Ecrimelawyer

На своей практике, я неоднократно встречал случаи, когда участники финансового рынка пытаются громко заявить о себе и приписать себе «лавры» того, кем на самом деле они не являются. Особую неприязнь у меня вызывают организации совершающие незаконные операции, подпадающие под признаки предусмотренные уголовным законодательством и при этом применяющие в своих рекламных материалах ложь о легальности и законности своей деятельности.

Мошенничество или законно?

Сегодня я хочу разобрать такую платформу как Sky Capital, по причине частого обращения ко мне клиентов, с вопросом о ее легальности и достоверности их рекламы.

Так как я прежде всего юрист, то передо мной встала задача, по поручению клиента выяснить, что в этом обменнике «легального». С этой целью я разбил свою работу на три этапа:

• Проведение юридической экспертизы, используя информацию, предоставленную на интернет сайте в сети интернет по адресу SkyCapital (https://skycapital.group/ru).

• Правовой анализ договоров оферты, предлагаемых к заключению с клиентами, размещенных на сайте.

• Для объективности, я связался с представителями организации и попросил предоставить их правоустанавливающие документы, на которые они ссылаются в своих заявлениях говоря о «Легальном криптообменнике в России»

Изучение сайта.

Сайт данной финансовой организации говорит нам о том, что «SkyCapital — это первый легальный криптообменник в России, предоставляющий услуги по покупке, продаже и обмену криптовалют для физических и юридических лиц. Мы предлагаем удобные варианты оплаты, такие как наличные и банковские карты, а также поддержку операций для инвестиций и расчётов за рубежом».

Заявление безусловно смелое, громкое и вызывает доверие к компании. Но так ли это на самом деле, либо нам в очередной раз преподносят «воздушный» проект в красивой упаковке?

Изучив сайт, я не нашёл ни одного упоминания о наличии лицензии от Центрального банка РФ, являющегося мегарегулятором на территории Российской Федерации, в сфере финансовых рынков. Но объективности ради нужно отметить, что такого вида деятельности как обмен криптовалютных активов, законодательство РФ не предусматривает. Безусловно, есть статья 10 Федерального закона от 31.07.2020 N 259-ФЗ "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" в которой определено, что «сделки купли-продажи цифровых финансовых активов, иные сделки, связанные с цифровыми финансовыми активами, включая обмен цифровых финансовых активов одного вида на цифровые финансовые активы другого вида либо на цифровые права, предусмотренные законом, а также сделки с цифровыми правами, включающими одновременно цифровые финансовые активы и иные цифровые права, совершаются через оператора обмена цифровых финансовых активов, который обеспечивает заключение сделок с цифровыми финансовыми активами путем сбора и сопоставления разнонаправленных заявок на совершение таких сделок либо путем участия за свой счет в сделке с цифровыми финансовыми активами в качестве стороны такой сделки в интересах третьих лиц». Такие операторы обмена цифровых финансовых активов внесены в реест ЦБРФ. Именно такие организации, созданы в соответствии с законодательством РФ и осуществляют свою деятельность легально, но там идет речь о ЦФА, но не о криптовалюте которая нашла широкое применение в современном мире.  

В реальности, все «обменники криптовалют» находятся в серой зоне правового регулирования, с возможным переходом в будущем в незаконную деятельность, либо уже совершают преступление предусмотренное уголовным законодательством, а именно ст. ст. 174, 172, 210, 198, 199, 187 УК РФ и т.д.

Вывод: Понимая все вышеуказанное, заявлять о законной деятельности, по моему личному мнению неуместно и лживо. Однако у рассматриваемой организации иной взгляд на такое положение вещей. Каждый для себя отвечает на этот вопрос самостоятельно, однако итоговую оценку деяниям определят сотрудники следственных органов, решение которых мне понятно наперед.

Правовой анализ договоров.

На сайте SkyCapital (https://skycapital.group/ru) представлено 2 типа договоров, а именно для физических и юридических лиц.

