Расплата (3)⁠⁠

Заканчиваю рассказывать о книге Матиаса Вейка "Die Abrechnung".

После описания мрачного будущего, ждущего Германию, логично озаботиться вопросом: что делать? Альтернативы две: оставаться в стране или свалить.

Если остаться, то придётся что-то делать. То есть вложить средства (у кого они есть, конечно) нужным образом. Поскольку экономическая ситуация небезопасная, автор советует нам выплатить долги и сконцентрироваться на наличных и материальных ценностях. При этом вкладываться стоит в разных странах.

Доверия к евро у Вейка нет совершенно. Но то, что он советует вложиться в наличные, говорит о том, что доверия у него нет и к банковской системе. Планы ввести цифровой евро его не пугают, ведь он, как минимум ещё года три будет вводиться, да и то полностью нал собой не заменит. Если не евро, то что? Доллар, например. Всё ж таки постабильнее валюта. Да и в свете грядущей рецессии в Германии курс у него имеет хорошие шансы подрасти. Половина глобальных валютных переводов осуществляется в долларе, и это говорит за себя. Часть средств имеет средств вложить в швейцарский франк. Швейцарцы не обязаны слушаться советов ЕЦБ и не обязаны поручаться за чужие долги. Это плюс, конечно. В этой связи прогноз для франка в связке с евро позитивный.

По поводу акций и фондов автор особого пессимизма не испытывает, поскольку курсы на данный момент и так вздуты донельзя, а процентная ставка шепчет, что можно неплохо вложиться в трежеря. Если уж брать акции – то не для того, чтобы назавтра их сбросить.

Золото. Здесь стоит упомянуть, что жёлтый металл – не инвестиция, а страховка. И, поскольку на горизонте тучи, имеет смысл её приобрести. За последние 20 лет цена золота серьёзно выросла (а за последние 10 лет – не серьёзно!), и всё же в 2023 году возможны коррекции на фоне повышения процентных ставок. Однако возвращение к политике дешёвых денег неизбежно разгонит цену унции. Золото в физической форме сегодня, как и ранее, необходимая часть портфеля любого благоразумного бюргера. На данный момент можно анонимно приобрести металл на сумму до 2000 евро за раз, а в Австрии и Швейцарии порог многократно выше. Но не факт, что эта лафа долго продлится.

Серебро, платина, палладий – почему бы и нет? Хотя всё же золото популярнее. Автор замечает, что купленный металл следует хранить в банковской (или частной) ячейке, желательно вне пределов Евросоюза. Автор не указывает, кстати, что при покупке драгоценных металлов (кроме золота) в Германии взимается НДС.

Бриллианты – имеют смысл, когда у Вас уж очень много денег. Поскольку они отличаются замечательной плотностью стоимости. НДС тоже придётся уплатить, а с анонимностью приобретения при сумме от 15 тысяч швейцарских франков придётся распрощаться. Зато уж почти наверняка не подешевеют!

Биткойн и прочие криптовалюты не стоят внимания. Дикие качели его курса не внушают оптимизма у автора. Крипта требует неустанного интереса публики, чтобы не потерять в цене, а публика в наши дни весьма капризна. Да и запретить могут Штаты, ЕС или Китай. У них скоро своя госкрипта появится.

Дорогие часы. Ну, это на ооочень долгую перспективу. И ооочень дорогие часы – от 10 тыщ евро за штуку. Плюс, как и у бриллиантов: высокая плотность стоимости. И, как с бриллиантами, покупать нужно у серьёзного продавца, в нетронутом состоянии и хранить, как и брюлики, где-нибудь в надёжном сейфе

Цены на отдельные марки часов в сравнении с акциями и биткойном.

Недвига в Германии: да ну его нафиг, с нынешними-то ценами и процентами по ипотеке. Поезд ушёл, а пузырь имеет хороший такой шанс сдуться. Покупка старого дома чревата необходимостью ремонта согласно последним законам. Придётся вложиться в термоизоляцию, чтобы спасти климат планеты. Если брать под сдачу, то следует иметь в виду всё новые поползновения правительства по ограничению квартплаты. Это не шутка. Сдашь жильё – и не сможешь ни поднять квартплату адекватно инфляции, ни выселить неадекватов. А захочешь продать, разочаровавшись – будь добр, заплати налог на спекуляцию. Или жди 10 лет. Здесь вам не тут. Времена нынче такие, что ненароком вообще могут отнять недвижимость под благовидным предлогом. Берлинские власти не исключают такой возможности.

