Максимально техничная многоходовочка от ВТБ
Привет всем! Буквально сегодня с моей супругой случилась интересная ситуация.
TL/DR: ВТБ навязал рефинансирование кредита, взятого 2 месяца назад там же, прекрасно зная, что при таком рефинансировании клиент буквально оставляет в банке ~15% от суммы рефинансируемого кредита, т.к. этот рефинансируемый кредит взят с навязаной услугой "моя низкая процентная ставка".
А теперь подробнее, и, что называется, следим за руками:
Шаг 1.
15 июня 2023 года мы вместе с супругой взяли в ВТБ кредит. В процессе оформления все условия и сам договор не распечатывались, а существовали в виде страниц в приложении. И подписывались так же в приложении в электронном виде. Что разумеется удобно и современно, но иногда позволяет обойти рефлекс "читаю что подписываю". (Запомним этот момент #1).
При этом я сам, сидевший на соседнем стуле (как довольно опытный в деле влезания в кредитную кабалу буратино) буквально тянул клерка за язык чтобы тот озвучил все условия "страховок" и прочего. И добился признания в том, что по умолчанию подключается услуга "моя низкая процентная ставка", стоящая примерно 15% от суммы кредита, списывающаяся сразу с выданых денег и не возвращаемая при досрочном погашении если от неё вовремя не отказаться (и то, полностью вернут эти деньги только если отказаться от услуги в первые 30 дней после взятия кредита, а дальше возвращаемая сумма уменьшается). Разумеется процентная ставка жёстко завязана на наличие этой услуги и при отключении меняется на заметно большую.
Но я не рассчитывал на то что этот кредит будет гаситься досрочно и был согласен с такими условиями. Однако же банк сумел меня удивить!
Шаг 2.
Сегодня супруга зашла в банк за какой-то другой надобностью и, приехав, рассказала мне как ей выгодно рефинансировали кредит. (Ну вы поняли, у меня мгновенно начало подгорать). Она конечно забыла про то что я не планировал этот кредит рефинансировать, а клерк сумел ей втереть про то как её обдирают другие банки (таки да) по кредиткам и как надо взять новый кредит чтобы их закрыть (таки тоже да) и заодно поменять ставку по имеющемуся кредиту на "более выгодную". И конечно вся эта выгода исчислялась исключительно в процентах по кредиту.
И, вспоминаем момент #1, легко и непринуждённо всучили новый кредит на треть больше имеющегося, с процентной ставкой на треть меньше и с ценой услуги "моя низкая процентная ставка" вдвое больше прежнего. Как не сложно догадаться, никто и слова не сказал о наличии этой услуги, супруга и не спрашивала, а меня рядом не было.
И немедленно подали заявку на досрочное погашение первого кредита.
Шаг ...
Шаг PROFIT!
А теперь смотрите что получилось - так как первый кредит закрывается досрочно полностью после двух месяцев существования, то цену включенной "услуги" никто возвращать не будет.
Т.е. клиент вместо оплаты пользования банковскими деньгами просто отдаёт банку 15% от взятого в кредит. За два месяца. Да, всё законно, никакого обмана.
Дальше, если клиент ни о чём не подозревает, его можно ещё раз так "рефинансировать". Но всё-таки банк ВТБ не мошенники какие-то, и сразу ничего необратимого не случается. Поэтому
Шаг ПОСТОЙТЕ-КА
Мы отменили (через колл-центр) заявку на досрочное погашение первого кредита, и завтра будем отменять "услугу" во втором кредите, после чего вернём этот кредит после пары дней "использования". Конечно может быть при этом что-то и потеряем, но явно не столько сколько могли бы. Если конечно что-то не пойдёт не так и банк, например, не скажет что на самом деле отменять погашение было уже поздно. Но про это мы узнаем завтра.
Вот такие вот пироги с котятами.
Ради чего всё это было написано - скоро будет принят закон, запрещающий (надо бы прочитать подробнее что именно там предлагается) подобные выкрутасы с "услугами" и процентной ставкой, поэтому многие банки стараются провернуть эту схему сейчас и будут навязывать такие рефинансирования всем, кто уже на крючке.
Так что если у вас какие-то родственники недавно брали кредит, сообщите им, чтобы ни в коем случае без тщательного обдумывания не делали рефинансирования.