Мифы от пенсионных агентов НПФ
На протяжении нескольких лет нам активно втирают, что НПФ намного эффективнее управляет пенсионными накоплениями чем ПФР. Как правило, основными рупорами подобного бреда являются не штатные сотрудники НПФ (они-то в теме, и стараются не обсуждать её), а доморощенные "финансовые консультанты" - пенсионные агенты, которые пользуются неграмотностью граждан и агрессивно продвигают услуги НПФ, пытаясь на этом заработать.
Давайте рассмотрим основные мифы от "финансовых консультантов НПФ":
Миф 1. Накопительная пенсия формируется только у тех, кто заключил договор с НПФ.
НА САМОМ ДЕЛЕ: накопительная пенсия не требует наличия договора с НПФ. Эта пенсия сегодня формируется при наличии следующих условий:
• возраст (1967 г.р. и моложе)
• официальный стаж работы в период с 2002 по 2014 гг. (т.е. до заморозки)
• при отсутствие этого стажа – уплата дополнительных взносов (софинансирование, маткапитал, добровольные взносы в накопительную часть согласно ФЗ-56)
А где при этом человек держит свои накопления, в ПФР или НПФ, – не имеет значения.
Условия формирования накопительной пенсии (ФЗ-167) в ПФР и НПФ – абсолютно одинаковые.
Миф 2. Договор с НПФ – обязательный, т.к. его полное название «Договор об ОБЯЗАТЕЛЬНОМ пенсионном страховании»
НА САМОМ ДЕЛЕ: договор с НПФ заключается строго по желанию гражданина. Это не обязанность, а его право. Слово «обязательный» в названии договора относится не к гражданину, а к его работодателю, который обязан оплачивать пенсионную страховку своих работников.
Миф 3. Накопительной части больше нет, так как она «заморожена» с 2014 года.
НА САМОМ ДЕЛЕ: заморозили не саму накопительную часть, а только взносы работодателя в неё. То есть то, что накопилось до 2014 года, никуда не пропало и продолжает расти за счет доходности фондов (ПФР или НПФ).
Миф 4. Чтобы «разморозить» накопительную часть нужно до конца года перевести её в НПФ.
НА САМОМ ДЕЛЕ: это уже устаревшая информация 2015 года. Более того – недостоверная.
Действительно, в 2015 году правительство планировало разморозить накопительную часть для тех, кто успеет выйти из тени «молчунов» до конца 2015 года. Однако:
• для этого вовсе необязательно было заключать договор с НПФ. Можно было остаться и в ПФР, подав заявление о выборе управляющей компании (ВЭБ или частная УК). Читаем ФЗ-167 (статья 33.3)
• в итоге, в 2016 году, правительство отказалось от плана «разморозки» и вся беготня в 2015 году по заключению договоров с НПФ оказалась бессмысленной. Заморозку продлили, а статья 33.3 (ФЗ-167) де-факто так и не вступила в силу.
Миф 5. Пенсионный фонд РФ больше не работает с накопительной пенсией.
НА САМОМ ДЕЛЕ: согласно ФЗ-167 (статья 5), страховщиками по ОПС являются ПФР и НПФ. И эту статью никто не отменял. А согласно ФЗ-424, накопительная пенсия выплачивается всем – и клиентам ПФР, и клиентам НПФ.
Миф 6. Только клиенты НПФ могут получить накопительную часть единовременно (всей суммой).
НА САМОМ ДЕЛЕ: всей суммой пенсионные накопления выплачиваются:
• если размер накопительной части очень маленький (5% и меньше от страховой части)
• если человеку была назначена пенсия по инвалидности или потере кормильца
Где при этом человек держал свои пенсионные накопления, в ПФР или НПФ, – не имеет значения.
Миф 7. Только у клиентов НПФ накопительная часть наследуется, а в ПФР – нет.
НА САМОМ ДЕЛЕ: накопительная часть «наследуется» (точнее – выплачивается правопреемникам) только при одном условии: если человек не дожил до пенсии. Где при этом он держал свои пенсионные накопления, в ПФР или НПФ, – не имеет значения.
Миф 8. Доходность инвестирования у НПФ выше, чем в ПФР.
НА САМОМ ДЕЛЕ: согласно данным ЦБ РФ, доходность в ПФР нечем не уступает доходности НПФ. А местами даже превосходит. Все цифры на сайте ЦБ РФ, в разделе «Финансовые рынки / Надзор за участниками финансовых рынков / Субъекты рынка коллективных инвестиций».
Миф 9. ПФР может инвестировать только через ВЭБ и только в государственные бумаги.
НА САМОМ ДЕЛЕ: клиенты ПФР могут выбрать один из трёх инвестиционных портфелей:
• ВЭБ-расширенный портфель (госбумаги + корпоративные облигации)
• ВЭБ-портфель госубумаг (только госбумаги)
• Портфель частной УК (ничем отличается от НПФ)
Более того, менять эти портфели без потери инвестиционного дохода можно ежегодно. Для сравнения – чтобы поменять портфель в НПФ, нужно перейти в другой НПФ, а без потери дохода это можно делать только раз в 5 лет. Поэтому у кого более выгодные условия, у клиентов ПФР или НПФ, - вопрос спорный.
Миф 10. Пенсионный фонд РФ работает неэффективно, так как у него громадный дефицит.
НА САМОМ ДЕЛЕ: у ПФР действительно проблемы с наполнением бюджета, но данный дефицит никак не связан с управлением средствами пенсионных накоплений:
• Дефицит вызван недостаточностью налоговых сборов в страховую часть.
• Накопительная часть – это другая отрасль ПФР, и здесь у него всё в порядке.
