О, у меня похожая история со Сбером. Но меня блокируют даже не по 115, а по «Нарушению условий договора». Тоже из-за криптовалюты. Есть ещё несколько «интересностей». Когда заблокировали все счета, карты и мобильное приложение, ни по номеру 900, ни в отделении банка не могли назвать причины. Три дня тишины. Только после обращения на Banki.ru связались. Прислали запрос о зачислении 220 000 рублей (за криптовалюту). Отправил скриншоты и пояснения.
Дальше звонок с 900: «Отправьте скриншоты сделок». Ответил, что всё уже отправил. «А, да? Тогда предоставьте источники доходов, налоговые декларации и т.д.». Несмотря на то, что зарплата у меня проходит через Сбер, а на сайте банка есть кейс о совместном проекте со СберКлауд (с моей фамилией и именем), комплаенс не смог определить, «откуда у меня берутся деньги» . С почтением снял шляпу перед "киберсыщиком", всё расписал и отправил повторно.
И что дальше? Снова звонят с 900 и просят те же документы. По просьбе комплаенс. Эт очень важно отметить, что звонившие мне сотрудники не формируют запросов. А просто их передают. Спросил сотрудницу: «Может, материалы не видны в системе? Проблемы с кодировкой?». «Нет, документы видны, всё хорошо», — засмущавшись и понимая абсурд. Пообещала, что передаст мою просьбу к комплаенсу быть немного внимательнее и эмотивнее. Было это 18 апреля. Сейчас идёт вторая неделя «молчаливого рассмотрения»: приходят СМС «…не успеваем ответить. Вернёмся с результатом не позднее…».
Но вот "вишня", на текущий момент.
«В случае торговли криптоактивами можно предоставить адрес биржи/обменника, на котором покупали или продавали криптовалюту, скриншот профиля, историю транзакции. Если эти пояснения предоставляются, вопросы у банка снимаются» - вице-президент, директор управления комплаенс Сбербанка Лариса Заломихина.

У меня абсолютно нет сомнений, в словах и тезисах Ларисы Александровны. Они кажутся мне искренними. Но как тезисы добираются до рядовых и линейных сотрудников? Наверно, не все и не полностью. Но хотел бы, на всякий, сформулировать вопрос к Сберу, Ну чтобы всё-таки прояснить для всех присутствующих:
@Sber, Прошу указать в комментариях:

- насколько публичные тезисы Ларисы Александровны применимы и учитываются в реальной работе сотрудниками комплаенс?

- есть ли из него какие-либо исключения?

- посоветуйте, пожалуйста, как относиться, трактовать и учитывать публичные тезисы ТОП-менеджмента Сбербанка при планировании взаимодействия со структурами и сервисами Сбера?

Пруфы на "Банках": https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/122398...

Привет, Пикабу!

Первая версия этой статьи была удалена по просьбе МТС Банка. Она не нарушала правил Пикабу, но модераторы решили иначе. Поэтому эта версия выходит с замазанной фамилией официального представителя банкосодержащего продукта. Но, поскольку я хочу, чтобы общественность знала как данный банк относится к своим клиентам, я публикую ее второй раз.

Это история о том, как ПАО «МТС Банк» успешно эмулирует поведение кирпича в ситуации, где от него требуется минимальное проявление интеллекта, логики и юридической добросовестности. Встречайте — парад абсурда, предвзятости и формализма в исполнении банковских клерков, которых пугает всё, что сложнее переводов между зарплатной и кредиткой.

Контекст

Всё началось с одной операции. Одной. На 908 900 рублей. Деньги — мои, личные, полученные в результате продажи цифрового актива (USDT), приобретённого за свои же рубли на международной платформе Bybit. Всё прозрачно, с подтверждающими документами, налоговыми декларациями, историей предпринимательской деятельности, которая ведётся с 2016 года.

Всё это я разжевал в официальном ответе МТС-Банку.
Приложил налоговые декларации, скриншоты платформы, банковские выписки. Расписал экономический смысл операции на 3 страницы, отдельно приложил сопроводительное письмо, где объяснил: это не отмывка, не мошенничество и не теневая сделка.
А теперь угадайте, что мне ответил банк? «Экономический смысл операции не раскрыт»

Серьёзно? Вы не шутите? Письмо с десятком документов, налоговыми декларациями, объяснением источника доходов и полной схемой сделки — и это, по-вашему, не раскрытие?
Вот этот цирк повторился дважды. Второй раз — уже после вмешательства Банка России, который по моей жалобе направил повторный запрос в банк. Результат? Такой же: «Не раскрыто».

Что на самом деле происходит

У МТС-Банка, по всей видимости, институциональная аллергия на понимание финансовой логики, если в ней есть хоть намёк на цифровые активы. В 2025 году. В стране, где ЦБ запускает экспериментальные правовые режимы по крипте, а Минфин обсуждает регулирование DAO и цифровых облигаций.

А в это время — сотрудники МТС-Банка считают, что крипта = автоматическая блокировка.

Причём, не пытаются уточнить, задать вопросы, запросить дополнительные данные. Они просто отказываются признавать даже налоговые декларации на 81 и 121 миллион рублей дохода за 2023 и 2024 года.

Что я сделал

Я отправил повторную жалобу в ЦБ, подробно объяснив, что:

– банк игнорирует документы;

– не даёт разъяснений по существу;

– действует предвзято и формально;

– и вообще, отстал от текущей финансовой реальности.

Параллельно подал иск иск в Суд.

И да — всё это происходит на фоне того, что я обычный гражданин, с открытой отчетностью и десятками миллионов задекларированного дохода.

Вот вам пруфы

(все документы замазаны от персональных данных, но официальные):

Вывод

МТС-Банк — не просто банк старой школы. Это банк с мышлением доперестроечного Сбербанка.

Где крипта — зло. Где клиент — подозреваемый. Где даже три слоя объяснений и налоговые декларации — не повод пошевелить мозгами.

Если у вас есть бизнес, инвестиции, цифровые активы — держитесь от МТС-Банка подальше. Это финансовая ловушка. И даже если вы на 100% чисты — вас обязательно заблокируют просто потому, что не поняли, что вы написали.

Поддержите пост — пусть хотя бы Пикабу знает, кто сегодня играет в бюрократический «Потемкинский контроль».