Всю неделю пытаюсь найти время и подчеркнуть некоторые особенно важные моменты из первого урока, который состоялся в прошлое воскресенью. Делюсь самым важным.
Пенсия как источник пассивного дохода в старости с высокой вероятностью перестанет существовать. Тому есть объективные причины: кол-во работающих на 1 пенсионера рекордно снижается, если раньше было 1 к 4, то сейчас 1 к 1,5. Срок жизни пенсионеров будет увеличиваться. Кол-во экономически активного населения в России не увеличивается из-за низкой рождаемости, начавшейся с 90-х годов.
Самое интересное, что такая тенденция во всём мире. Смотрите детальней об этом в видео (записи обучения).
Реальные результаты управления гос. пенсионным фондом с 2019 года по 2023 год
Инфляция — это норма жизни для всех стран, но в развивающихся экономиках этот вопрос особенно острый. Вероятнее всего, в России будет гиперинфляция в ближайшие несколько лет, что повлечет за собой удорожание редких активов, валюты и может вызвать рост рынка акций (иранский сценарий).
Вероятнее всего, банковские вклады не смогут покрыть уровень обесценивания рубля, поэтому уже сейчас надо иметь полный набор разных инструментов в портфеле, особенно валютных. Рынок ценных бумаг может помочь закрыть эту задачу, так как там торгуется всё — от фьючерса на золото до облигации Русала в юанях.
Вопрос инвестиций в рынок ценных бумаг или другие активы должен стать тогда, когда ваши профессиональные навыки позволили иметь стабильный и высокий источник денежных средств, не говорю, естественно, о тех ситуациях, когда уже есть капитал.
Если вы не имеете дохода, явно превышающего ваши базовые расходы, позволяющие назвать вашу жизнь комфортной, то гораздо рентабельней инвестировать в обучение и повышение квалификации.
Вопрос же финансовой грамотности и понимание базовых принципов инвестирования нужно изучать на любом уровне обеспеченности, чтобы иметь полную картину о инструментах, базовый опыт работы с ними обеспечивая себе гибкость.
Любому человеку стоит привить навык откладывать часть средств, особенно когда доходы объективно становятся выше. Если же это игнорировать, то, безусловно, можно зарабатывать очень много, но по факту ничего не иметь или вдобавок еще и иметь долги.
Сколько откладывать? Всё зависит от целей и вашего возраста. Чтобы научиться делать элементарное планирование, — проходите обучение.
Пример на 100 руб. которые вы положили на вклад в 2006 году - реальная и номинальная доходности
Банковский вклад базово может обеспечить доходность лишь на уровне инфляции. Весь ваш рост капитала будет осуществляться лишь за счет регулярных пополнений, что, в целом, тоже является не такой уж и плохой стратегией, вы ведь научились сохранять – круто!)
Когда вы научились различать реальную и номинальную доходность, то стоит задуматься – а как её увеличить и на что я могу рассчитывать при увеличении? Чтобы затронуть вопрос увеличения, надо разобраться, какие классы активов это могут обеспечить, а также какие есть нюансы работы с ними – это мы сегодня в 16:00 будем изучать.
Сложный процент – это то, что позволяет кратно увеличивать капитал. Рынок акций, за счет своего объёма, этому отлично способствует. На примере ниже вы увидите, каких результатов можно добиться.
Чтобы понять возможные варианты развития вашего капитала, можно сделать элементарные фин. модели в реальной доходности. Да, сценарий взял очень долгосрочный, но в тот же момент начальный капитал у многих все равно имеется, поэтому чтобы добиться результатов ниже, вам понадобится гораздо меньше времени.
К тому же, такой подход больше должен быть не про пенсию, а про создание капитала, который будет работать на вашу семью не одно поколение.
Результат инвестирования 10 тыс. руб. с 30 лет до 60 лет под разные доходности
Вариант 1: 0% годовых в реальной доходности. Ничего сложного, кроме навыка откладывать деньги на ежемесячной основе. В целом, пенсия 25 тыс. руб. вам уже будет обеспечена, а это средний уровень текущих пенсионных выплат.
