Серия ««Инвестфилософия»»

За 2 года инвестиций накопил 9.000$.

Вложился в акции крупнейших компаний РФ и почти полностью сформировал дивидендный портфель из разных секторов экономики. Купил биржевое золото и бумаги золотодобытчика. Открыл вклад в банке. Дал деньги в долг компаниям через корпоративные облигации и поделился своим капиталом с государством через облигации федерального займа. Портфель потихоньку растет, пассивный доход капает… а на душе – пустота.

Где мои братья по разуму?

Где те, с кем можно было бы обсуждать диверсификацию? Куда движется рынок? Инвест-идеи и бизнес? Каким будет наше общество и ближайшее будущее?

А в ответ – тишина. Все говорят об удорожании продуктов, а я тут со своими инвестициями и дивидендами, как отшельник с сундуком на необитаемом острове…

Вывод напрашивается сам собой:

Инвестиции – дело одинокое. У нас, у инвесторов, какое-то нестандартное мышление. Я накупил будущего, а разделить радость и эмоции не с кем.

P.S. Этот канал создавался, чтобы пиарить себя как агента по недвижимости и развивать свой личный бренд, но чет не вышло, а теперь «пропагандирую» инвестиции.

Поясняю: я не гуру и не коуч, нет мыслей продавать курсы. Буду писать о своем личном опыте и набитых шишках. Хочу найти потенциально заинтересованных людей в своём будущем и объединиться в команду, чтобы было с кем разделить интерес.

Свой результат за два года обязательно покажу, но чуть позже, ближе к Новому Году, когда буду подводить личные итоги уходящего 2025-го года. И вы наглядно увидите, как правильное сбережение и инвестиции меняют голову и постепенно – всю жизнь.

Телегу постепенно отключают, чтобы не потерять связь, подписывайтесь на меня в других соцсетях, будем искать ответы вместе. Обещаю быть честным и давать только те советы, по которым действую сам!

💙 ТГК (основа)

📝 VK (запаска)

Веду бюджет с тех пор, как начал инвестировать – почти 2 года. Мало просто держать в голове «Куда и сколько я потратил?». Нужно видеть перед собой четкую картину происходящего в конце месяца и по итогу года.

Сразу скажу: диаграммы из приложения банка – полная шляпа, они показывают кривую и искаженную статистику. Нужно вести учет вручную в специализированном приложении. Для этого использую Wallet (даже купил пожизненный Premium), но вы можете использовать любое другое, или вообще вести таблицу в Excel. Функции везде одинаковые, отличия только в интерфейсе и удобстве.

📥 Мои категории дохода:

+ Зарплата

+ Подработка

+ Чаевые

+ Пассивный доход | Проценты, купоны, дивиденды, кэшбек

+ Подарки

+ Прочие доходы | Деньги с неба

📤 Мои категории расхода:

- Еда и продукты | Еда вне дома

- Квартира

- ЖКХ

- Интернет и связь | Подписки

- Транспорт

- Здоровье

- Отношения и друзья | Подарки

- Развлечения и досуг | Вредные привычки

- Одежда и обувь

- Единичные покупки

- Налоги

- Разное

Это ежедневное действие позволяет видеть статистику происходящего и реальные результаты вашего обращения с финансами: находить дыры в бюджете, достигать финансовых целей, следить за личной инфляцией и многое другое…

Среднемесячные данные за 2024г:

• Доходы = 71.079₽.

• Траты = 49.698₽. Это и есть минимальный уровень комфортной жизни. Зная эту цифру, я могу точно планировать свои цели и инвестиции.

• Денежный поток = 21.381₽. Норма сбережений 30.08% – результатом прошлого года доволен.

P.S. Короче, сильно не запаривайтесь. Важно точно вносить данные и не перетыкать лишнего, а то все просчеты сломаются. Дальше мозги сами раскрутят эту идею, данная привычка развивается самостоятельно. Один раз сделал и погнал. В конце года зафиксировал нужные данные и только потом изменил категории, если в этом была необходимость.