1. Для физических лиц применяется «Публичная Оферта Для Физических Лиц Версия 1.003 от 20.01.2025 «Агентский договор об оказании услуг по совершению сделок с цифровой валютой»»

Данный договор заключается между Клиентом и Агентом (ИП Руев Александр Евгеньевич ОГРНИП 323344300021440, ИНН 344408059330).

2. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей применяется «Публичная Оферта

Версия 1.004 от 14.02.2025 «Агентский договор об оказании услуг по совершению сделок с цифровой валютой»»

Данный договор заключается между Клиентом и Агентом ( ITSDev Limited / АйТиЭсДев Лимитед, Страна регистрации: Hong Kong, Специальный административный район Гонконг Китайской Народной Республики, ИНН 9909704201, Регистрационный номер 74689262)

Оба договора имеют схожую структуру и пункты, различия только в лицах, выступающих Агентом (далее по тексту я буду называть их «Договор» либо «Договора»).

И все бы ничего, однако Клиент, фактически, обратившись в SkyCapital заключает СУБАГЕНТСКИЙ ДОГОВОР с Агентом (Статья 1009 ГК РФ), но никак не договор на использование платформы.

Обратимся к законодательству.

ч. 1. ст. 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации, гласит что по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

В ч. 1. ст. 1009 ГК РФ. Определено, что если иное не предусмотрено агентским договором, агент вправе в целях исполнения договора заключить субагентский договор с другим лицом, оставаясь ответственным за действия субагента перед принципалом. В агентском договоре может быть предусмотрена обязанность агента заключить субагентский договор с указанием или без указания конкретных условий такого договора.

Таким образом, исходя из выше сказанного и приведенных норм законодательства, да и сложившейся деловой практики, субагент должен быть уведомлен о условиях заключенного агентского договора между Принципалом и Агентом (ИП Руев Александр Евгеньевич ОГРНИП 323344300021440, ИНН 344408059330), а так же знать о его условиях и границах предоставленных прав, но этого нигде нет. Кроме того, неизвестно кто является Принципалом, интересы которого представляет Агент и Клиент-СУБагент.
Да и Клиент (Пользователь), присоединяясь к договору оферты (акцепт), явно не ставит перед собой задачу быть субагентом, для привлечения других Клиентов (Пользователей).

Особенно ужасно, в этом контексте, выглядят следующие пункты договора:
- 1.4. «Пользователь признает, что на момент заключения Договора Агент предоставил ему полную и достоверную информацию о порядке использования Платформы SkyCapital.

- 1.5. Клиент подтверждает посредством прохождения процедуры регистрации на Платформе SkyCapital свое согласие с тем, что он ознакомился, понимает и полностью принимает условия, а также согласен выполнять обязательства Договора в действующей редакции, с учетом возможных последующих изменений и дополнений к нему.

- 9.1.3. Пользователь согласен, что вся информация, предоставленная Агентом, включая информацию в Личном кабинете, является достоверной, точной и не вводящей в заблуждение.

Условия договора аналогичные применяемым в мошеннических инвестиционных брокерах (Кухня).

Далее я отхожу от понимания того факта, что договор является субагентским и содержит в себе ряд сомнительных положений, и рассмотрю его формально, а именно так как определено в п. 3.1.

Так, по моему мнению, катастрофичным для Клиента является п. 3.1. договора, в котором определено, что «В соответствии с Договором Агент обязуется за вознаграждение от своего имени и за счет Пользователя совершать по поручению Пользователя, предоставленному посредством Платформы SkyCapital сделки (операции) с Цифровой валютой за пределами территории Российской Федерации с контрагентами Агента - юридическими лицами, имеющими специальное разрешение (лицензию) или иной разрешительный документ, выданный компетентными органами стран, в которых данные юридические лица учреждены и фактически находятся, предусматривающий право на совершение сделок (операций) с Цифровой валютой, в том числе:

· отчуждение, приобретение Цифровой валюты за российские рубли;

· обмен Цифровой валюты одного вида на Цифровую валюту другого вида;

· иные сделки (операции).»

