Как я столкнулась с проблемами по 115 фз в Сбере. Отзыв предпринимателя со стажем
Долго размышляла, писать ли о своем опыте с рисками по 115 фз в Сбере отзыв или нет. Но в конце концов решила поделиться. Никогда не думала, что закон 115 фз, он же «анти-отмывочный», хоть как-то может меня коснуться, но тем не менее, так случилось. Расскажу, как я вышла из ситуации в Сбере со 115 фз, и почему риски могут коснуться каждого предпринимателя.
Немного о себе. Занимаюсь продажей элитного декора для интерьеров, моему бизнесу недавно исполнилось 20 лет. Благополучно пережила все кризисы и продолжаю в своем возрасте заниматься любимым делом, нести красоту в дома своих клиентов. Многих из них знаю много лет, поэтому излишне говорить, что репутация для меня немало значит. Сейчас прекрасно понимаю, что могла просто из-за собственного недосмотра все потерять.
Как я узнала о проблеме
В тот день неприятности у меня начались с самого утра. В последний месяц подыскиваю новое помещение для офлайн-магазина, нашла хороший вариант, назначили переговоры с собственником. Планировала заключить договор, но внезапно владелец отказался от сделки. По всей видимости, нашел более выгодный вариант. Сказать, что я расстроилась – ничего не сказать. Все надо было начинать заново.
Потом выяснилось, что интернет-магазин был несколько суток недоступен покупателям. Программист пытался решить проблему своими силами, меня в известность решил не ставить. Узнала случайно от знакомого клиента, потому что в эти дни была занята. У кого есть собственный ресурс, тот меня поймет. Помимо дыры в бюджете, еще и репутационный ущерб.
Позвонила бухгалтеру уточнить сумму поступлений – абонент не доступен. После пятого звонка уже начала беспокоиться. До этих пор она такие сюрпризы не подкидывала. Со мной работает на условиях аутсорсинга и всегда на связи. Все документы у нее, годовой отчет еще не сдан, и тут такой номер. Беспокойство вышло уже за рамки…
По образованию я финансист, но сама бухгалтерией занималась только в первые годы ведения бизнеса. Потом на это просто не стало хватать времени, все силы уходили на поиск оригинальных предметов по всему миру. Тот самый бухгалтер работает у меня последние 3 года, и я долго ей прощала мелкие ошибки, так как сама когда-то их допускала. Результат налицо – все нужно поднимать самой.
Знакомство с комплаенс-консультантами Сбера и анализ проблем
Начала с интернет-банка. Зашла, и мое внимание сразу привлекла желтая иконка рядом с названием организации. Раньше она была зеленой и я не обращала на нее внимания. На горячей линии выяснила, что сработал «Светофор рисков» – индикатор наличия операций, которые банк считает подозрительными. Так началась моя история со 115 фз. СберБизнес, хоть и сигнализировал о проблемах, но исправно работал. Оператор поддержки направила меня на горячую линию Сбера по комплаенс, который как раз помогает клиентам с такими вопросами.
Естественно, я сразу начала туда звонить. Консультант Алина ответила практически сразу, но разговор у нас получился долгий. Про закон против отмывания денег я слышала краем уха и не думала, что это как-то затрагивает мой бизнес. Сколько лет работаю, еще не было никаких проблем с этим 115 фз. Сбер, видимо, прокачался и стал более серьезно работать в соответствии с требованиями закона и контролировать операции клиентов. Оно понятно, сколько сейчас тех же блогеров с нереальными заработками и мошенническими схемами намеренного ухода от налогов.
Я спохватилась очень вовремя, потому что уровень риска был на пределе. Потом уже читала отзывы, нарушения в Сбере 115 фз = блокировка счета. Особенно если бухгалтер не обращает внимания на проблему. Очень благодарна Алине за помощь и внимательное отношение! Буквально на лету проверила все сомнительные платежи, дала рекомендации по исправлению ошибок. Что у меня было не так:
переводились деньги на личную карту айтишнику без назначения платежа и уплаты налогов
бухгалтер переводила деньги себе на зарплату
часто снимались деньги на хозрасходы
налоговая нагрузка ниже предельной цифры, рекомендованной ЦБ и т.п.
В общем, проблем гора. Консультанту Алине я благодарна в том числе и за моральную поддержку. Сказала, что ничего особенно критичного нет, но с проблемами надо работать. В результате я получила целый свод рекомендаций по исправлению ошибок со 115 фз в СберБизнесе, обошлось это бесплатно. Разумеется, я была готова заплатить любые деньги за помощь, но все равно такая забота о клиентах приятна.
Итоги. Удачный исход
Сейчас разбираюсь с первичной документацией, взяла другого бухгалтера в штат на полставки. Совершенно не хочется получить блокировку по 115 фз в Сбере. Отзывы подтверждают, что снимать ее не просто и очень затратно по времени. Благо для аутсорсинга делались электронные копии документов. Впереди меня ждет восстановление бухгалтерии и наведение порядка в учетной политике.
Со стороны горячей линии Комплаенс я продолжаю получать постоянную поддержку в виде входящих рекомендаций в СберБизнесе, теперь за этим внимательно слежу. Почему я в начале написала, что каждый предприниматель может столкнуться с рисками по 115 фз? В Сбере или в другом банке – неважно. Отзывы подтверждают, что многие недооценивают серьезность санкций или мыслят прошлыми категориями. Тридцать лет назад многие ныне рискованные операции считались абсолютно нормальными. В частности, снятие наличных денег на хозрасходы.
Сейчас безопаснее все покупать с бизнес-карты. Консультант это мне и посоветовала и сказала, что в этом случае банк будет сразу видеть целевое использование средств. И ни в коем случае без основания и уплаты налогов не делать переводы сотрудникам. Каждую операцию банк отслеживает и рано или поздно пришлет запрос на документы.
Для не клиентов Сбера скажу, что звонок в сбер по вопросам комплаенс тоже бесплатен. На горячей линии консультируют всех желающих, даже если счет открыт в другом банке. Мне интересно, кто-нибудь сталкивался с проблемами в Сбере по 115 фз? Блокировками? Отзывы бы с удовольствием почитала.