P.P.S. Даже сам ЛСП говорил об этом в своих треках: «Я бы тоже покурил, но занят - я считаю кэш. Они не считают кэш, у одних его нет, а другим тупо лень»

Правило простое: Просто. Начни. Считать. И тратить меньше, чем зарабатываешь. 🤫

P.P.P.S. Эта статья – перезалив из моего основного канала «Открытый лонгитюд по долгосрочному инвестированию. Текущая точка – 28-й месяц на пути к 1.000.000₽.»

Подписывайтесь там, где я отвечаю:

📲 ТГК: (Основа)

Остальное для удобства чтения:

💙 VK: (Запаска)

💛 Пульс: (Сообщество для инвесторов)

🌐 Дзен; Smart-Lab; VC; Хабр; Пикабу.

Буду рад каждому!

Мое личное мнение без прикрас:

Если родители не олигархи, у них не было возможности купить вам квартиру и вы не откладываете деньги с каждой зарплаты, вы в заложниках капитализма. Вы – товар на рынке труда и будете вынуждены подчиняться, чтобы получить средства на существование. Итог предсказуем: нехватка свободного времени и подчинение работника интересам капитала.

А если откладываете, но боитесь рисков, покупаете деревянную копилку с названием «100.000 за 365 дней» или говорите: «Я лучше вклад открою» – вы теряете или остаетесь с теми же деньгами. Это как купить машину и поставить ее в гараж: она в безопасности, но никуда не едет, стареет и падает в цене.

Знакомьтесь:

«Я – главный враг всех денег мира и капитализма. Я незаметно увеличиваю количество банкнот и вызываю их обесценивание. Рада познакомиться. Надеюсь, вы уже чувствуете, как в вашем кармане стало просторнее?» — Инфляция.

«А я – Эльвира Набиуллина. И я собираюсь тебя потушить. Мое главное оружие – процентная ставка» — глава ЦБ РФ.

Она – регулятор инфляции, дергает за рычаги процентную ставку, ужесточая кредитно-денежную политику. Кредиты для граждан и бизнеса становятся дороже, снижается потребительский спрос. Одновременно повышаются ставки по вкладам, что делает сбережения более привлекательными и укрепляет курс рубля.

• Цели повышения КС – замедлить инфляцию. | Люди меньше тратят, больше откладывают.

• Цели понижения КС – стимулировать экономику после охлаждения. | Люди начинают тратить деньги.

Причины роста инфляции:

-спрос обгоняет предложение или предложение падает;

-рост издержек производства;

-ослабление национальной валюты ( ₽ < $ )

-инфляционные ожидания (люди ждут рост цен и сами их провоцируют. Писал об этом тут, когда канал был посвящен недвижимости).

Как итог:

Покупательная способность денег падает, а сбережения:

• Под матрасом – горят.

• На депозите в банке – частично защищаются. (Доходность ниже инфляции)

• В инвестициях – имеют шанс обогнать ее.

Простой пример того, как это работает:

Когда я покупаю акцию X5 «Пятерочки» – мои деньги в защите и работают на приумножение. Все мы слышали фразу: «Вот раньше на 5.000 можно было телегу продуктов купить!»…

Компания из потребительского сектора перекладывает инфляцию на стоимость продуктов. Через операционные отчеты она демонстрирует инвесторам хорошие темпы роста, дивиденды ожидаются жирными. И этот процесс отражается на котировках акции, + через время происходит выплата процента.

P.S. Я описал сухой процесс, как сохраняются и приумножаются деньги. В других секторах схема похожа, но со своими нюансами. Мои сбережения уже приносят пассивный доход, покрывающий стоимость новых активов.

P.P.S. Второй год инвестиций. Запускается маховик сложного процента, это как снежный ком. Если говорить коротко: деньги начинают делать деньги. Его называют 8 чудом света. Самый мощный финансовый механизм в мире.

