Закрытие ипотеки досрочно⁠⁠4

Я к тому что в данном примере боятся что деньги превратятся в фантики не стоит. Потому что с обнулением вкладов, обнулятся и долги.

Процент на фантики теряете
Представим что у нас уже есть 4 ляма, хата стоит 10, готовы мы по 100к в месяц куда нибудь девать:

Исходные данные:

Сумма кредита: 6 000 000 руб. (10 млн - 4 млн первоначальный взнос)

Ежемесячный платеж: ~52 654 руб.

Ставка по кредиту: 10% годовых

Доступные средства: 100 000 руб./мес.

Ставка по вкладу: 20% годовых (с ежемесячной капитализацией)

Стратегия 1: Гасить ипотеку минимально, остальное класть на вклад под 20%

Суть: Вы платите банку только 52 654 руб. в месяц, а оставшиеся 47 346 руб. ежемесячно вкладываете на счет под 20%.

Расчет:
Закрыть ипотеку можно будет в тот момент, когда сумма на вашем вкладе сравняется или превысит остаток долга по ипотеке. Мы будем ежемесячно пересчитывать остаток долга и сумму на вкладе с процентами.

Моделирование показывает, что это произойдет через 65 месяцев (около 5 лет и 5 месяцев).

На 65-м месяце:

Остаток долга по ипотеке: ~3 112 000 руб.

Накопления на вкладе с процентами: ~3 143 000 руб.

Вы просто снимаете деньги со вклада и полностью гасите ипотеку.

Стратегия 2: Все 100 000 руб. направлять на досрочное погашение ипотеки

Суть: Весь излишек (47 346 руб.) вы ежемесячно направляете на досрочное уменьшение основного долга. Это сокращает общую сумму процентов и срок кредита.

Расчет:
Моделирование показывает, что при таком подходе вы полностью погасите ипотеку через 88 месяцев (около 7 лет и 4 месяцев).

Итого 23 месяца разницы, почти 2 года жизни.
Да, вы не найдёте вклад под 20% на 65 месяцев, придётся переоткрывать и тд но оно того стоит, имхо