

Представьте, что вы оформляете кредитку на самых "выгодных" условиях. Обслуживание бесплатное, снятие наличных без процентов. Красота!

Но в какой-то момент банк в одностороннем порядке условия меняет.

В свое время я оформила кредитку в одном известном банке. Обслуживание - ноль, льготный период - 100 дней, снятие наличных без процентов - 50000 в месяц. Кредитный лимит постепенно вырос до 150000. И да, постепенно, я весь его потратила, и в какой-то момент поняла, что закрыть проблематично.

И тут тот же банк предложил еще одну кредитку с такими же условиями. Так это же выход! Оформляю вторую кредитку, каждый месяц снимаю 50000 с одной кредитки и закрываю долг по второй. Так и перекидываю. Зачем? Вроде понятно. Да, долг 150000 на мне остается, но свои деньги, чтобы его закрыть я не трачу. Висит и висит до лучших времен. А я же верю, что лучшие времена вот-вот настанут.

Схема рухнула в одночасье, когда банк резко изменил условия: появилась плата за обслуживание, а возможность снимать наличные без процентов отменилась. Причем, процент за снятие вполне существенный.

А самое страшное - не закрыть долг в льготный период. Как-то я забыла внести буквально 100 рублей. То есть, закрыла 149900 рублей. Оставила эти 100 рублей на потом и прозевала нужную дату в итоге. На следующий день мой долг увеличился на 9000 рублей. Банку плевать, сколько ты не доплатил - процент за использование кредита посчитают за полную сумму кредита, а не на тот остаток, что ты не отдал.

И это я тоже считаю скрытым платежом и даже жульничеством. Да, банк не виноват. Но честно скажу, что за годы нашего "сотрудничества" в процентах я заплатила столько, что давным-давно покрыла сумму основного долга. Так что считаю, что этому банку я точно ничего не должна. Хотя, они, конечно так не считают. И, кстати, кредитный лимит по этим двум картам со временем был увеличен до 600 000 на каждую. Хотя, кредитная история на тот момент прям кричала, что клиент уже в долговой яме, хотя все еще нет просрочек по платежам.

В какой-то момент какой-то умный человек подсказывает тебе вариант рефинансирования (ну или ты сам до него доходишь).

В большинстве случаев это действительно хороший выход. Он позволяет собрать все кредиты в один и платить одним платежом под понятный процент. Главное, чтобы этот процент оказался меньше, чем ты платишь сейчас. Иначе, смысла нет. Но, если говорить о кредитках, то скорее всего, он будет меньше. Соответственно, и сумма ежемесячных выплат будет меньше, что может существенно снизить долговую нагрузку. И даже даст надежду на то, что ты сможешь выбраться из долговой ямы, пусть и через много лет. Главное условие - больше не влезать в кредитки.

Но и здесь есть нюансы. Поговорим об этом, а также о других банковских схемах, которые вовсе не про то, чтобы помочь клиенту выбраться из долговой ямы, в другой раз.

В данный момент я сама прохожу банкротство и делюсь подробностями и нюансами о процессе.

Здесь собраны все мои публикации на тему.

Сначала нахапают кредитов, чтобы пожить красиво на широкую ногу, а потом бегут долги списывать. Взять долг и не отдать - это воровство и мошенничество! Это из-за них банки занижают проценты по вкладам и завышают по кредитам для честных граждан! Пора уже запретить это банкротство - пусть платят всю жизнь, раз мозгов и совести нет! Или сажать, если платить не могут.

Нет, это не мое мнение. Пока я сама не столкнулась с этой темой, банкротство для меня было довольно абстрактным понятием. Но я точно никогда не считала, что чье-то банкротство как-то меня касается. Если и вызывало какие-то эмоции, то скорее сочувствие. Предполагала, что не от хорошей жизни люди себя банкротами признают. Что это - беда. И про случаи, когда разорение и банкротство становилось концом жизни, тоже много раз слышала.

Никогда не думала, что чужое банкротство может вызывать у людей столько злобы. А сейчас читаю комментарии под статьями на эту тему, и очень удивляюсь (мягко говоря).

Люди правда думают, что чужие банкротства влияют на проценты в банках?

Я, например, абсолютно уверена, что банкиры никогда своего не упустят. Даже, если должников не будет совсем, процентная политика не изменится. Банк по сути - ростовщик, который думает только о своей выгоде. Более того, если человек годами платит по кредитам (и особенно по кредиткам), то он с лихвой отдает банку все, что взял, в виде процентов и штрафов, за тот период, пока в состоянии вносить ежемесячные платежи. Ну или большую часть.

