Попавшим в описанную ситуацию, когда вам на карту неожиданно поступили денежные средства от неизвестных, могу посоветовать следующее:

Нужно понимать, что это попытка развода лоха и лучший совет - не будьте лохом, не ведитесь ни на какие угрозы, знайте свои права.

Можно обратиться в банк с заявлением об ошибочно зачисленных средствах. НО! Во-первых, банк не отправит их обратно, т.к. нет заявления отправителя об ошибочном переводе.

Во-вторых, это избыточное действие, т.к. возвратом ошибочного платежа должен заниматься отправитель, а никак не получатель.

Не нужно бояться, что на вас повесят какие-то конские проценты, взыщут через суд, арестуют имущество. Проценты могут начисляться только на основании договора займа. Нет договора - нет процентов. Однако, на своей позиции нужно стоять твердо. Мошенники будут пытаться запугать и убедить в обратном.

Кто бы ни звонил, отвечать, что ничего не знаю ни про какие деньги, обращайтесь в суд. В долгие беседы с ними не вступать, просто завершать звонок. Звонки фиксировать, разговоры записывать. Будут доставать звонками - обращаться в полицию. Или используйте программы-антиколлекторы. На худой конец меняйте номер.

Помните, мошенники могут легко вернуть свои деньги, обратившись в банк с заявлением об ошибочном платеже. Но не делают этого, т.к. суть аферы в запугивании и вымогательстве под видом каких-то процентов.

Далее, поняв, что развести лоха в данном случае не получится, мошенники, естественно, попытаются вернуть свои деньги. Скорее всего, заявят в банк про ошибочный платеж - на это у них есть не так много времени, обычно 7-10 банковских дней. Тогда деньги просто спишутся со счета.

Другой вариант - направят вам письменную претензию о возврате ошибочно перечисленных ден. средств. Если знают адрес. Вот тогда по закону вы обязаны вернуть деньги по указанным в претензии реквизитам в размере поступившей суммы. Никаких процентов.

Если было требование и вы его проигнорировали, у мошенников остается право выйти в суд и с этого момента могут быть взысканы проценты  за пользование чужими ден. средствами в размере ставки рефинансирования ЦБ. Но это копейки.

Чтобы суд посчитал это неосновательным обогащением, истец (МФО) должно будет предоставить подтверждение возникновения неосновательного обогащения и подтверждение обращения с требованием о возврате.

Если все это будет предоставлено, суд обяжет вернуть сумму неосновательного обогащения, то есть ту, которая поступила на счёт.

Никаких других процентов взыскано не будет, т.к. нет оснований.

Знайте свои права и будете меньше бояться!

Законы писаны для бодрствующих.

Все вышесказанное является моим личным мнением и никак не может считаться истиной, пока не наработана судебная практика.

UPD. К посту есть вопросы

#comment_208390573

#comment_208393828

О, опять эта тема. Уже пару недель назад был похожий пост. Набрал больше тысячи плюсов. Количество долбоёбов, верящих в этот бред, впечатляет.

Некие личности создали МФО, а это немаленькие деньги. Потом купили, опять же за деньги, базу карт. Но не для того, чтобы спиздить с них деньги, не разводить держателей, а чтобы зачислить им бабло.

Причем база эта не хухры-мухры, там есть действующий телефон, ФИО, и паспортные данные, а иначе как подать в суд? И с такой актуальной базой не разводят лохов, а дарят им деньги.

А дальше они надеются, что наивные люди побегут им возвращать деньги с процентами. Ага как же. Не побегут. Придется подавать в суд. Если подать на взыскание кредита и процентов, то ничего не светит, в 9 из 10 случаев не удастся доказать наличие договора. Возможно подать на неосновательное обогащение, здесь шансов больше, но они тоже не 100%, да и вернут там только сумму перечисленных денег и проценты по ставке ЦБ в лучшем случае. включим сюда людей у которых денег нет и их не вернуть даже по суду.

Лучшее вложение денег.

охуенный план, надёжный как швейцарские часы.

В общем проститутки пера в очередной раз несут бред. К сожалению мошенники умнее проституток пера и большей части населяющих этот мир долбоёбов.

PS: люди, которые ставят этому посту плюсы, потенциальные жертвы мошенников. Они могут читать на пикабу про действующие схемы и не повесить на них, но рано или поздно нарвутся на незнакомую схему и отдадут деньги, поскольку у них напрочь отсутствует критическое мышление и они не в состоянии понять, что сейчас их разводят. Только рефлексы и заложенные схемы поведения. Никакого анализа ситуации и наличия мозгов. Печально это все.