Поясню, согласно данному пункту Клиент, осуществляет сделки с неизвестной ему организацией анонимом, возможно входящей в список террористических, в соответствии с нормативными актами РФ, о чем дает свое поручение и как вывод уведомлен о сопутствующих рисках.

Кроме того, в случае, если у клиента украдут активы, заявлять свои требования нужно будет неизвестно кому, так как мы не знаем условия договора (ст. 1007 ГК РФ Ограничения агентским договором прав принципала и агента), который заключил Агент и Принципал.

Еще одним крайне опасным пунктом договора для клиента, являются п.п. 8.2.1 - 8.2.3, 8.2.5, 8.2.6., 12.1-12.3., которыми подразумевается возможность несвоевременного исполнения сделки. Такие методы используют инвестиционные мошенники (кухни), когда клиент пытается вывести свои средства, но система «якобы» выдает ошибку и операция происходит в момент потери капитала Клиента. После прочтения этого пункта, я бы рекомендовал забыть о существовании такой компании.

Вы можете убедиться в этом:

8.2.1. Цены могут колебаться на ежедневной основе. Такие колебания цен могут в любой момент увеличить или уменьшить стоимость активов Пользователя. Существует неотъемлемый риск того, что убытки возникнут в результате покупки, продажи или каких-либо торгов, осуществляемых на рынке. На Платформе SkyCapital в информационных целях отражается предварительный курс Цифровой валюты, по которому могут быть совершены сделки (операции) с Цифровой валютой. Фактический курс сделки (операции) с Цифровой валютой может отличаться от предварительного курса и фиксируется в момент подтверждения курса сделки (операции) Пользователем.

8.2.2. При проведении сделок (операций) с Цифровой валютой Пользователь понимает, что может не только увеличить, но и потерять значительное количество активов из-за колебаний курса, цены и других факторов при проведении сделок (операций).

8.2.3. Пользователь самостоятельно несет полную ответственность за свои действия, в том числе в случае возникновения убытков.

8.2.5. Пользователь подтверждает, что имеет достаточный уровень знаний для осуществления сделок (операций) с Цифровой валютой, и признает, что любые сделки (операции) с Цифровой валютой носят необратимый характер.

8.2.6. Пользователь также осознает, что могут возникнуть дополнительные риски, не предусмотренные в настоящем Договоре.

12.1. Агент не несет ответственность за любой ущерб, потерю прибыли, потерю дохода, потерю данных, прямые или косвенные убытки Пользователя, возникшие не по вине Агента.

12.2. Агент не несет ответственности за неисправности, поломки, задержки или прерывания доступа в Интернет, или если по какой-либо причине сайт Агента недоступен в любое время или в течение какого-либо периода, за потери, понесенные в результате уязвимостей в программном обеспечении третьих лиц, а также сбоев в программном обеспечении (нодах, кошельках) предоставленном третьими лицами, а также в сбоях в блокчейнах и в результате любых других технических особенностей криптовалют, торгующихся на бирже

12.3. Агент не несет ответственность за средства, потерянные в результате несвоевременного уведомления (либо не уведомления вообще) разработчиками или представителями криптовалюты о любых проблемах с данной криптовалютой.

Анализируя все эти Договора, вспоминается легендарное выражение - «Ловкость рук и никакого мошенничества»…

Общие впечатления после анализа договоров.

В Договорах многое внимание уделяется ответственности Пользователя (Клиента), при этом сам обменник не несет никакой ответственности.
Если у клиента пропадет доступ к ЛК, потеряются деньги, то во всем будет виноват Пользователь (Клиент). А обменник ни за что не отвечает.

В случае «отлива» биржи\криптообменника, то отвечает Пользователь (Клиент), через чьи данные произошел такой отлив (п. 9.3.1. и 9.3.2. Договора). Кто понимает о чем речь, тому объяснять ненужно. Тем, кто не понимает, оно ни к чему.

• Личное общение с представителями организации по запросу документов о легальности деятельности.

• 
  Я не буду никоим образом комментировать наш диалог, просто представлю его в виде скринов.

У меня только одна мысль в голове : "Может быть, когда ни будь, НО ЭТО НЕ ТОЧНО".

