LiteFIRE: калькулятор, который всё считает
В прошлом посте я рассказал о своём понимании финансовой независимости — той, которую объективно смогу достичь. Я назвал такой подход LiteFIRE.
LiteFIRE — это финансовая независимость на определенный срок, без требования «вечного» капитала (как в классическом FIRE). Например, можно поставить цель выйти на пенсию в 55 лет, получать 70% от текущей зарплаты (с индексацией) и тратить капитал до 90 лет. Это позволяет снимать больше 4% в год и снижает целевую сумму накоплений.
От Excel — к готовому продукту
Для расчёта будущих денежных потоков я начал с таблицы в Excel, постепенно добавляя новые критерии. Таблица расползалась вширь, становилась нечитаемой, и я… честно говоря, задолбался.
Но мы все наслышаны о том, как ИИ облегчают рутину: математика, расчёты, сценарии. Я закинул свою таблицу в Deepseek и объяснил, какой калькулятор мне нужен. Результат меня более чем удовлетворил. Всю дальнейшую доработку, добавление функций и изменение дизайна я делал уже вайб-кодингом. А потом понял, что это тянет на продукт — купил домен и сделал простой сайт.
Калькулятор будущей ранней пенсии по методике LiteFIRE
В калькуляторе 3 режима:
Подбор пополнения — рассчитывает, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы при заданных условиях капитал исчерпался ровно к 90 годам. Здесь я указал доходность портфеля 15,18% — это средняя доходность моего портфеля из трёх активов (33% акции, 33% золото, 33% денежный рынок) за последние 20 лет. Но средняя инфляция за эти 20 лет была не 5,91% (как сейчас), а 8%. Поэтому для точности есть второй режим.
На исторических данных (20 лет) — тот же расчёт, но инфляция установлена на уровне 8%, чтобы периоды бэктеста портфеля и инфляции совпадали.
Анализ заданного пополнения — показывает, на сколько лет хватит текущего ежемесячного пополнения и в каком возрасте портфель обнулится.
Калькулятор расчета будущей ранней пенсии по методике LiteFIRE
Результаты
В разделе «Результаты» выводятся графики накопления и расходования капитала: с учётом инфляции и в ценах текущего года (реальная покупательная способность). Вы сразу видите, каким реальным капиталом (по покупательной способности) вы будете обладать в последний год перед выходом на раннюю пенсию. Если передумаете и не захотите выходить на пенсию — вы будете понимать, сколько у вас реальных денег.
Графическое представление результатов накопления и расходования капитала
Далее идёт таблица для любителей детализации, а также бонусный расчёт — на какую государственную пенсию можно претендовать при заданных условиях (текущая зарплата, стаж, возраст выхода). Расчёт полностью повторяет формулу калькулятора на сайте Социального фонда.
Расчет государственной пенсии по заданным параметрам возраста, заработной платф и отработанного стажа
Заводские настройки и личный пример
По умолчанию (заводские настройки) в калькулятор внесены все значения для меня самого. Вы можете их редактировать, сохранять свои настройки по кнопке и загружать их заново. Кнопка «Сброс на заводские настройки» вернёт мои значения.
По себе могу сказать: с этого года буду стараться вносить по 30 000 ₽ ежемесячно. Почему? Мне кажется, что ориентироваться нужно на длинный период, и дельта между инфляцией и доходностью портфеля в следующие 17 лет будет примерно такой же, как в прошедшие 20 лет.
Если во втором режиме (на исторических данных) установить процент будущей пенсии = 50% от текущей зарплаты, калькулятор подбора пополнения покажет 28 669 ₽. Значит, к этой цифре и нужно стремиться в этом году.
Планы на будущее
По окончании года планирую пересчитать: средние значения инфляции, доходность портфеля, указать реальную зарплату за 2026 год. После этого обновлю расчёт ежемесячного пополнения, которому следовать уже в 2027 году.
Ссылка на калькулятор, а заодно и, возможно, платформа для будущего блога: http://hronodohod.ru/
Пробуйте, настраивайте под себя, сохраняйте сценарии, и всегда следуйте правилу 6П: "Правильное предварительное планирование предотвращает плохие показатели".