Иначе, как объяснить, что банки продолжают навязывать кредитные продукты закредитованным должникам, затягивая их в долговую яму все больше и больше? Они же видят историю. Если у человека общий долг более 500 тысяч рублей, а он берет новый кредит, это уже звоночек. Скорее всего новый кредит берется, чтобы закрыть старые. При этом попробуй оформить рефинансирование в попытке снизить кредитную нагрузку, если ты самозанятый - фиг вам.

А реклама кредиток - просто психическая атака на людей. Возьми сейчас, плати потом. Возьми, возьми, возьми. Все эти беспроцентные периоды, повышенные кэшбеки. Вот это я бы точно запретила, кстати. Не кредитки (они действительно бывают полезны, если пользоваться грамотно), а агрессивную рекламу, обещающую рай на земле прямо сейчас. Особенно обзвоны с "шоколадными" предложениями.

Кстати, часто банки продают долги коллекторским конторам за копейки (буквально), а не пытаются сами их отсудить. Это тоже о чем-то говорит.

А может, это зависть?

Что кто-то другой "пожил красиво" за чужой счет, а ему еще и долги спишут?

Тут могу сказать только одно - завидовать нечему. Долги не списывают по щелчку. Это сложный, нервный, дорогой и долгий процесс. Очень долгий. У кого-то он длится годами. В среднем - год. При очень хорошем раскладе - полгода. Все это время банкрот не может распоряжаться своими банковскими счетами (и картами, конечно). Сколько бы он не получал официально, право имеет только на прожиточный минимум (в Москве это 27300 руб., на сегодняшний день) плюс минимум на иждивенцев, если они у него есть. Остальная часть зарплаты уйдет кредиторам.

Банкрота рассматривают под микроскопом на предмет мошенничества (фиктивного банкротства). То есть, вот эта версия, что можно пойти по-быстрому набрать миллионов, а потом подать на банкротство и списать - не рабочая. Допускаю, что в каких-то случаях прокатит, но я сейчас не о мошенниках, а о, так называемых "добросовестных должниках". О, я знаю, как некоторых бомбит с этого термина, но, тем не менее.

Имущество банкрот (кроме единственного жилья), скорее всего, потеряет в большинстве случаев. Законных способов его сохранить практически нет. Если, конечно, человек не готовился к банкротству заранее, переоформив все на ближайших родственников. Проверяются все сделки за три года до банкротства, и любая может быть оспорена и аннулирована. И все уйдет с торгов в пользу кредиторов.

Долги в итоге могут не списать. А некоторые не спишут точно, если это алименты, например.

После процедуры на банкротов накладывается ряд ограничений. Причем, есть и негласные. Например, могут "косо посмотреть" при приеме на работу, и даже отказать. Честно говоря, мне непонятна логика, но слышала, что такое есть. Видимо, в отделе кадров сидят те, кто ненавидит банкротов просто потому, что они "воры и мошенники".

Что касается "красивой жизни за чужой счет", то далеко не все банкроты брали кредиты на эту самую красивую жизнь. Большинство берет " просто на жизнь" в полной уверенности, что отдаст. И сумма изначально вроде не такая большая, и платежи не критичные. А потом что-то идет не так и берется новый кредит, чтобы закрыть старый. И это реально снежный ком.

Я по себе это знаю. Когда у меня спрашивают, на что же я потратила такие деньжищи, у меня нет ответа. Ни одной крупной покупки. Я не игрок, и не шопоголик. Мне вообще не до того было.

Все последние годы я жила в режиме жесткой экономии, потому-что кредитная нагрузка незаметно увеличивалась, а в какой-то момент стала критичной. Но я до последнего надеялась, что справлюсь.

Не справилась. И нет, я не перекладываю вину на банки. Да, это моя моя ответственность. Моя финансовая неграмотность умноженная на жизненные обстоятельства. Но это не значит, что я - мошенник и вор.

Банкротство - абсолютно законная процедура. Наверное, Государство не одобрило бы такой закон, если бы считало всех должников ворами и мошенниками.

И я очень рада, что у людей есть пусть такой сложный, но выход из этой ситуации.

Желаю никому не оказаться на моем месте. И снимите уже свои белые пальто - от сумы и от тюрьмы не зарекайтесь!

И да, я прохожу процедуру банкротства прямо сейчас, и подробно рассказываю обо всех нюансах на собственном опыте. Все статьи по ссылке