Исламская ипотека в Казахстане
Первую в Казахстане ипотеку с использованием инструмента мурабаха запустило АО «Исламский банк «Al Hilal». Как сообщает банк, воспользоваться продуктом смогут жители Алматы, Астаны и Шымкента независимо от вероисповедания. Финансирование может быть использовано как для приобретения жилья, так и для рефинансирования уже существующей ипотеки в другом банке.
Исламская ипотека отличается от традиционной отсутствием процентной ставки, запрещённой шариатом. Вместо этого используется мурабаха - сделка по продаже жилья, приобретённого банком по заявке клиента. Общая стоимость складывается из цены закупки и наценки. Банк, предоставляющий ипотеку, сразу покупает жильё и далее продает его клиенту с наценкой в рассрочку. При этом наценка заранее известна клиенту и остается фиксированной на весь срок финансирования. Всю сумму клиент выплачивает равными платежами на протяжении всего срока финансирования, без дополнительных переплат.
Как сказано на сайте банка, условиями предоставления исламской ипотеки являются:
• Первоначальный взнос: от 30%;
• Срок финансирования: от 3 до 15 лет;
• Сумма финансирования: от 3 до 100 млн тенге;
• Минимальная подтвержденная заработная плата: 200 000 тенге; на последнем месте работы клиент дожен проработать не менее года;
• Возраст: от 23 лет (на момент окончания финансирования клиент не должен достигать пенсионного возраста);
• Комиссия за рассмотрение заявки – 0 тенге;
• Комиссия за оформление сделки – 0,5% от суммы финансирования. При рефинансировании комиссия не взимается.
В колл-центре банка сообщили, что для получения ипотеки необходимо подойти в отделение банка, внести 30% стоимости приобретаемого жилья, а на оставшиеся 70% будет рассчитана наценка в зависимости от срока и суммы займа. «Кредитного калькулятора», как в других банках, у Al Hilal нет.
АО «Исламский Банк «Al Hilal» (банк Al Hilal) – первый исламский банк в Казахстане и СНГ, созданный в 2010 году. Является дочерним банком Al Hilal Bank PJSC, основанного в 2008 году инвестиционным подразделением правительства Абу-Даби. Головной банк имеет кредитный рейтинг А+ от Fitch Ratings и А2 от Moody’s.
Исламское финансирование в Казахстане было законодательно разрешено в феврале 2009, когда был принят закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам организации и деятельности исламских банков и организаций исламского финансирования». Уже через три месяца было ратифицировано соглашение между правительствами Казахстана и ОАЭ об открытии исламского банка в Республике Казахстан», которым стал Al Hilal Bank.
Финансирование по правилам шариата является одним из приоритетов казахстанской финансовой системы. Задача стать к 2020 году региональным центром исламского банкинга в СНГ и Центральной Азии и войти в десятку ведущих финансовых центров Азии поставлена в послании президента народу Казахстана от 2010 года. Впоследствии Нурсултан Назарбаев не раз возвращался к теме развития исламского финансирования в своих выступлениях и поручениях.
У Банка развития Казахстана в 2012 был опыт выпуска долговых ценных бумаг в соответствии сукук «аль-Мурабаха» на сумму 240 млн малазийских ринггитов (порядка $76,7 млн), 38% которого распределено среди казахстанских инвесторов.
В ноябре 2015 принят закон по вопросам организации исламского финансирования, что создало условия для выпуска суверенных исламских ценных бумаг и конвертации традиционных банков в исламские банки. Через два года в Казахстане появился второй исламский банк - АО «Исламский банк «Заман-Банк».
Исламское финансирование, по свидетельству главы Международного финансового центра «Астана» Кайрата Келимбетова, является одним из приоритетов МФЦА. Рынок исламского финансирования оценивается в $2 трлн, и сегодня интерес к его инструментам проявляют не только мусульманские, но и европейские страны.