Когда нельзя передать долг коллектору4
А вы знали, что задолженность по кредиту не всегда может быть передана коллекторам?
Зачастую долги передаются коллекторам не просто от банков, а именно путем покупки дебиторской задолженности на торгах. Например, банк, выдавший кредит, объявлен банкротом. Арбитражный управляющий начинает поиск имущества и формирует конкурсную массу. В эту массу попадают невозвращенные кредиты. Далее арбитражный управляющий выставляет на торги дебиторскую задолженность банка-банкрота (невозвращенные кредиты). Очень часто такие долги выставляются очень большим лотом и поэтому купят их, скорее всего, профессиональные участки по возвращению просроченной задолженности (коллекторы).
После того, как на торгах дебиторская задолженность приобретена, заключен договор цессии, коллекторам недостаточно обратиться к заемщику. Точнее, они обращаются и сообщают, что теперь гражданин должен выплатить долг по кредиту не банку, а именно им, коллекторам. Если заемщик не бежит радостно отдавать новому кредитору деньги, то коллекторы должны обратиться в суд с иском о взыскании долга или с заявлением о процессуальном правопреемстве (если долг уже просужен). Ведь исполнительный лист выдан на банк, а коллекторам нужно новый, где будут указаны они в качестве кредитора.А вот тут следует обратиться к своему кредитному договору.
Потому что Пунктом 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» установлено: «Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении».
Из этого получается:
1. Долг по кредитному договору можно уступить любой организации, если это прямо указано в кредитном договоре.
2. Если в кредитном договоре этого пункта нет, то долг может перейти только к организации, имеющей лицензию на право осуществление банковской деятельности.
Иными словами, к коллекторам перейти долг может только если это прямо оговорено в кредитном договоре, если не оговорено долг может перейти только к другому банку, а не к коллекторам.
В современных договорах банки стали прописывать право на передачу долга, но ранее этого не указывалось, а долги куплены коллекторами только сейчас. Поэтому на этот пункт постановления Пленума ВС можно ссылаться в суде, когда коллекторы заходят взыскать долг.