JokeRTrG

16:19:28 — 9 500 ₽
19:56:17 — 7 921 ₽
19:58:42 — 9 500 ₽
20:02:47 — 4 813,60 ₽

Итого: 31 734,60 ₽.

Эти деньги поступали в результате обмена принадлежащих мне WMZ на рубли через Exchanger.Market.

И вот здесь начинается самое интересное.

У меня сохранились квитанции WebMoney по каждой операции.

Получается следующая картина:

То есть по четырём операциям совпадают суммы и практически до минуты время проведения операций.

У меня также есть чеки Т-Банка и МТС Банка с каждой операцией.

Иными словами, я НЕ просто написал МТС:

«Поверьте, деньги мои».

Я предоставил документы, позволяющие сопоставить конкретные поступления с конкретными операциями обмена.

Что сделал МТС

Сначала МТС запросил документы, подтверждающие происхождение поступлений.

Я их предоставил:

— чеки Т-Банка и МТС Банка;
— квитанции WebMoney;
— скриншоты;
— письменные объяснения;
— документы по предыдущим операциям.

После этого МТС запросил ещё одну вещь:

выписки с банковских карт МТС Банка и Т-Банка за август с указанием владельцев карт, с которых производилось пополнение моего номера.

И вот тут возникает проблема.

Я не являюсь владельцем этих банковских карт.

Соответственно, у меня нет доступа к их банковским счетам и я не могу самостоятельно получить банковские выписки других людей.

Я прямо сообщил об этом МТС.

При этом я не отказался от проверки.

Я попросил объяснить:

1. На каком конкретно правовом основании от меня требуют банковские документы третьих лиц?

2. Почему документов, подтверждающих связь поступлений с операциями обмена, недостаточно?

3. Какие альтернативные документы я могу предоставить лично?

4. Какой конкретно порядок предусмотрен для снятия ограничения?

Ответ МТС

В итоге получил сообщение:

После этого я снова написал в поддержку.

Сотрудник МТС объяснила, что ограничения устанавливаются автоматически «системой безопасности», если система обнаруживает подозрительные пополнения или списания.

То есть на мои вопросы фактически получилось следующее:

Почему ограничили?
Сработала система безопасности.

Что именно система посчитала подозрительным?
Мне не сообщили.

Почему предоставленных документов недостаточно?
Мне не сообщили.

Что конкретно необходимо предоставить для снятия ограничения?
В качестве одного из требований — банковские выписки по картам третьих лиц.

Как обжаловать решение?
Предложили направить письменную претензию по почте.

А затем мне предложили компенсацию 200 рублей на баланс.

Спасибо, конечно, но вопрос вообще не в 200 рублях.

Почему меня заинтересовала именно формулировка «система безопасности»

МТС говорит, что ограничение установлено автоматически.

При этом в собственной политике обработки персональных данных МТС указано, что решения, порождающие юридические последствия либо иным образом затрагивающие права и законные интересы субъекта персональных данных, на основании исключительно автоматизированной обработки допускаются при наличии письменного согласия либо в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Поэтому я не утверждаю, что МТС обязательно нарушил закон.

Но считаю вполне нормальным вопрос:

какое именно правовое основание позволяет в моей ситуации принять такое автоматизированное решение и ограничить возможность распоряжаться средствами на балансе?

Тем более что сам МТС относится к организациям, на которые распространяется 115-ФЗ, поэтому я понимаю, что у оператора могут быть обязанности по финансовому мониторингу.

Я не спорю с самим правом МТС проводить проверку.

Я спорю с ситуацией, когда:

документы предоставлены → источник конкретных поступлений документально объяснён → дополнительные документы требуют у человека, которого у них физически нет возможности получить → в итоге просто говорят, что ограничение не снять.

Отдельный вопрос про банковские выписки

Здесь тоже не хочу делать категоричных юридических выводов.

Но банковская тайна существует не просто так: ст. 857 ГК РФ предусматривает, что сведения о счёте, операциях и клиенте банка предоставляются клиенту/его представителю, а другим лицам — в случаях и порядке, предусмотренных законом.

А ст. 7 закона №152-ФЗ устанавливает обязанность не раскрывать персональные данные третьим лицам без согласия субъекта, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поэтому мой вопрос к МТС довольно простой:

Если эти банковские документы действительно необходимы для проверки, почему их должен добывать человек, который не является владельцем банковского счёта?

Тем более что МТС сам располагает информацией о платежах и может указать, какая именно операция его заинтересовала.

Что я собираюсь делать

Мне предложили направить письменную претензию на адрес МТС:

109147, Москва, ул. Марксистская, д. 4.

Этот адрес также указан самим МТС как почтовый адрес компании.

В претензии я собираюсь попросить:

— указать конкретное правовое основание ограничения;
— сообщить, связано ли решение с 115-ФЗ;
— указать, какие именно операции стали основанием для ограничения;
— объяснить, почему представленных документов недостаточно;
— указать исчерпывающий перечень документов, которые может предоставить непосредственно абонент;
— объяснить правовое основание требования банковских документов третьих лиц;
— сообщить порядок пересмотра решения;
— предоставить мотивированный письменный ответ;
— рассмотреть вопрос о снятии ограничения.

И отдельно — зафиксировать, что я не отказываюсь от проверки и не уклоняюсь от предоставления документов, но не могу предоставить документы, которыми объективно не располагаю.

Что хочу спросить у Пикабу

Может быть, кто-нибудь уже сталкивался с подобной ситуацией?

Особенно интересно:

1. У кого-нибудь МТС снимал подобные ограничения после письменной претензии?

2. Есть ли практика по ограничениям именно платежей с баланса мобильного телефона?

3. Какой орган действительно имеет смысл подключать, если МТС даст формальную отписку?

4. Есть ли смысл отдельно направлять запрос по линии 152-ФЗ о том, какие мои персональные данные используются системой безопасности и на каком основании принято автоматизированное решение?

5. Может быть, кто-то уже проходил аналогичную проверку по 115-ФЗ у оператора связи?

Документы у меня есть. При публикации могу показать чеки, квитанции WebMoney и переписку с МТС, предварительно закрыв персональные данные третьих лиц.

Я не утверждаю, что МТС не имеет права проводить проверку.

Я хочу получить ответ на гораздо более конкретный вопрос:

если я предоставил документы, подтверждающие происхождение конкретных поступлений, то на каком основании мне отказывают в использовании средств и что конкретно я должен сделать, чтобы ограничение было пересмотрено?

P.S. Чеки от Т-Банка и МТС Банка я две недели выпрашивал у контрагентов, а вот на предоставление выписки, мне уже никто не ответил.