Рефинансирование кредита⁠⁠

Помогите понять логику банков! 🤔

Я взяла в 2024 году кредит на 3 млн ₽ под 23%: плачу 79 000 ₽ в месяц на 7 лет. Сейчас ключевая ставка ЦБ — 15,5%, то есть упала на 7,5 пункта. Казалось бы, насталр время для рефинансирования?

Но реальность другая: либо приходят отказы по рефинансироаанию, либо предлагают кредит с платежом 95 000 ₽ — то есть ещё дороже!

При этом:

✓ Кредитная история чистая

✓ Доход вырос

✓ Никаких других кредитов и иждивенцев нет

Почему при снижении ставки ЦБ условия для заёмщиков не улучшаются, а наоборот? Где подвох? Заранее спасибо за советы!