Про экономику⁠⁠

Это очень хорошо, если собираешься копить) Но, глобально, в нормальной экономике такого быть не должно. Ипотека должна быть дороже вклада.

Бывает даже лучше (для экономики на самом деле - нет): когда ипотека под 6 %, а вклад под 15. Хорошо, что это безобразие наконец прикрыли.

Это если вы реплилоид с миллиардами баксов. А обычным обывателем управляет жадность и страх, с которыми остается только пытаться справиться. Поведенческая экономика - это не про рациональность, а как раз наоборот: про решения, принимаемые подавляющим большинством людей под действиями эмоций.

Покупать что-то ниже рынка - всегда хорошее решение, ведь потом же можно продать по рынку и очень быстро заработать)

В целом я с вами согласен. Но что такое "донкотствуете"?)

Вы сильно ошибаетесь. Ипотека - это самые дешевые деньги, которые только можно взять. Если тебе есть, куда пустить деньги под бОльшую доходность, логичнее это сделать. Пока была льготная ипотека была как раз такая ситуация, да и без нее, если твой бизнес может дать 20 % к капиталу, тебе логичнее ввалить деньги туда и взять ипотеку под 10 % вместо покупки квартиры за нал.

Вот не хотелось в комменты учебник экономики пересказывать, по попробую максимально кратко.

Бывают ставки номинальные (как в примере 10 %), а бывают реальные (номинал минус инфляция).

Теперь для удобства повествования перенесемся в доковидные времена с нормальными ставками. Почему ипотека 10% для РФ - это дешево, а для Японии 3 % - это дорого? Да потому что в РФ инфляция 8%, а реальная цена кредита будет всего 2 %, а в Японии инфляция составляет минус 0,5 %, соответственно реальная цена кредита 3 - (-0,5) = 3,5 %. Почти в 2 раза!

Дефляция для Японии уже не актуальна, но и у нас уже ставки не 10 %. Пересчитать на текущую ситуацию можете самостоятельно.

С депозитами и прочими инструментами, дающими процентный доход всё аналогично: из номинальной ставки нужно вычесть инфляцию, чтобы понять, сколько вы зарабатываете.

Ну так-то и еду нужно покупать - форменное безобразие, я считаю)

Добавил апдейт в пост для ясности. Не думал, что пост будет понят настолько неправильно.

Да, пикабу, к сожалению, всë больше напоминает стену плача не очень умных людей. Ну не телеграмм-канал же открывать для одной простой мысли, в самом то деле)

Самый главный посыл поста изначально, что не могут быть оба утверждения верными одновременно. Если ставка не покрывает инфляцию, то ипотека - не грабеж, а манна небесная (отрицательная реальная стоимость кредита). Если же ставка сильно больше инфляции, то ипотека - грабеж, но при этом депозиты очень даже выгодны (большая реальная доходность).

Но проценты начисляются на остаток долга в любом случае. И если вы положите точно такой же остаток долга на депозит под тот же процент тоже на один месяц, то в качестве процентов по вкладу получите сумму, абсолютно идентичную той, которую отдадите в качестве процентов по ипотеке.

Абсолютно согласен. Главное, чтобы замена стала лучше, а не хуже) В конце концов у нас далеко не худший ЦБ на свете)

Риски всегда есть, куда ж без них)

Ну вот давайте посчитаем. Допустим, вы продадите квартиру по низу за 2,5, соответственно прибыль будет 0,9 млн. Налог 0,9 млн * 13% = 117 000.

Если положить 2,5 млн на депозит под 20 %, то за 91 день (3 месяца) вы получите 124 657,53 рубля (и это без капитализации).

Я ни в коем случае не призываю продавать квартиру, но так, просто как вариант.

Ну а что вам мешает ее продать и положить деньги на вклад?

И не говорите. Классический Даннинг-Крюгер)) Надеюсь, вы в силах оценить эту метаиронию в отношении вас) хотя, куда вам, вы же все комменты абсолютно всех людей, которые пытаются вам объяснить, как считаются проценты по ипотеке проигнорировали, а дурень почему-то я...

