Когда нельзя передать долг коллектору4
А вы знали, что задолженность по кредиту не всегда может быть передана коллекторам?
Зачастую долги передаются коллекторам не просто от банков, а именно путем покупки дебиторской задолженности на торгах. Например, банк, выдавший кредит, объявлен банкротом. Арбитражный управляющий начинает поиск имущества и формирует конкурсную массу. В эту массу попадают невозвращенные кредиты. Далее арбитражный управляющий выставляет на торги дебиторскую задолженность банка-банкрота (невозвращенные кредиты). Очень часто такие долги выставляются очень большим лотом и поэтому купят их, скорее всего, профессиональные участки по возвращению просроченной задолженности (коллекторы).
После того, как на торгах дебиторская задолженность приобретена, заключен договор цессии, коллекторам недостаточно обратиться к заемщику. Точнее, они обращаются и сообщают, что теперь гражданин должен выплатить долг по кредиту не банку, а именно им, коллекторам. Если заемщик не бежит радостно отдавать новому кредитору деньги, то коллекторы должны обратиться в суд с иском о взыскании долга или с заявлением о процессуальном правопреемстве (если долг уже просужен). Ведь исполнительный лист выдан на банк, а коллекторам нужно новый, где будут указаны они в качестве кредитора.А вот тут следует обратиться к своему кредитному договору.
Потому что Пунктом 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» установлено: «Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении».
Из этого получается:
1. Долг по кредитному договору можно уступить любой организации, если это прямо указано в кредитном договоре.
2. Если в кредитном договоре этого пункта нет, то долг может перейти только к организации, имеющей лицензию на право осуществление банковской деятельности.
Иными словами, к коллекторам перейти долг может только если это прямо оговорено в кредитном договоре, если не оговорено долг может перейти только к другому банку, а не к коллекторам.
В современных договорах банки стали прописывать право на передачу долга, но ранее этого не указывалось, а долги куплены коллекторами только сейчас. Поэтому на этот пункт постановления Пленума ВС можно ссылаться в суде, когда коллекторы заходят взыскать долг.
Есть один известный банк, который не так давно от цифр(24) в своём названии отказался.
В декабре прошлого года пошел подавать заявку на кредит, условия были на тот момент не плохие, а деньги не помешали бы в тот момент. Принёс необходимые документы, подтвердили условия, которые обговаривались на предварительном этапе. Заполняю анкету. В разделе про возвращение кредита есть квадратик и напротив него надпись, что-то типа "бла бла, я даю своё согласие банку на передачу моих долгов коллекторским агентствам". И на квадратике даже не ручкой, а сразу на принтере отпечатан крестик - поле уже заполнено клиентом.
А дальше вообще класс! После этого квадратика идёт абзац, со следующим текстом, постараюсь дословно:
Сотрудником банка донесена информация до клиента о возможности отказаться от этого условия.
Я честно говорю сотруднику банка, что вот я Вам верю, Вы мне объяснили, что я могу отказаться. Будьте любезны, перепечатайте заявление и уберите крестик с квадратика, я не хочу, чтобы банк передавал мой долг коллекторским агентствам.
На что сотрудник банка говорит, что тогда кредит Вам не дадут. О___О
Я начинаю спрашивать, зачем же тогда условие это. уберите абзац и дело с концом, раз по-другому нельзя. Оказалось так тоже нельзя, но причину не смогли вразумительную назвать. Я попытался со старшим менеджером поговорить, тот же результат. Либо соглашаюсь на условия, либо кредит не дадут.
Последнее что я им сказал, давайте вы создадите всё-таки заявку без галочки, а мы посмотрим. не дадут - ну и ладно, на вас свет клином не сошёлся.
По итогу они даже заморачиваться и проводить заявку не стали. Но на протяжении ещё трёх недель до нового года человек 5 позвонило мне. 4 с предложением взять всё-таки кредит(видимо планы продаж горели к новому году) и один раз человек, представившийся директором филиала, в котором дело было. Честно пошагово объяснял ситуацию каждому, получал честно в ответ сначала молчание, потом якобы понимание и сочувствие, что так вышло. А у меня с кредитом так ничего и не вышло.
Оно и к лучшему))