Важный дисклеймер к этому посту и последующим:

Не стоит бежать открывать брокерский счет и скупать все ценные бумаги подряд – скорее всего, вы потеряете свои деньги и будете злы на меня.

Правильный шаг сейчас:

Оставаться подписанным на меня и продолжать читать. Вернуться к прошлому посту про бюджет, не только ознакомиться с ним, но и применять на практике – это база. Без контроля денег все разговоры об инвестициях – фантазии. Сначала фундамент, потом возводятся стены. ✍

Всем хорошего дня!

P.P.P.S. Эта статья – перезалив из моего основного канала «Открытый лонгитюд по долгосрочному инвестированию. Текущая точка – 28-й месяц на пути к 1.000.000₽»

Подписывайтесь там, где я отвечаю:

📲 ТГК: (Основа)

Остальное для удобства чтения:

💙 VK: (Запаска)

💛 Пульс: (Сообщество для инвесторов)

🌐 Дзен; Smart-Lab; VC; Пикабу.

Буду рад каждому!

В первую очередь мы думаем, как обезопасить свои сбережения, второстепенно – как их увеличить. Для этого используем различные стратегии, исходя из индивидуальных целей.

Покупаем активы, которые считаем перспективными. Растет наш капитал и пассивный доход, а прибыль распределяется между классами других активов.

Но на самом деле, мы – топливо для экономического двигателя. Каждый из нас – потенциальная термоядерная бомба добра! Без исключения.

Финансируя крупный бизнес, создается то самое «новое»:

Технологии:

• ИИ – меняющие систему существования человека.

• Нано- и Биотех – увеличивающие продолжительность жизни.

• Зеленая энергетика – спасающая планету от загрязнений.

Развитие инфраструктуры:

• Новые дороги, больницы, школы, ЖК, современные порты, логистические хабы и заводы – все это строится в том числе за счет наших вложений.

Роботизация процессов:

• Сервисы масштабируются и становятся умнее, ведь кассы самообслуживания устанавливаются даже в маленьких городах и поселках, а в столицах доставка еды осуществляется роботами. В прошлом году проводил отпуск в Сочи, видел там роботакси.

Каждая растущая компания дает новые рабочие места и направления – это стимулирует экономический рост, повышая доходы населения и уровень жизни людей.

Еще одни участники рынка:

Помимо инвесторов есть трейдеры – те, кто совершают множество краткосрочных сделок в течение короткого времени, получают доходность, обыграв рынок. Днями сидят у экрана монитора, анализируя рынок: изучают каждую новость, нагнетают как панику, так и позитив на рынок, пытаются предсказать будущее.

В своих блогах говорят: «Фондовый рынок – это место, где одни люди забирают деньги у других». Думают, что долгосрочные инвестиции в РФ – это сюр. Свою доходность получают спекулятивно, только если кто-то другой потеряет свои деньги.

Перефразирую философский слоган трейдера, упомянутый выше: «Выигрыш одного – это проигрыш другого».

Многие ругают их за это, но именно они создают ликвидность, позволяя нам в любую секунду купить или продать актив по цене, которую считаем справедливой.

По сути, покупая ценные бумаги, инвестор голосует рублем за компании, которые считает перспективными.

P.S. Я – инвестор, спекулянтом себя никогда не считал, осознанно управляю своими деньгами, чтобы прийти к личным целям в долгосроке. Одновременно выкладываю кирпичики, помогающие развитию мира и нашего с вами будущего. 🚀

P.P.S. Эта статья – перезалив из моего основного канала «Открытый лонгитюд по долгосрочному инвестированию. Текущая точка – 28-й месяц на пути к 1.000.000₽.»

Подписывайтесь там, где я отвечаю:

📲 ТГК: (Основа)

Остальное для удобства чтения:

💙 VK: (Запаска)

💛 Пульс: (Сообщество для инвесторов)

🌐 ДзенДзен; Smart-Lab; VC; Пикабу.

