Как накопить 12 млн?⁠⁠

Очень просто - откладывай в месяц по 1 млн и накопишь за год! ✅

Однако если подходить реально, то нам необходимо обратить внимание на три фактора:

-Дельта

-Ставка

-Время

💸Дельта

Разница между доходами и расходами (Доходы - Расходы = Дельта), которую мы направляем на сбережение.

Если у нас нет стартового капитала и мы начинаем накопления с нуля, то без Дельты не обойтись. Если мы не обладаем активами/капиталом, то при Дельта ~ 0, наш капитал расти не будет, а при отрицательной мы рано или поздно скатимся в долговую яму и станем банкротами :(

Однако если мы обладаем существенными активами или капиталом, то можно обойтись без Дельты. Как? Читай дальше!

Увеличить дельту можно двумя способами - снижать расходы и/или увеличивать доходы:

Снизить расходы может помочь их учет. После того, как мы поймем где можно не тратить лишние 5 рублей, можно постараться их не тратить.

Увеличить доходы можно по-разному - устроиться на пять работ или выставить на авито старые джинсы.

Обращу внимание на то, что чем больше мы накопили сбережений, тем больше потенциального дохода они могут приносить.

📈Ставка/Доходность

Доходность инвестиций нашего капитала/сбережений. Складывать дельту под матрас может быть надежно, но не сильно эффективно. И украсть из под матраса деньги легче, чем из банка.

Самый популярный вид сбережений - банковский вклад/недвижимость, эти инструменты чаще всего приносят доходность на уровне инфляции - реальная доходность —>0. Однако это лучше, чем ничего. Для продвинутых доступен фондовый рынок или бизнес.

По опыту могу сказать, что при относительно приемлемом риске можно получать доходность на уровне 15-30% годовых, или в 2-3 раза больше, чем на банковском вкладе.

Если Дельта важней ставки когда мы только начинаем копить, то Ставка/Доходность становится важней дельты с ростом активов!

Про силу сложного процента как-нибудь в другой раз. Однако если умение сберегать и держать положительную Дельту отличает бедный класс от среднего, то способность эффективно управлять капиталом является барьером между средним классом и капиталистами сверху.

При неэффективном накоплении, после достижении определенного уровня сбережений, инфляция начинает съедать внутреннюю стоимость быстрей, чем стоимость Дельты сберегающего.

Пример: При инфляции 15% и хранении на вкладе под 5%, 10 млн рублей, необходимо будет докладывать 1 млн. руб в год, только для того, что бы сохранить покупательскую способность общего капитала.

⌛️Время

Обычно считается исходя из вводных по ставке, дельте, начальному капиталу и цели накоплений. За определенное время можно накопить и 1 млрд, откладывая всего по 1000, под 10% годовых. Займет это всего 91 год 👨🏿‍🦳

Так что там про 12 млн?

Рассмотрим посильный пример для одного домохозяйства, которое только решило начать копить такую сумму, с нуля.

Стартовый капитал: 0

Дельта: 50 000

Доходность: 20%

Время (можно попробовать угадать): 8 лет

В реальной жизни такая семья накопит эту сумму за 5-6 лет, потому что вместе с инфляцией индексируется и дельта, при отсутствии негативных факторов.

⚠️Обратите внимание, что 60% сбережений в этом примере принесла не разница доходов и расходов, а доходность капитала!

Про инвестиции и бизнес - Капиталистическая гонка