Недвига за рубежом: почему бы и нет, но есть три «но»: необходима стратегия на случай выхода из вложения, а также стоит провентилировать, какие налоги и сборы придётся заплатить при покупке. Ну и кто-то должен смотреть за объектом в Ваше отсутствие. Автор рассмотрел наиболее привлекательные, по его мнению, варианты: Швейцарию, Андорру, Монако, Великобританию, США, Каймановы острова, Багамы, Канада, Австралия и Новая Зеландия.

При инвестициях стоит думать долгосрочными масштабами. Имеет смысл задуматься об аккуратной передаче имущества наследникам, а именно выяснить, как это оформить с минимальными налоговыми потерями. Есть много вариантов, которые включают выезд за рубеж или основание семейного фонда. Далее автор поместил скучнейший многостраничный опус одного из адвокатом с введением в лихтенштейнское право на этот счёт.

Вариант 2: свалить из страны. Из неё, вообще-то, уже сейчас активно валят инженера, врачи, айтишники и прочие квалифицированные спецы. Что ими движет? Нежелание платить высокие налоги, более высокие зарплаты где-то ещё, а также лучшие условия проживания – тоже где-то ещё. Но следует иметь в виду: уходить – значит уходить. На двух стульях усидеть не выйдет. Попытаетесь – рискуете нарваться на проблемы с налоговиками, которые не стесняются брать за задницу известных персон наподобие Бориса Беккера.

Статистика выезжающих из Германии граждан и иностранцев.

Куда бежать? Эх, знал бы прикуп – жил бы в Сочи. Или в Майами? Определитесь, что вам важно. Для автора важны демократия, низкие коррупция и преступность в целом, низкий госдолг, привлекательная налоговая система, а также хорошее здравоохранение. Хорошо бы ещё и владеть языком и быть знакомым с культурой нового места жительства. Да и климат – тоже не последнее дело.

Автор не видит большого смысла оставаться на тонущем корабле Евросоюза. Если принять во внимание вышеуказанные критерии, то останется не так уж много стран. В Европе – это Швейцария и (для толстых кошельков) мини-государства типа Лихтенштейна или Монако. За океаном можно попробовать притулиться в Штатах, Канаде, Австралии с Новой Зеландией или на Карибах. В Азии – Эмираты или Сингапур. Но это уже на любителя, который не боится жить при авторитаризме.

Свалить в эти страны не так просто. Они кого попало к себе не пускают. Девиз прост: деньги или знания. Или ты богат, или умён. Есть ещё возможность поступить в университет. Автор учился в Австралии и сохранил об этой стране самые тёплые воспоминания.

Итак, пробежимся по списку. Номер один: Швейцария. Уровень жизни – высокий, налоги не столь грабительские, как в Германии. Неработающие иностранцы на ПМЖ облагаются суммарным налогом. Так что проживание, например, в кантоне Юра обойдётся в 135 тысяч евро ежегодно. Налоговая шкала прогрессивная, от 10 до 37 процентов. Ещё есть налог на собственность, который в Женеве, например, превышает один процент. Вероятность повышения налогов невысока. В конце концов, процент госдолга к ВВП у них довольно скромен – 40%. Куда меньше, чем у немцев с их 68%, не говоря уже об Италии с Грецией (свыше 150%). С энергией у швейцарцев тоже всё в порядке: большая часть из возобновляемых источников, а остальное закрывает мирный атом.

Номер два… Андорра! А чо. Хоть и не член Евросоюза, но в таможенном союзе состоит. Евро ходит у них. Налоги довольно невысокие. Привезёте прилично с собой денег – дадут вид на жительство. Чтобы его сохранить, нужно жить там всего 90 дней в году. Преступности нет.

Ну ладно, хотите массовый вариант – вот вам: Штаты. Есть, чего есть, есть чего пить, много земли и всяческих иных ресурсов. Вот только с социальной стабильностью в последнее время не очень, потому в стране распространены так называемые Gated Communities – охраняемые участки с жильём. И система здравоохранения, хоть и качественная, но не в пример дороже немецкой. Налоговая шкала прогрессивная, ставка растёт от 10% до 37%.

Канада. У них тоже хватает земли и природных богатств. Здравоохранение государственное, приличного качества, но есть и частные клиники. Налоги – от 15% до 33%.

Австралия. Земля, еда, ресурсы – всё есть. Очень хорошие образование, здравоохранение и социалка в целом. При доходе ниже 18200 долларов с вас налогов вообще не снимут. Но если подниметесь свыше 180 тысяч – заплатите 45%.

Ну и Новая Зеландия. Не смотрите, что она на карте такая маленькая, это если с Австралией сравнивать. На самом деле по площади это три четверти территории Германии, а живут на этой площади всего пять миллионов человек. Много земли, ресурсов. Страна киви имеет все необходимые для жизни энергоносители, за исключением нефти. Здравоохранение – одно из лучших в мире. Налоговые ставки начинаются от 10,5% и растут до 39% в зависимости от величины облагаемого дохода.