Буду рад каждому!

Один момент в инвестировании, который переворачивает все с ног на голову.
Первая часть тут - Пульс: «Мосбиржа – казино» Честный дневник новичка | Часть 1

Забудьте все, что вы слышали:

В книгах, на форумах, у видеоблогеров… Конкретные действия по акциям, прогнозы, «горячие» сигналы и рекомендации от брокера или отдельных банков о том, «куда вложить деньги?» – это, в большинстве случаев, блеф.

Никто не знает будущего: куда пойдет рынок, какие решения примутся с геополитических сторон и регуляторами ЦБ, спрогнозированные кризисы – даже самые глубокие анализы прошлого не равны настоящему и, тем более, не гарантируют будущего. Одна неожиданная новость переворачивает все «железобетонные» прогнозы.

Абсолютно любой вклад денег – связан с риском их потери.

И тут важно сказать:

Чуть позже буду публиковать свои идеи в инвестициях и показывать, куда направляю денежный поток. Но это лишь мои заметки и мысли, только мой путь, для анализа своих действий в будущем.

Я не готов разделять ваши риски. За каждую сделку вы несете персональную ответственность – решение принимаете сами.

Совет:

Если совсем нет опыта, прошу вас, не пытайтесь спекулировать! Самое безопасное на первых порах – вносить деньги, которые не жалко потерять.

В любом случае, в течение 1-2 лет, ваши интересы и стратегия поменяются, поймете, что подходит именно вам, поймаете первый крупный минус и пересмотрите уровень риска.

Я не эксперт, занимаюсь инвестициями с 2024 года – это очень мало.

Финграмотность изучаю и практикую с 2019 года. Но, оглянувшись назад, на того неопытного парня, с которым пришёл на фондовый рынок, я прям вижу, что мне тупо везет.

На данный момент результаты всё еще в плюсе. Не исключаю, что в будущем портфель может сложиться в 2 раза – вот это будет прикол. 👍🏻

Вывод:

Акции – это долгосрочный инструмент с высокими рисками. Они по своей природе непредсказуемы и волатильны.

P.S. Лично я не переживаю, уже видел -62% по отдельной бумаге и -25% по всему портфелю. Что меня держит?

У каждого адекватного инвестора есть четкая стратегия и риск-менеджмент, которая создается индивидуально под каждого.

Она уже менялась ровно год назад, и пока всё еще не подводит, показывает бомбический результат – я следую и доверяю ей, даже когда становится уж очень страшно... ☠️

Ответ на вопрос: "Если так много рисков и подводных камней? Зачем оно надо?" - Почему деньги нужно нести в финансовую систему?«Если так много рисков и подводных камней? Зачем оно надо?»«Если так много рисков и подводных камней? Зачем оно надо?»

«Если так много рисков и подводных камней? Зачем оно надо?»

P.P.S. Эта статья – перезалив из моего основного канала «Открытый лонгитюд по долгосрочному инвестированию. Текущая точка – 28-й месяц на пути к 1.000.000₽.»

Подписывайтесь там, где я отвечаю:

📲 ТГК: (Основа)

Остальное для удобства чтения:

💙 VK: (Запаска)

💛 Пульс: (Сообщество для инвесторов)

🌐 ДзенДзен; Smart-Lab; VC; Пикабу.

Буду рад каждому!

#инвестфилософия #риски #деньги #инвестиция #фондовый_рынок

Наш фондовый рынок только начинает свое возрождение: на сегодняшний день открыто ~64.3 млн брокерских счетов. Это технический показатель, не значит, что каждый третий – инвестор. У многих открыто несколько счетов под разные задачи, а у кого-то «спящие», «заброшенные» или «прогоревшие счета», но тем не менее…
Ежемесячно в среднем заключают сделки ~3.9 млн человек – 2.67% населения страны. | Данные Московской биржи за 2024 год.