Вариант 2: 2% годовых в реальной доходности. Ничего сложного, кроме навыка работы с биржей и, как пример, облигациями того же Сбербанка. То есть на рынке есть элементарные инструменты, которые без особого риска и требований к пониманию могут дать доходность выше банковского вклада – этим надо пользоваться. И, казалось бы, 2%, но по факту это обеспечит вам результат на 60% лучше, чем если бы вы просто использовали банковский вклад.
Вариант 3: 4% годовых в реальной доходности. Тут уже необходимо больше вашего внимания, потому что предполагаются более активные инструменты: недвижимость (хоть это и не связано напрямую с биржей, но является хорошим инструментом), акции и те же облигации.
Здесь ваш портфель будет уже более разнообразный и поэтому потребует больше вовлечения, но это компенсируется более чем двукратным увеличением вашего капитала.
Вариант 4: 7%, если мы говорим об инвестициях через стандартизированные инструменты (рынок ценных бумаг, недвижимость), то такая доходность может быть лишь при активном участии, наличию экспертизы, как чтобы выбрать акции (уметь выбирать хороший бизнес, иметь навык преодолевать все просадки рынка), недвижимость (разбираться в локациях, понимать тонкости работы сдачи в аренду сразу же нескольких объектов недвижимости).
То есть, если вы приходите к кому и хотите, чтобы он с помощью стандартных инструментов дал вам такие цифры – маловероятный шанс, что без вашего вникания вам смогут обеспечить такую доходность, очень высокий шанс нарваться на неквалифицированных людей и просто мошенников.
Поэтому, если вы решились на 7% превзойти инфляцию – готовьте вникнуть в вопрос, разобраться в тонкостях, а все, кто обещают это сделать за вас – вводят в заблуждение или предлагают рискованные инструменты (часто в банках сотрудники даже сами не понимают, насколько они засаживают своих клиентов).
Создание капитала похоже на бобслей. Сначала вы разгоняете и бежите, а потом запрыгиваете и в большей степени управляете.
Чтобы понять, какая примерно сумма на счете может заслуживать того, чтобы вы начали особенно сильно вникать в тонкости управления своим портфелем, а не заработком средств вне биржи:
1. Поймите, какую сумму на ежемесячной основе вы можете себе позволить откладывать на будущие цели (тут, конечно, еще нужно будет понять цели, но об этом позже в обучении), например 10 тыс. руб.
2. Умножьте её на 12 (год) и разделите на 5% (реальная доходность инвестиций, на которую вы рассчитываете), далее умножьте эту цифру на 2, и получится примерная сумма, которая за счет реальной доходности сможет перекрывать ваши ежемесячные взносы на счет и уже сама себя увеличивать = 4800000 руб.
Таким образом, перед вами стоит несколько вопросов на которые стоит отвеить, чтобы понять, достаточно ли вы подкованы в вопросе фин. грамотности и инвестици
1. Есть ли у вас базовый уровень фин. грамотности (понимание работы с основными фин. инструментами, представленными на рынке ценных бумаг, и можете ли вы понять, когда банковский клерк вам втюхивает очередной чудо-продукт), а также с элементарным уровнем финансового планирования?
2. Зарабатываете ли вы уже сейчас выше уровня своих трат? Если да, откладываете ли часть? Если нет, то как вы собираетесь увеличить свою квалификацию?
3. Если вы уже имеете капитал или откладываете, то какие инструменты используете? Есть ли там инструменты рынка ценных бумаг и понимание того, как они работают? Осознаёте ли вы реальную доходность ваших вложений?
4. Есть ли у вас дополнительное время, интерес, чтобы немного вникнуть в тонкости выбора инструментов, чтобы увеличить свой фин. результат в долгосрочной перспективе в 2 раза?
5. Вы хотите доходность больше? Понимаете ли вы все тонкости работы с инструментом? Готовы ли в значительной степени погрузиться в направление? Работаете ли вы с личностями, которые постоянно предлагают вам доходность выше инфляции на 5-7% и более – понимаете ли вы их квалификацию и интересы?
В первом домашнем задании, мы научились делать элементарные расчеты, чтобы его получить, нужно вступить в группу обучения и написать мне.
