Черный пояс по 115 ФЗ. Крипта⁠⁠

Однажды, оказавшись заграницей и отрезанный санкциями от возможности слать самому себе свифты зарубеж, я познакомился с криптой.

Да-да! Крипта - это не только лудоманское казино. На данный момент это и альтернативные инвестиционные активы, и альтернативные трансграничные переводы. Но моя история не об этом.

Активно пуляя деньги с, тогда еще, Тинькова, в один из дней мой счет локнули по 115 фз. Я, как и любой нормальный человек, абсолютно не понимал что это за зверь и, подумав, что это какая-то формальность, дал такой же формальный ответ. Этот ответ банк абсолютно не устроил и я улетел в бан.

Было внутреннее чувство, будто меня обоссали. Ни больше, ни меньше. И по началу, как и у многих, кто сталкивался с такой ситуацией, у меня опустились руки. Затем эта история начала повторятся и с другими банками. Тут я понял, что это не персональное невезение и не причуда Тинькова, а система. Система, в которой надо разобраться, иначе такими темпами я быстро стану гражданином, пораженным в своих правах, причем не занимаясь ничем нелегальным. (В итоге я всё разлочил)

Да-да, читатель! Крипта - легальная вещь в РФ. Все эти слухи о «запрещенности» - банальное непонимание что именно запрещено. А запрещено оплачивать криптой товары и услуги, как запрещено это делать золотом или долларами, к примеру.

В тот момент, когда на меня упала эта "везуха" первый раз, я обращался к профильным спецам, которые отчасти помогали, но все же были относительно далеки именно от специфики цифровых активов. За два года я набил в этой сфере свои шишки и отмазал около 20 счетов разных банков - своих и друзей. И выработал стратегию минимизации риска получения блока. Этот опыт теперь позволяет зарабатывать мне 200-500 тысяч в месяц вне зависимости от того, растет ли рынок, падает или стоит в боковике.

Такой вид работы подойдет не всем, как и любая работа, собственно. Каждому своё. Но я попробую рассказать о том чем я занимаюсь в будущем, а пока расскажу о том, что тебе нужно знать, если ты хочешь купить крипты, но боишься «попасть на блок».

Первое что хочу посоветовать - покупать и продавать крипту лучше всего в разделе p2p биржи Bybit и только у первых лиц! Ни бестчендж, ни другие биржи типа Мекса.

Просто потому, что Байбит зарегестрирован в юрисдикции дружественного государства - ОАЭ. Это крупнейшая биржа, работающая с рублем и она соответствует международным стандартам антиотмывочных законов и стандартам «знай своего клиента». Помимо этого это вторая криптобиржа в мире.

Сотрудники банков из комплаенс тупо лучше разбираются где там что в этой бирже и смогут понять вас - о чем вы им, черт возьми, толкуете. На данной бирже легче показать привязку вашего аккаунта именно к вам в силу лучшей проработанности. А какой-то левый сайт на бестчендже выглядит ну очень сомнительно! Опять же, с точки зрения проверяющего. Тем более, что ребята, ими владеющие, закупают крипту треугольником на том же Байбите и с наценкой в процентов 5 отправляют вам.

Второе - если вы покупаете крипту на 100-200 тыр в месяц, то вряди какие-то злоключения с вами приключатся. И блок если и прилетит, то не по 115, а по 161 - это антифрод блок, который призван убедиться, что перевод санкционирован вами и вы не находитесь под влиянием мошенников. Если вы не "моросите" в ответах, то всё будет хорошо.

Банки, которые понимают крипту: Сбер, Тбанк, Альфа, Райффайзен с недавних пор, Кредит Европа Банк. Возможно, какие-то еще, но об этих я могу сказать уверенно.

Какие точно не понимаю и через них ни в коем случае не советую покупать/продавать крипту, да и вообще лучше обходить стороной - это МТС Банк (печальнейшее говно в принципе. Не важно локнули ли вас по крипте или вы продавали машину, комплаенс отдел там строил кто-то уровня Чикатилло), также это банк ВТБ и его дочки, многие маленькие банки также опасаются всего, что связано с криптой, застряв в 2015 году. Я уверен, со временем это изменится. Но пока так.

Если ваш перевод из адекватного банка локнули и звонят вам, то говорите все как есть - покупаете такую-то крипту на бирже Байбит. Только молю, покупай у первого лица! Это когда имя контрагента на бирже и имя владельца банковского счета совпадает. Иначе есть риск получить грязные деньги (с последующем их лишением) или отправить их каким-то диверсантам (с последующим сроком). Банки такое не любят! Да и «органы» тоже. Да, сейчас там мало первых лиц и они глубоко в стакане. Но за безопасность можно переплатить 1%. Не жопься!

А вот что делать, если ты решил купить крипты на несколько мультов или крутить бабки на питупи? Блок будет 90%. Самое основное, помимо откупа через адекватные банки и крипто-платформу - это иметь документы о легальности происхождения средств за весь запрашиваемый период и быть готовым объяснить все операции переводов третьим лицам. Обычно это период в 3-6 месяцев. Но бывает и год. Вот на этом пункте у большинства почему-то проблемы. Документы, объясняющие легальность средств - это НДФЛки, декларации ИП/самозанятого, кредитные договора, договора купли/продажи недвижимости/машин. Если нет у вас, поищите у ближайших родственников. Но нужно будет документально показать родство и объяснить передачу средств.

Еще нюанс: если пару месяцев назад ты слал кому-то 50 000 руб, но у тебя нет документов, объясняющих что это за транзакция, а сегодня тебя локнули за 10 платежей по крипте, то объясняться придется и по той злополучной транзакции.

Второе - это не превращать крипту в работу, пуляя бабки в обе стороны по счету, чтобы у банка не создавалось впечатление, что по счету ведется предпринимательская деятельность, которая запрещена договором. Юридически питупи все еще инвестиционная деятельность типа того же трейдинга, но банку будет похуй на твои потужные оправдания. Все карты у него и если у него будет хоть малейшее подозрение, ты замучаешься глотать пыль. Лучше с самого начала делать всё грамотно и не пачкать счета.

Такие дела! Мы уже давно живем в цифровом концлагере. Но это не повод грустить. Важно понимать правила и следовать им! Тогда и система даст тебе заработать. А если ты совсем не разбираешься в крипте, то лучший совет - не суйся сюда, она тебя сожрет!

Всех, кому интересна данная тема я зову в свой скромный тг канал. Также, если будет отклик, я смогу составить новые статьи на основе ваших вопросов.

Может, вам больше интересна тема крипты в контексте бирж и банков, а может нужно лучше разобраться в ответах по 115 или о предотвращении этого «счастья». Я открыт к вопросам, читатель!

Благодарю за внимание!