IlyaStallone

Заблокирован

Меня заблокировал Центральный Банк по просьбе ВТБ как мошенника.
Речь про ФЗ-161. Коротко: блокировка пришла по линии Центрального Банка по запросу ВТБ за якобы мошеннический перевод. Спойлер — перевода не существовало.

Заблокировали меня в конце сентября, а разблокировали только 6 марта. Почти полгода вне финансовой жизни.

Акт I. Жизнь вне системы

После блокировки мне нельзя было перевести деньги вообще. Любой человек, который пытался отправить мне перевод, видел сообщение, что я нахожусь в базе ФЗ-161. Фактически — клеймо.
Я не мог пользоваться другими банками: открыть новый счёт, выпустить карту — всё было недоступно. Я даже не мог нормально пополнить себе сотовую связь.

Чтобы как-то выжить, я пытался обменять доллары, которые оставлял на такой «чёрный день». Но и тут получал отказы — банки просто не проводили операции из-за этого статуса. В какой-то момент ты реально начинаешь чувствовать себя преступником, хотя ничего не сделал.

Конечно, во многом мне помогала моя жена. Я даже не представляю, как бы я выжил без её поддержки в этой ситуации. В итоге всё это время я жил на наличные, фактически выпав из всей банковской системы.

Акт II. «Сейчас всё быстро решится»

Через ВТБ мне приходили деньги только от родственников и это было два платежа. Никаких схем, обнала и прочего. Поэтому в начале я был уверен, что это обычная ошибка и максимум за неделю всё решится.

Я написал заявление в ВТБ на разблокировку и стал ждать. Через 10 дней пришёл отказ — без объяснений и без каких-либо деталей.

Акт III. Бюрократия и пустота

После этого начался тот самый цирк с конями.

Я начал ходить в отделение почти каждый день, как на работу. Общался с сотрудниками, звонил на горячую линию, пытался выяснить хоть что-то. Везде была одна и та же картина: люди сочувствуют, кивают, говорят, что понимают ситуацию (нет), но при этом никто ничего не может сделать. Решения принимаются где-то «там», и, судя по ощущениям, даже не проверяя факты.

Отдельный сюрреализм — все звонки от ВТБ за это время. Это были не попытки разобраться в ситуации и не желание помочь. Ни одного такого звонка.

Зато стабильно звонили с предложением оформить кредитку. Я каждый раз просил не предлагать никакие услуги, а заняться моей реальной проблемой.

Как думаете, это их остановило?

Конечно нет.

То есть ты заблокирован по подозрению в мошенничестве…

но кредитку тебе предложить — это святое дело.

Акт IV. Бумажная война

Я подал несколько апелляций, три раза переписывал заявления, собрал все возможные документы — выписки, декларации ИП и всё, что мог подтвердить свою чистоту. Но результат каждый раз был одинаковым: отказ.

Параллельно я писал в Банк России. Ответы приходили с задержкой в 14-18 дней, и каждый раз там было одно и то же: оснований для снятия блокировки нет, ссылаются на решение ВТБ. Что это за операция, кто пострадавший и в чём вообще суть — не сообщается.

Акт V. Цена ошибки

К этому моменту мой бизнес фактически остановился. Я не мог получать деньги, не мог работать, клиенты ушли, доход стал равен нулю.

И самое неприятное — ты даже не понимаешь, в чём тебя обвиняют, никакой информации, никакой конкретики. Никаких способов как из неё выйти.

Акт VI. Когда подключается юрист

После второго отказа из ЦБ я понял, что сам не справляюсь, и обратился к юристу — Роман Пургин. Хочу отдельно сказать ему спасибо — он действительно помог. Если вы окажетесь в похожей ситуации, смело рекомендую.

По сути путь был такой же, но он грамотно оформил документы и правильно выстроил аргументацию. Именно после этого я наконец получил от ЦБ конкретную информацию о том, что это была за операция.

Акт VII. Кульминация абсурда

После этого впервые появилась конкретика. Выяснилось, что причиной блокировки стал перевод на 215 000 рублей — якобы из ВТБ на мой счёт в Т-Банке.

Я начал проверять и быстро понял, что такой операции у меня просто не было.

Я написал в Т-Банк. Сначала мне предложили просто вернуть эти 215 000 рублей «пострадавшему клиенту». На мой вопрос, можем ли мы сначала убедиться, что перевод вообще существовал, они согласились проверить.

Через 6 дней пришёл ответ: такой операции не найдено.

То есть перевода не было, но блокировка при этом была.

Самая большая ирония в этой истории — закон, созданный для защиты от мошенников, в итоге стал инструментом, которым могут пользоваться сами мошенники.

Меня даже не так волнует, что это мог быть какой-то мошеннический сценарий. Возможно, кто-то действительно пытался провернуть схему с этими 215 тысячами.

Как вообще можно заблокировать человека на полгода на основании операции, которой не существовало? Почему система, которая допускает такие ошибки, не несёт за это никакой ответственности? И почему у человека при этом нет нормального способа быстро выйти из этой блокировки?

Акт VIII. Развязка

После этого мы с юристом отправили новое обращение в ЦБ и ВТБ. И на этот раз решение приняли — меня убрали из ФЗ-161, счета разблокировали, и я наконец-то смог снова нормально пользоваться своими деньгами и работать.

Самое ироничное, что параллельно пришёл ответ от ВТБ, где они снова написали, что не видят оснований для снятия блокировки. Но к этому моменту это уже не имело никакого значения.

Вывод

ВТБ смог заблокировать меня по переводу, которого не было.

Разблокировали меня только тогда, когда выяснилось, что… перевода не было.

Логика уровня бог.