Личное мнение после анализа организации.

Компания вводит участников крипторынка в заблуждение, относительно своей легальности. Более того, скрывает истинных Принципалов и Бенефициаров, посредством которых осуществляет финансовые операции. При возникновении у Клиента риска потери денежных средств или их реальной потери, заявить претензии к реальным собственникам не представляется возможным.

Проведение финансовых операций с таким партнером крайне рискованно и сопряжено с риском потери активов.

Давайте поговорим о старых/новых методах работы правоохранительных органов, применяемых в работе с дропами, дроповодами и покупателями банковских карт.

По полученным данным, сотрудники правоохранительных органов активно ведут реестр арбитражников криптовалют, покупателей и продавцов банковских карт, а также дроповодов.

При выявлении таких лиц, их задерживают и доставляют в отделение полиции, например с «легендой» о необходимости проверки документов и установления личности (легенда может быть иной).

По приезду в отделение полиции, задержанных лиц опрашивают, заполняют протоколы допроса, в которые переписывают их паспортные данные. После чего, задержанных лиц отпускают, без предъявления к ним претензий.

Лицо выходит на свободу, думая о том, что произошло недоразумение и обо всем забывает.

Однако истинная цель таких действий кроется в следующем.

Почему я говорю в начале статьи о том, что это старые\ новые методы. Это зарекомендовавшие свою эффективность методы работы правоохранителей применяемые в работе с наркошопами, людьми, торгующими на черном рынке огнестрельным оружием и т.д.

Суть метода сводится к тому, что при недостаточности оснований к задержанию «преступного элемента», устанавливают его личность, а именно переписывают паспортные данные и вносят в специальный реестр лиц, задействованных в незаконных сделках с криптовалютами, назову его реестр «арбитражников криптовалют». Возможен и иной вариант, когда лицо фотографируют для последующего поиска информации о нем, по фотографии, в базе данных.

На каждого такого «описанного» в реестре арбитражника, заводится «папочка», в которую вкладываются его данные и фотографии. При задержании дропа, дроповода или иного причастного лица, информация из такой «папочки» достается и демонстрируется «свидетелю» или «обвиняемому\подазреваемому», которого задержали. Если такое лицо будет идентифицировано опрашиваемым лицом, а лучше тремя и более лицами, жизнь такого арбитражника криптовалют заиграет «новыми красками».

Не так все просто, как кажется на первый взгляд. И такая практика в последние дни усиливается! Берегите себя!

Криптовалюты все плотнее входят в жизнь людей по всему миру и тому множество причин, например скрытость от надзора регуляторов и отсутствие единых центров эмиссии, неподверженность санкциям, анонимность и многое другое. Однако все это было в начале зарождения криптовалют. Сегодня, все больше государств хотят получить контроль над криптовалютами, их эмиссией, контролировать потоки и людей (кошельки) которые ее используют. Правительство РФ не исключение, хотя, порой, по принимаемым им действиям, создается впечатление, что они вообще не понимают, что такое криптовалюты и принимают такие решения, которые говорят о том, что они «круглое носят, а квадратное катают».

У ЦБ РФ и правительства России отношение к криптовалютам, как к денежному «суррогату». В правительстве подразумевают, что криптовалюты несут угрозу финансовой системе государства, и всячески это публично декларируют. Однако, в реальной жизни «наши» депутаты и члены их семей, активно используют криптовалюты в повседневной жизни, не афишируя это, совершая через них все то, что они сами запрещают с голубого экрана телевизора. Парадокс?

Безусловно, будь я со стороны власти, я рассуждал бы аналогично и принимал те решения, которые были бы выгодны мне. Никто не думает о «большинстве» населения, так как власть всегда сосредоточена в руках «меньшинства», это исторический факт. Причина такого отношения к альтернативным валютам (денежным суррогатам) проста - теряется одна из важнейших функций государства: «контроль» за деньгами и возможность их печатать (эмиссия), а равно контролируя финансовые потоки направлять деньги на нужные (вопрос кому...) задачи и забирать у тех, кто стоит в противовес интересам лиц, у которых находится контроль над денежными средствами.

