Хотел поделиться здесь своей печалью и, может быть, получить полезный совет о том, что надо делать и что не надо…

1 декабря 2021 года я остановился на светофоре на красный цвет и сзади меня стукнул невнимательный Опель. От европротокола я сразу отказался, так как один раз по неопытности уже попал на деньги. Тогда подъехали ГИБДДшники: «Оооо! Ущерб небольшой – оформляйте европротокол…» Ага, оформили. А со скрытыми повреждениями не уложился в тогда еще 50.000 и доплачивал свои, хотя тоже не был виновником ДТП.

Поэтому теперь сказал: «Неа! Пусть спецы оформляют». 4 часа ожидания и протокол готов. С протоколом обращаюсь в свою страховую (РОСГОССТРАХ). Информацию фиксируют, заводят дело. Числа 20-го декабря договариваемся с представителем страховщика о месте встречи авто и осмотре. Встречаемся. Осматривает, записывает все повреждения. Говорит, что скорее всего есть еще скрытые повреждения под бампером. Через несколько дне приходит сообщение, что мне предлагается сумма страховки 27.000 Даже по сумме и замене запчастей прикидываю что маловато как-то, а еще же надо и работу оплатить. Звоню в РОСГОСТРАХ, спрашиваю - как могли рассчитать сумму, не снимая бампер и не учитывая возможные скрытые повреждения? Говорят: «Нуууу, надо тогда ехать на СТОА, снимать бампер, смотреть… Возможно увеличение суммы». Интересная схема, правда? А если бы я согласился взять деньги, то остальное доделывал бы уже за свой счет? Говорю, хорошо, согласен на гарантийный ремонт. Ладно, говорят, но на январские праздники даже не рассчитывайте. Что ж, потерплю говорю. Назначают мне визит на СТОА на 11 января 2022 года. Ближайшее место для проведения ремонта – 65 км от моего города. Ближе нет. Выбора нет, еде в назначенный день, благо машина на ходу. Приезжаю. Отличное место для СТОА. Промзона. Дороги не чищены, еле пробираюсь через сугробы. Рядом фирма по производству памятников для кладбища. Весь двор уставлен продукцией. Унылая картина. Действительность еще унылее. Машину в ремонт не берут. «Будем, - говорят, - осматривать». Я говорю: «Так уже осматривали все и заключение сделали!,.» Оказывается это все не то. Должны осматривать специалисты СТОА… Осмотрели. Говорят, что позвонят в течение 3 рабочих дней, сообщат, когда пригонять машину на ремонт. Чертыхаюсь про себя, возвращаюсь в свой город. Жду неделю. Звонков нет. Звоню на СТОА. Говорят, что сказали, что надо ждать их звонка не 3 дня, а 7-10. Киплю потихоньку. Жду. Проходит еще неделя. Наступает сегодня. Звонков нет. Звоню сам. Говорю: «Сколько можно? Когда возьмете машину в ремонт???» «Ооо, - говорят, - по вашему делу проходит согласование. Мы сейчас все уточним и вам позвоним сегодня». Не звонят! Ждал сегодня до 18:00 и возникло чувство, что меня просто динамят. Уже закипев звоню на горячую линию в РОСГОСТРАХ. Объясняю ситуацию, сдерживая гнев. «Ооо, - говорят, - по вашему делу проходит согласование со СТОА…» «А сроки-то хоть есть какие-то?» - спрашиваю. «Да, по ремонту срок 30 рабочих дней». «А по этому …….согласованию????» «Здесь сроки неограничены» Вот это поворот. То есть согласование может тянутся вообще бесконечно? Зачем тогда нам вообще это ОСАГО, если теоретически можно вообще страховку и ремонт не получить? Простите, писал немного на эмоциях…

Ответ на пост:

Как страховые ведут "дела". САО ВСК

Splin7er не знает некоторых вещей и строит некоторые неверные предположения. По его схеме ВСК оплачивает СТОА 630т.р., получает обратно в виде откатов 400т.р., от другой страховой регрессом 400т.р., от виновника аварии 230 т.р., а на ремонт по расчету независимой экспертизы тратит всего 250т.р. В итоге каким то образом ВСК должна получить прибыль 780т.р. и отремонтированный автомобиль для владельца ТС. Ну как то так. Хотя это больше похоже на то что я себе одолжу 100 рублей, потом одолжу еще 100 рублей, но долг сам себе возвращать не буду и в итоге я в плюсе на 200 рублей.

