Государство и банки хотят ваши деньги для выплаты текущих пенсий. Надолго. Условия могут измениться в любой момент
Прилетела мне недавно настойчивая реклама от банка. Они регулярно её присылают.
Ну тут понятно, что 100 рублей это маркетинговая уловка, нужен минимальный платёж 2000 рублей в год, который может быть увеличен государством. И класть больше 36000 рублей в год тоже не имеет смысла (если вы не получаете налоговый вычет), государство добавит сверху не более 36000, остальное просто будет лежать без бонусов. Доходность не гарантируется, а просто так снять деньги не получится (а если и снимешь, то нужны веские основания и лишаешься выплат от государства).
Деньги инвестируются на усмотрение НПФ. Обычно это ОФЗ, но могут быть другие активы и часть денег они просто оставляют себе, как комиссию за управление, которая съедает часть вашей доходности.
То есть мы имеем дело с той же накопительной пенсией, только с незначительными различиями.
История показала, что государство заморозило накопительные пенсии, чтобы использовать их для оплаты текущих обязательств перед гражданами пенсионного возраста.
Люди, которые потратили свои кровные на накопительную пенсию, столкнулись с заморозкой, и выплаты после 2014 года не пополняют счёт, а идут на оплату страховой пенсии, по сути просто заменяются на баллы, с произвольным курсом. Более того, человек может выйти на пенсию, получить небольшую часть от накопленного, но так и не дожить до получения всех выплат, и тогда накопленные средства просто идут на выплату других пенсий. Наследоваться они могут, только если человек не доживёт до пенсионного срока и наследники в течение полугода оформят заявку. ПДС в этом плане честнее, там выплаты после смерти наследуются в обоих случаях, но риск изменения правил вывода и заморозки остаётся.
Как показала история с накопительными пенсиями, государство просто поменяло правила и оно может сделать это в любой момент, когда будет необходимо и каким угодно образом. Формально это законно.
По итогу получается, что если вы хотите накопить, то даже кубышка выглядит привлекательнее, не говоря уже о других способах. Просто потому, что вы можете её использовать в любой момент.
Если же у вас имеются в наличии лишние деньги, которые не жалко заморозить на 20 лет, а также вы оптимистично настроены по поводу своих дальнейших перспектив, то, возможно, эти условия покажутся вам выгодными. Но будьте готовы к непредвиденным последствиям.
В любом случае каждый решает сам.



