Микрозаймы впервые обогнали банки по долгам у коллекторов. Расскажу, почему так вышло
Наткнулся на днях на статистику и завис. За первый квартал 2026 года микрофинансовые конторы впервые отдали коллекторам больше долгов, чем банки — 163,7 миллиарда рублей против 156,5. А ведь ещё год назад банки держали больше половины этого рынка, МФО еле дотягивали до трети.
Расскажу, что там на самом деле творится.
Почему долг по микрозайму улетает коллектору так быстро
Микрозаём — штука короткая: пара тысяч до получки, вернуть через пару недель. Не ипотека, в общем. И окно, пока человек ещё готов разговаривать и платить, тут совсем узкое — день-два, не больше.
По моему опыту всё решают именно первые сутки после просрочки. Не дозвонился в это окно — и шансы вернуть деньги своими силами, без коллектора, падают в разы. В первый день человек ещё извиняется и обещает погасить завтра. Через неделю уже сбрасывает звонки. А через две это головная боль коллекторов, которым приходится отдавать комиссию. Получается простая арифметика: чем медленнее МФО дозванивается, тем больше денег утекает мимо кассы.
А теперь представьте базу на несколько тысяч таких должников и десяток живых операторов. Физически нереально обзвонить всех, пока долги «свежие». Пока добираешься до сотого номера, первые уже остыли и трубку не берут.
Выгорание и штрафы — это отдельная боль
Звонить должникам — работа на любителя. Тебе никто не рад, в ответ часто прилетает мат, и так по кругу сотни раз за смену. Народ выгорает за пару месяцев и увольняется, а контора заново тратится на найм и обучение новичков.
Сверху ещё закон. Есть 230-ФЗ, он жёстко регламентирует, во сколько и как часто можно звонить должнику. Зашился оператор, перепутал, набрал лишний раз — а это уже реальный штраф для компании. Когда база большая и все на нервах, человеческий фактор отыгрывает постоянно.
На продажах, кстати, ровно та же беда
Думаете, на привлечении клиентов легче? Там своя засада. Лиды сейчас дорогие, спрос просел, и за каждого нормального заёмщика идёт драка.
Правило простое и жёсткое: кто первый перезвонил, того и клиент. Человек оставил заявку — у тебя есть минут пять, пока он «горячий» и сидит у телефона. Замешкался — он уже листает сайт конкурента и оставляет заявку там. А операторы вместо живых разговоров половину дня слушают автоответчики и длинные гудки, прозванивая холодные базы. Дорогущее рабочее время сгорает впустую.
Что можно с этим сделать
Расширять штат до бесконечности — путь в никуда. В пик нагрузки людей не хватает, в затишье они сидят без дела, а платить надо всем. Напрашивается единственное решение: ускорять и оптимизировать процессы, делать меньше при том же штате. Например, внедрив голосового робота на массовые обзвоны.
Если коротко, как это работает:
На раннем этапе взыскания робот сам обзванивает всю базу в первые часы просрочки, напоминает о платеже, фиксирует, кто обещал заплатить, а сложные случаи переключает на живого оператора.
Он не выгорает и не психует, поэтому держит сценарий и тайминги звонков ровно по закону. Лишний раз не наберёт.
На продажах он прозванивает базы и входящие заявки, отсеивает тех, кому неинтересно, и отдаёт менеджерам уже только тёплых людей, готовых говорить.
В итоге люди занимаются теми задачами, где реально нужна голова и эмпатия, а не долбят по сотне однотипных номеров. Не скажу, что это волшебная таблетка, но «свежие» просрочки так явно получится обрабатывать быстрее, да и текучка наверняка спадёт. Кажется, что при такой динамике рынка без автоматизации уже просто никуда.