Давайте попытаемся наиболее правильно разобраться в ситуации Splin7er и ремонта его Kia Rio. Он попадает в ДТП и естественно наиболее логично ремонтировать авто по КАСКО, потому что будут использованы оригинальные запчасти, в отличии от ОСАГО, которое подразумевает использование аналогов, в основном китайских.

Страховая компания описывает наружные повреждения, так называемый первичный осмотр и выдает направление на ремонт на СТОА официального дилера. Также СТОА важно знать лимит по направлению, превышая который автомобиль будет считаться тотальным. Дальше СТОА производит дефектовку автомобиля, фиксируя все скрытые повреждения и готовит калькуляцию стоимости ремонта. Вот на этом этапе СТОА решает заработать ли на автомобиле или отказаться от него затоталив. На дефектовке может быть так что на целые соосные элементы в районе удара могут быть умышлено нанесены легкие повреждения, достаточные для того чтобы официально деталь признали под замену. Например на пластиковой облицовке надломят одно из креплений или слегка поцарапают – все деталь под замену, а по факту все устранится и будет обратно установлено при ремонте. Или панель пола багажника признанной под замену на самом деле будет отремонтирована и зашпаклевана. Это касается многих элементов и панелей автомобиля которые признаны под замену, а на самом деле ремонтируются, паяются, красятся и ставится обратно на авто. Это прибыль для СТОА в стоимости запчастей, тем более как дилер СТОА покупает детали по заводской цене, которая обычно раза в два дешевле чем розничная на сайте.

И соответственно перечень поврежденных элементов обнаруженных при дефектовки с фотофиксацией и калькуляцией ремонта отправляется на согласование в ВСК. Стоимость ремонта может быть максимально близкой к границе тотала, но не превысит, это даст СТОА возможность заработать на ремонте автомобиля. Специалист от ВСК рассматривает все присланные документы и согласовывает ремонтные работы. СТОА получив окончательное согласование стоимости ремонта приступает к ремонтно-восстановительным работам. Как и что СТОА будет ремонтировать или менять это уже зависит от порядоченности СТОА. Но повторюсь – автомобили близкие к тоталу это вкусный кусок для СТОА на котором можно заработать.

Автомобиль отремонтирован и довольный владелец ТС подписывает все акты выполненных работ и прием-передачи автомобиля, в которых значится что претензий к качеству выполненных работ не имеет. По документам стоимость ремонта автомобиля составляет 630т.р. Эти документы с подписью владельца ТС СТОА предоставляет на оплату страховой компании ВСК. То есть ВСК свои обязательства выполнила и оплатила заявленную стоимость ремонта автомобиля.

Теперь ВСК необходимо восполнить потери в финансовом плане, а это минус 630т.р. и страховая виновника выплачивает максимум по ОСАГО в размере 400т.р. Оставшиеся 230т.р. ВСК логично пытается взыскать с виновника ДТП. И вот тут по результатам независимой экспертизы судя по этому комментарию Как страховые ведут "дела". САО ВСК на автомобиле некоторые детали не меняли и стоимость ремонта не вполне соответствует заявленной и допустим составляет всего 250т.р. Получается СТОА выполнила ремонт за 250т.р., а предоставила счет в ВСК на 630т.р. и последние его оплатили. Вы уже поняли что СТОА наипала страховую компанию на 630-250= 380т.р., а владельца ТС - на некачественный ремонт не восстановив автомобиль до изначального состояния. Если вы думаете что теперь ВСК взыщет обратно разницу в ремонте между официальной и фактической стоимостью ремонта с дилерской СТОА, то вы ошибаетесь. Между страховыми компаниями и официальными дилерами существуют определенные негласные договоренности касающихся выдачей направлений и страхования. То есть дилер при продаже автомобиля крайне рекомендует оформить полис КАСКО именно в такой то страховой компании, допустим ВСК, а ВСК в свою очередь выдает направление на ремонт именно на СТОА этого дилера. Просто говоря официальный дилер дает ВСК в месяц несколько полисов КАСКО на стоимость ~500т.р. и соответственно получает направлений на ремонт примерно на эту же сумму. И так с несколькими страховыми, с которыми заключен договор. Это один лишь один из вариантов бартера. И в данном случае дилер возместит всё ВСК несколькими полисами КАСКО, которые будут оплачены из кармана покупателей автомобилей.

Страхование это бизнес.

Вот такой вот хороший распил получился у СТОА ООО "ЕВРОЦЕХ", в городе Владивосток. Был целый civic, стал половинчатый