А что, если вообще нигде не оседать и болтаться по миру? Таких людей хватает. Разумеется, здесь не без ограничений: где-то надо же будет завести банковский счёт и отправить детей в школу. Да и паспорт тоже какой-нибудь потребуется, иначе из страны не выпустят. Но всё же в целом жить в постоянном движении, сохраняя своё имущество и доходы, пусть даже иногда покидая зону комфорта – это тоже выбор. Например, можно организовать LLC в Штатах, что представляет собой настоящий офшор для частника-иностранца. Скомбинировать это с местом жительства в стране, которая не облагает налогом иностранный доход, скажем, в Панаме. Вот и получилось сочетание, когда ты и налогов не платишь, и счета можешь легально выписывать. Страхование здоровья тоже можно обеспечить, были бы средства. Вариантов на самом деле много. Правда, многие из них находятся в так называемой «серой зоне». Особенно, если дело заходит о месте жизненных интересов, исходя из которого налоговики определяют, чей ты резидент. Потому лучше не светиться, иначе может случиться так, как с Борисом Беккером, которого немецкий «фискус» нормально так пощипал. Имейте в виду, что 95% всех разбирательств с налоговой возникают по причине, что кто-то настучал: бывшие ли, соседи ли или даже члены семьи.

Кому имеет смысл свалить? Во-первых, студенту. Ему легче всех: корней нет, университеты за рубежом бывают очень приличные, а визу дадут вполне охотно. Во-вторых, высококвалифицированному специалисту. Уже труднее, но зарплата за рубежом способна компенсировать все трудности. У автора много знакомых, сваливших в Штаты, Канаду, Австралию, Новую Зеландию, Британию и Швейцарию, и все без исключения довольны. Они признают, что на родине не смогли бы так хорошо жить. В-третьих, предпринимателю. Издержки производства в Германии непрерывно растут, как мы убедились, и позитива не предвидится. В-четвёртых, людям творческих профессий, которые могут работать на удалёнке. Чего ради платить заоблачные налоги, если можно творить из офшора? В-пятых, состоятельным. Они тоже не горят желанием делиться богатством с прожорливым государством, а чужой паспорт и купить можно. В-шестых, наследникам. По тем же налоговым причинам. И в-седьмых, пенсионерам. В 2020 году за рубежом жило 247 тысяч немецких пенсионеров. Самые популярные страны – Австрия, Швейцария, Штаты и Испания. Но имейте в виду, что при превышении пенсией определённого порога в Германии нужно подавать налоговую декларацию, потому неплохо бы проводить старость в стране, с которой у ФРГ заключено соглашение об избежании двойного налогообложения.

Как вы уже заметили, всё в этой главе крутится вокруг налогов. И всё же, покидать родину только из-за них – трудный выбор. Автор резонно замечает, что из-за сэкономленных денег счастье обрели лишь самые немногие. Имейте в виду.

Сознавая, что книга его потенциально способна достигнуть широкого круга читателей, Вейк высказал в конце несколько идей по поводу того, как починить государственную машину Германии. Политикам он советует быть ближе к народу, а то в наше время те, кто не приходят на выборы, количественно превышают электорат любой партии. Избирателей раздражает высокомерие еврочиновников, назначивших президента Еврокомиссии путём тайных переговоров, а не голосованием. «Политик – это не профессия», – говорит автор. Пусть получают за работу в парламенте те же деньги, что имел до избрания. Не брать в парламент людей без законченного образования и опыта работы. Да и остальным не давать сидеть там до пенсии. Отсидел два срока – иди, гуляй. Также стоит задуматься о целесообразности партийных списков. Ну а уж на министерские должности и подавно нужно ставить опытных и компетентных людей. Как я понял, автору не очень нравится деятельность некоторых министров, типа Бербок, Хабека или Фейзер. Но это мои догадки, имён он не называет.

Печальное положение с цифровизацией в стране можно объяснить либо нехваткой денег, либо недостаточной компетенцией ответственных лиц. В последнем случае стоит задуматься о смене этих лиц, а в первом – о том, почему страны, получающие миллиарды из евробюджета, справляются с цифровизацией, а немцы, которых доят десятилетиями – нет.

Миграции Вейк говорит «да», но считает, что её нужно сделать контролируемой. С недостатком квалифицированных специалистов надо же что-то делать. Но так, как это делается сегодня, когда неконтролируемый приток низкоквалифицированных мигрантов угрожает в перспективе перегрузить социальную систему и повредить согласию в стране – так не пойдёт. Нужно взять за пример классические иммигрантские страны – США, Канаду, Австралию. Эти страны принимают лишь тех, кто способны сделать их богаче.