Нужно искать спецпредложения от банков, типа новые деньги и т.д. Я особо за 1 % лишней доходности не гонюсь, поэтому вкладываю туда, где удобнее. Сам пользуюсь сбером и тиньком, но на рынке есть и получше предложения. А сейчас заканчивающиеся вклады потихоньку переношу в облигации - там премия 2-3 % к ставке ЦБ.

Вот пытаюсь объяснить бедным, что нужно делать, чтобы тоже богатеть, но они активно сопротивляются. 😁

А вместо покупки студии в Мурино можно получать по 60к ежемесячно)

Отрицание, гнев, торг, депрессия, принятие. Вы пока в самом начале)

Мысль улавливаю. А вот логику людей, радующихся обесцениванию рубля и удорожанию квартир не понимаю. Они же не заработали, а просто остались при своем. Как было у них n баксов и одна квартира - так и осталось. Притом, зарабатывают то они явно не в долларах, т.е. в плане будущих доходов они потеряли. Да и когда захотят купить квартиру побольше, то наконец поймут, что поводов для радости то нет)

После окончания СВО. Ну либо, когда ЦБ таки поймет, что таргет в 4 % инфляции в военное время не достижим) Раньше на это надеяться было бы наивно.

А при ипотеке 6 % депозиты были 12))

Ааааа! Мы все умрëм!))

А зачем много? Штук 5 разных взял, да сиди. Да даже меньше можно на самом деле. Большая диверсификация нужна тем, кто купил и забыл, а если ты следишь за портфелем и эмитентами, то можно даже и в одного вложить, вопрос лишь в ликвидности.

А во вкладах тоже НДФЛ так то. Безналоговый лимит я уже исчерпал, поэтому и перекладываюсь)

Какая желчь, вы о чем? Я же добра желаю. Вдруг наконец у человека что-то щёлкнет в голове, и он пойдет просвещаться. В стране поднимется уровень финансовой грамотности. Всем от этого будет только лучше.

А по делу - почитайте про отличие номинальной ставки от реальной для начала.

Выходит, вас окружают рептилоиды...

Чтобы не повторяться #comment_325967431

Для вас задачку тоже могу решить) Можем даже усложнить задачу и внести любую сумму досрочно)

Очень жаль, что вы не понимаете, что и то, и другое - это просто деньги в долг под проценты. Никакой фундаментальной разницы между ними нет. Проценты и по ипотеке и по кредиту рассчитываются за каждый день на сумму тела долга. Ипотека - просто кредит с амортизацией, где тело долга выплачивается не в конце срока, а постепенно амортизируется. Вы точно также можете дать в долг с амортизацией, никакой проблемы в этом нет - на бирже полно таких облигаций. Для банка ваша ипотека - всё равно, что покупка облигации с фиксированным доходом и амортизацией. Более того, на бирже есть облигации, обеспеченные ипотекой. Так что у вас есть уникальная возможность не взять ипотеку, а дать ее и получать процент)

У вас неверное представление о том, как начисляются проценты за ипотеку, из-за чего вы делаете вывод о том, что это что-то другое. Такое представление у большинства людей на самом деле, такое же представление когда-то было и у меня, но если вы сядете и разберетесь в теме, то поймете, что ошибались.

Не верите? Давайте в качестве проверки я решу для вас задачку:

Вы задаете в ипотечном калькуляторе любую сумму и любой срок.

Говорите мне только ставку и абсолютно любой остаток после совершения платежа и дату этого платежа. Я вам говорю размер процентов, которые вы заплатите в следующий платеж. Срок кредита для этого мне знать совершенно не нужно.

Дураками вас никто не называл, вы сами откликнулись. А ответ уже есть в комментариях. Вот, почитай ветку: #comment_325934708

Дураки не обучаемы в любом случае)

Не знаю, что вы хотели сказать данным вопросом, но предположу, что вас может устроить такой ответ:

надо хотя бы почитать про отличие номинальных ставок от реальных, это уже сильно поможет человеку принимать правильные решения касаемо личных финансов.

Фу, хамло какое.

Ну так инфляция же выше! (по мнению невежественного пикабушника) - значит надо брать!)))

Человек спросил без хамства и оскорблений, человек получил ответ. Подумайте над этим, в жизни пригодится.