По своим масштабам мы даже не стоим рядом с гигантами финансовых рынков:

🇺🇸 США: ~$55 трлн | ~230 лет

🇨🇳 Китай: ~$11 трлн | ~30 лет

🇯🇵 Япония: ~$6.5 трлн | ~150 лет

🇬🇧 Британия: ~$3.8 трлн | ~220 лет

🇷🇺 Россия: ~$0,7 трлн | 30 лет

Мы – юные, малые по капитализации. От этого инвесторы у нас в среднем неопытные.

В Штатах:

Культура инвестиций передается из поколения в поколение, дети с рождения слышат о ценных бумагах.

В России другая история:

Многие до сих пор боятся из-за травм прошлого – Мавродиевской пирамиды «МММ» и дефолта 1998 года.

А те, кто все же решаются вступить на дорожку фондового рынка, несут деньги, радуясь доходности: «Йоу, че тут сложного? Вот это я инвестор!».

Но когда внезапно постучится в дверь серьезная коррекция (а она стукнет – обязательно), эти же ребята в панике продадут активы и трижды скажут: «Биржа – казино» / «Лучше бы вклад открыл» / «Больше ни копейки в акции, вот недвижка – другое дело».

Быть «специалистом» на растущем рынке легко, а эго – коварный враг инвестора.

Я и сам был такой, сейчас не разделяю этот подход: если вкладывать деньги, то делать это сразу правильно и разумно.

✅ Погасить кредиты и долги:

Позволять себе жизнь не по средствам, брать автокредит или новый айфон в рассрочку – это путь в никуда. Долг – якорь: вы либо отцепляете его, чтобы плыть дальше, либо стоите на месте со сломанным брашпилем.

Лично у меня никогда не было кредитов, тем более микрозаймов, а от кредитки даже отказался. Но с трудом… Банк не хотел закрывать и всячески пытался отговорить. Ну я парень упертый. Карту они все же закрыли, при этом в утешение дали полгода подписки на их сервис.

Единственный вид кредита, который я рассматриваю, – льготная ипотека. При условии личной оптимизации и с минимальным ударом по капиталу: вношу большой первоначальный взнос (от 40%) с дифференцированным платежом и быстрым погашением в первые 5 лет.

✅ Накопить финансовую подушку:

Подушка безопасности должна позволить вести минимальный уровень жизни.

От 1-3 месяцев – хорошо.

От 6 месяцев – идеально.

Если нет сбережений – не стоит инвестировать. Любой форс-мажор: потеря работы, личный кризис, тяжелая болезнь – заставит вас продать ценные бумаги и выйти из них по невыгодным ценам. А любой обвал рынка повергнет новичка в панику.

P.S. Каюсь, свою подушку безопасности начал формировать через 4 месяца инвестирования, когда рынок после хорошего роста начал корректироваться. Из-за переживаний мне пришлось вывести часть денег на накопительный счет, и, оставаясь в рынке, начал формировать подушку безопасности.

Распределял доход в процентном соотношении между накопительным и брокерским счетом. Если получалось заработать больше – в приоритете была подушка безопасности.

P.P.S. Сегодня моя ПБ лежит на вкладе и рассчитана на 5 месяцев комфортной жизни. Ваша же может храниться на накопительном – так проще начать. Главное – не трогать эти деньги. Только в критический момент – когда уже никак не выкрутиться. 🔫

P.P.P.S. Эта статья – перезалив из моего основного канала «Открытый лонгитюд по долгосрочному инвестированию. Текущая точка – 28-й месяц на пути к 1.000.000₽»

Подписывайтесь там, где я отвечаю:

📲 ТГК: (Основа)

Остальное для удобства чтения:

💙 VK: (Запаска)

💛 Пульс: (Сообщество для инвесторов)

🌐 ; Smart-Lab; VC; Пикабу.

#инвестфилософия

#финансы #мосбиржа #инвестиции #деньги #финансовая_грамотность