Представьте, что вам уже 25 или даже за 25, и вы стали задумываться о
покупке квартиры, семье, детях, собаке. Вы работаете в неплохой компании
и получаете официальную зарплату. А еще сумели скопить определенную
сумму и теперь задумываетесь об ипотеке. Инсайд от крупного брокера: как
взять ипотеку со сниженной ставкой и какие преимущества это дает.
Сейчас средняя ипотечная ставка в России — 9,6% годовых. Примерно по
такой же ставке или чуть выше выдают ипотеку большинство банков в
рамках стандартных программ. Рассчитаем первый взнос и ежемесячных
платеж на примере однокомнатной и двухкомнатной квартиры для пары с
одним ребенком и семьи побольше.
В одном из самых популярных районов Петербурга – Приморском –
однокомнатную квартиру можно купить от 3,1 млн рублей. Первый взнос
составит 310 тысяч рублей (10% стоимости), а срок кредита, предположим, на
25 лет. Стоит отметить, что по статистике большинство заемщиков оформляет
кредит на 15-20 лет, но выплачивает ипотеку быстрее – за 7-10 лет. При
наших условиях ежемесячный платеж будет 24 570 рублей. Это вполне
комфортная сумма: не больше, чем стоимость аренды такой квартиры.
Чтобы уменьшить платеж есть два пути: увеличить первый взнос, что
труднее, или выбрать программу с меньшей ставкой – это легко.
Одна из самых привлекательных ставок на рынке сегодня – 8,9% годовых.
Для этой программы не нужны особые условия, как, например, при
семейной ипотеке со ставкой 6% необходимо, чтобы в семье после 2018 года
родился второй или последующий ребенок. Также ставка зафиксирована на
весь период кредитования, то есть с момента оформления и до полного
расчета с банком. Если взять ипотеку на условиях, как в примере выше, но со
ставкой 8,9% годовых, то ежемесячный платеж снизится до 23 223 рублей, а
это 16 170 рублей экономии в год. Эти деньги можно потратить с умом.
Например, можно копить и выплачивать ипотеку досрочно. Если через два
года дополнительно внести 36 тысяч рублей (это как раз сумма,
сэкономленная на ежемесячных платежах), срок кредита сократится на год!
Рассмотрим теперь вариант с покупкой двухкомнатной квартиры. В
Красносельском районе просторную квартиру для семьи можно купить от 4,5
млн рублей. При стандартной ставке 9,6% и первом взносе 10% (450 тысяч
рублей) ежемесячный платеж составит 35 669 рублей. Ипотеку оформляем
на тот же срок – 25 лет. Если оформить такой же кредит, но со ставкой 8,9%,
то платить нужно будет уже 33 712 рублей. Экономия в год 23 484 рублей.
Можно уже через год внести эту сумму в счет досрочного погашения – срок
выплаты сократится сразу на полгода. Другой вариант – открыть вклад в
банке, чтобы сэкономленные на ежемесячных платежах деньги немного
поработали. Например, можно открыть вклад на 5 лет с возможностью
ежемесячного пополнения и ставкой, допустим, 4% годовых (это средняя
ставка, рассчитанная из условий разных банков). За это время на вкладе у вас
окажется более 122 тысяч рублей. И срок в 5 лет не такой большой, чтобы на
сбережения сильно повлияла инфляция.
Сниженная ставка – отличный способ экономить. Нужно только знать, где и
как оформить ипотеку с такой ставкой. Для этого нужно обратиться к брокеру
квартир-партнеру банков и узнать про специальную партнерскую программу.
В Санкт-Петербурге такую возможность предоставляет компания
«Петербургская Недвижимость»: вместо ставки 9,6%, которую банк ВТБ
предлагает по стандартным условиям, клиенты могут оформить ипотеку со
ставкой 8,9%. Предложение распространяется только на объекты девелопера
Setl City — застройщика, который реализует проекты в разных районах
Петербурга и Ленобласти. С подробностями предложения, информацией о
застройщиках и объектах вы можете ознакомиться по адресу:
https://www.spbrealty.ru/banks/vtb-pao/32.