К дальнейшим рекомендациям автора можно причислить инвестиции в инфраструктуру, отход от массового образования в сторону элитной модели и вообще снижение уравниловки. Самая низкая зарплата должна превышать по размеру социальное пособие. Тем, кто не хочет идти на работу при наличии предложения стоило бы платить пособие не деньгами, а продуктами и одеждой.

Уравниловка должна уйти и из отношений внутри Евросоюза. Нужно распрощаться с иллюзией европейского супергосударства и понять, что все европейцы разные. Ведь в этом и суть Европы, которая не ограничивается одним лишь Евросоюзом, а включает в себя и Британию, и Швейцарию, и Украину, и Россию. Политический союз должен уйти в прошлое, но ему на смену должен прийти союз экономический, который бы объединил всех. В противном случае Германия окажется раздавлена в межблоковой борьбе США и Китая.

Европейские финансы нужно срочно и радикально реформировать. ЕЦБ занят сохранением евро как валюты, а лучше бы он делал то, что ему предписано статутом, а именно – стабильностью цен. Альтернативы нет, при сохранении прежнего курса Евросоюз долго не выдержит. Объединение слабых и сильных валют под одной крышей работает только при наличии трансферного союза, в рамках которого одни страны поддерживают на плаву других. Чтобы предотвратить неконтролируемый развал евро, его сегодня нужно планомерно упразднить. К сожалению, вряд ли кто в наши дни способен задуматься об этих мерах, и потому общая валюта будет по-прежнему разъединять страны Евросоюза, вместо того, чтобы их объединять.

Если честно, конец книги несколько разочаровал. Матиас боится кризиса и призывает, по большому счёту, закопать клад где-нибудь в укромном месте. Пророчит инфляцию и в то же время советует выплатить долги. Зачем, если инфляция сама собой их сожрёт? Насчёт доллара он, пожалуй, прав, но лишь в сравнении с евро. А так – долларовая инфляция тоже есть, и не факт, что ФРС её поборет в ближайшем будущем. То же касается швейцарского франка. Да, Швейцария не Евросоюз. Но она окружена им со всех сторон и интегрирована в европейскую экономику и мировую банковскую систему. Ежели что случится – просядет не только евро, но и франк. Не может не просесть, иначе Швейцария лишится своего экспорта. Короче, все мы на тонущем судне.

Гадать на проседание курса акций - всё равно, что на кофейной гуще. В принципе, исторический опыт говорит нам, что высокие процентные ставки приводят к лавине банкротств, и курсы на бирже тоже соответственно рушатся. Но типичной реакцией центробанков на это является срезание процентной ставки и печатание денег. А инфляция уже на дворе, и потому она только разгонится. И вот акции-то как раз представляют собой неплохую защиту от инфляции.

Советы о том, куда спасаться, по видимому, ориентированы на весьма состоятельных людей, которые могут себе позволить тратить сотни тысяч евро просто на право проживания в той же Швейцарии. Что делать простому немцу? Оставаться и смотреть, как рушится его страна. Ну, может вложиться во что-нибудь, что не так быстро теряет цену. Но когда работы нет, даже сохранённые сбережения довольно быстро растают. Советов другого плана – как выжить без денег – автор не даёт. Я бы, вслед за Борисом Абрамовичем Березовским, посоветовал вложиться в то, что всегда с тобой, и что принесёт тебе пользу в будущем: в своё здоровье и образование. Вкладывайтесь, пока есть возможность. А то её может и не стать.

Давая советы о компетентности политиков и министров, автор бьёт мимо цели. Корень проблем не в квалификации отдельных лиц, а в системе, их выдвигающей. Эта система работает не в интересах немецкой публики, а выполняет заказы всевозможных лоббистов, которые заботятся о себе, а не о бюргере, да и не факт, что живут в Германии. Марионетка по статусу и должна быть безмозглой. Правда, некоторые из них безмозглы настолько, что не способны даже двигаться по указке. Вот тогда их и меняют.

И последнее, о евро. Автор полностью прав о грядущей судьбе этой валюты, но не знает точно, как эта судьба разрешиться. Я могу для вас приоткрыть завесу этой «тайны». Практически все валютные крахи происходили посредством обесценивания денежных знаков, и евро не будет исключением. Иначе и быть не может, если учесть, что в свете грозящего банкротства у крупнейшего должника, которым является государства, другого выхода не остаётся, кроме как заплатить свои долги фантиками, после чего организовать денежную реформу. Не верите? Что ж, подождём. Осталось недолго.