Любимый вопрос клиента к кредитному специалисту
Я достаточно долго проработала в банке на позиции консультанта. Сейчас я уже там не работаю, но периодически случаются флэшбэки. Возможно, взгляд по ту сторону кредитного договора кому-то может быть полезен)
Первый пост я посвящу “любимому” вопросу от клиентов: Какая у вас ставка?
Самый очевидный ответ: разная) Я прекрасно понимаю, что для далекого от банковской сферы человека этот вопрос кажется совершенно очевидным и самым простым. Вместе с тем банковские продукты сейчас больше напоминают конструктор: добавляешь “доп” - снижается ставка. Допов может быть огромное множество, у каждого своя стоимость и “вес” в ставке, существует масса комбинаций. И это только вершина айсберга) Я не буду углубляться в дебри различных программ, которые зависят от типа кредитования, цели кредита, пакета документов, отношения заемщика к той или иной категории и многого другого. Тем более что у каждого банка все это заметно отличается.
Но люди задают этот вопрос "с порога" и ждут четкого и моментального ответа. Причем скажешь “пустую” ставку - не довольны, высокая и “неинтересно\до свидания”. Скажешь минимальную - проклянут, как только начнешь перечислять условия. По практике скажу, что в итоге все-таки останавливались чаще на каком-то среднем варианте.
Гораздо проще и продуктивнее складывался разговор, когда человек изначально вкратце озвучивал свою потребность(сколько и на что денег надо, что важно учесть). И именно согласно этой потребности уже просчитывали варианты.
Здесь же хотелось бы упомянуть про еще одну интересность низкой ставки. Все знают, что есть ставка рефинансирования по ЦБ. Так вот если вы оформляете кредит по ставке ниже ставки ЦБ, то разница от этих ставок будет считаться вашей прибылью. А на прибыль в нашей (да и не только в нашей) стране принято начислять налоги. Не скажу, что видела людей с какими то огромными суммами налога (максимум рублей 300), но претензий было очень много, в первую очередь из-за непонимания. Новостью это, кстати, может стать и для банковского сотрудника. Судя по бывшим коллегам, далеко не каждый в курсе такого сюрприза. Чаще всего в моем модуле автокреда такое случалось с кредитами по гос.программе. Ранее предоставлялся дисконт к ставке, и она частенько оказывалась несколько меньше ставки ЦБ. Теперь же в рамках ГП (когда она действует) делают скидку на автомобиль, что помогает избежать вопросов налоговой в будущем.
Все что пишу - это про входящий поток клиентов, которые сами пришли\позвонили в банк. А не про эти вот звонки от банка с целью разъяснить людям, что они крайне несчастны и им срочно нужен кредит.
И еще. Все это я пишу не с подтекстом “Какой у нас народ тупой”, а с целью объяснить некоторые вещи. Никакого негатива к своим или чужим клиентам не имею. Сама с удовольствием читаю подобные посты про другие профессии.