Новые уловки мошенников: гражданам без их ведома переводят микрозаймы

Похоже, что МФО устали иметь дело с бедными людьми, которые занимают маленькие суммы "до зарплаты". Микрофинансовые конторы стали осваивать новый "рынок" - средний класс, вполне материально обеспеченных людей, которые к ним не идут.

В редакцию обратился житель Твери, который работает инженером на местном производстве. На его счет вдруг упала немаленькая сумма - 45 тысяч рублей. Имя отправителя ему было неизвестно. Первая попытка вернуть деньги не удалась. Инженеру в банке объяснили, почему у него ничего не вышло с попыткой возвратить сумму неизвестному отправителю. В переводе нет никаких реквизитов.

А через неделю жителю Твери позвонили из далекого заполярного города. Представились микрофинансовой конторой и спросили, как он будет погашать заем.

И тут всплыла очень неприятная вещь - оказалось, что сутки нахождения суммы на счетах инженера "стоят" почти три процента. Аргументы, что заем у них он не просил, там рассматривать не стали. Полиция даже заявления не взяла - а где преступление? Ведь у человека деньги прибавились.

Попытки вернуть сумму микрофинансовой конторе получились, но с большим трудом. Теперь в Тверь звонят коллекторы из Ростовской области, которые уверяют, что "купили его долг" - те самые набежавшие проценты.

Месяц назад почти об аналогичном случае, но с москвичкой, рассказало издание Laif. Женщине перевели 50 тысяч рублей. Остальное было как под копирку - в далекой микрофинансовой организации ей заявили, что она получила у них заем. Как, не уточнили. Но москвичке еще повезло - ей дали деньги под 1 процент в день.

С большими тратами нервов и денег женщина вернула деньги. Плюс к 50 тысячам пришлось заплатить проценты "за пользование деньгами" и непонятные "консультационные услуги". И столичная полиция, как и тверская, никакого криминала не увидела.

По мнению банкиров, самое главное в подобной ситуации - ни в коем случае не тратить деньги займа, который вы не просили.

В последние месяцы "деньги из ниоткуда" стали часто получать и пенсионеры. Неизвестные суммы, которые им отправляют, меньше 10-20 тысяч рублей. И они никак не маркированы. Проверка показывает: эти переводы на самом деле - кредиты от разных и чаще всего далеких МФО.

Самое тревожное в такой ситуации то, что специалисты пока не знают, как с этим явлением бороться. Есть только некие рекомендации. Главные из них - не тратить перевод. И все-таки написать заявление в полицию, а копию оставить у себя. Это будет доказательством незаконного предоставления кредита.

Ситуация показывает, что МФО может выдать микрозайм даже без ведома и заявления самого заемщика. Такая история недавно произошла и в Екатеринбурге.

И там человеку на карту внезапно пришла сумма в 15 тысяч рублей. В своем банке он выяснил, что это был перевод от микрокредитной конторы, зарегистрированной в Татарстане. В банке, на карту которого пришли деньги, отказались что-либо делать - там сказали, что раз перевод прошел успешно, отправить деньги назад запрещает законодательство.

И единственным вариантом оказалось обращение в саму МФО с заявлением с требованием забрать назад свой кредит. Правда, сделать это оказалось крайне сложно. Связаться с кредиторами проблемно - телефон постоянно недоступен, а на электронные письма компания не отвечает.

Так куда бежать? В Центробанке рекомендуют вот что. Обратиться в свой банк и уточнить, откуда перевод. Потом написать заявление в МФО, в котором заявить, что не заключали с ними договор. Все равно написать заявление в полицию. И главное - ни в коем случае не тратить деньги займа.

Правда, что делать, если МФО не отвечает на звонки и на электронные письма, а расположено совсем в другом городе, - неясно.

Анна Юфа, юрист:

- Если вам на карту неожиданно поступили деньги, в первую очередь необходимо зафиксировать данный факт в своем банке, написав соответствующее заявление об ошибочном платеже. Форму заявления обязан выдать банк, на копии заявления сотрудник банка ставит штамп о принятии. Далее, требуйте в банке информацию, кто именно перечислил вам деньги.

Если это окажется микрофинансовая организация, обращайтесь в Центробанк с жалобой - указывайте, что никаких договоров не заключали, а деньги МФО перечислила безосновательно. Просите ЦБ РФ затребовать в МФО договор и иные документы, на основании которых МФО перечислила вам деньги.

Помните ключевое правило: понуждение к заключению договора не допускается законом. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Нет договора - нет оснований для перечисления денег. А возвратом поступивших денежных средств должен заниматься ваш банк по вашему письменному заявлению.(с)