Не имей государство в своем распоряжении такой «инструмент» то и существование государства стояло бы под вопросом. Не стоит забывать и о такой функции денег, как и контроль над финансами граждан, с возможностью их изъятия, а значит и управления гражданами.

По моему мнению, по этой причине, отсутствует лицензирование криптовалютной деятельности, в части обмена криптовалют, и как следствие отсутствуют официальные криптовалютные биржи\ обменники. Отсутствие регулирования и признания со стороны государства, не означает что такие организации не существуют и тем более не ведут такую деятельность. Они есть и в криптосообществе широко известны.

Сложности в рекламе и продвижении услуг финансовых организаций.

Финансовые организации, к которым относятся и криптовалютные обменники с крипто биржами, в силу сложившейся практики в СМИ, испытывают сложности с размещением рекламы.

Безусловно, прямого запрета на рекламу криптовалютного обменника и криптовалютной биржи в ст. 7 и ст. 28 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ «О рекламе» не содержится, но тем не менее сами СМИ предпочитают не рекламировать финансовые организации, выставляя неформальный запрет на рекламу финансовых услуг.

В большинстве случаев, доступ к рекламе в СМИ есть только у банков, имеющих лицензию ЦБ РФ, так как СМИ боятся последующих репутационных рисков и разбирательств с правоохранительными и надзорными органами.

Как криптовалютные обменники продвигают и рекламируют свою деятельность.

Микрофинансовые организации, финансовые пирамиды, псевдо брокеры (кухни), различные «консалтинговые» организаций представляющие иностранные финансовые организации, имеющие лицензию в «банановых» республиках, где для получения финансовой лицензии нужно сделать минимальный набор формальных требований, сводящихся к оплате различных сборов и пошлин, рекламируют свою деятельность в различных социальных сетях, запрещеннограмме и Telegram, чего в настоящее время им достаточно, в большинстве случаев. Многие «мошенники» используют услуги всем ненавистных Колл-Центров, способных заговорить граждан и понудить их к совершению необдуманных действий (от автора: «ОСУЖДАЮ»).

Доверие клиента- основа деятельности финансовой организации.

Большинство финансовых организаций, занимающихся «незаконной» деятельностью, всегда стремятся громко заявить о себе, а также сформировать у будущего клиента чувства «доверия и безопасности». Применяется практика афиширования ничего не значащей «лицензией» выданной в иностранной юрисдикции, с отсылкой к тому, что их деятельность законна и соответствует правовым нормам, или как минимум их не нарушает. Дополнительно используются уловки со страхованием своей деятельности и рекомендациями от именитых партнеров.

Все это делается, для того чтобы усыпить бдительность клиента и вызвать у него доверие к своей деятельности, нередко оказывающейся преступной.

Как к этому относиться, остается на усмотрение каждого, но лично для меня это НАГЛАЯ ЛОЖЬ, а значит и ждать от таких организаций честного отношения к клиентам и партнерам не разумно, так как они могут обмануть любого. Наиболее часто, деятельность таких организаций заканчивается закрытием «в один миг», с воровством денег клиентов. Рекомендации оказываются фиктивными в момент чрезвычайного происшествия, а страховки недействительными по надуманным основаниям и т.д.

Репутация.

Репутация, пожалуй, является наиболее значимым элементом формирования доверия у клиентов. Финансовая организация, потерявшая свое лицо (репутацию), становится изгоем. Она теряет клиентов и как следствие, их денежные средства, являющиеся основой деятельности. В большинстве случав, собственных денег у финансовых организаций нет, если не брать в учет «кассовый разрыв» или проще говоря убыток, формируемый из денег клиентов.

Поэтому, все финансовые организации, без исключения, боятся плохих отзывов клиентов, негативных статей в СМИ и у профильных блогеров, в связи с чем делают ВСЁ, чтобы не допустить лишнего негатива к своему «брэнду». Так, например, многие лица, работающие с криптовалютами, знают, как банки трепетно относятся к негативным отзывам на «Банки.ру».

Суды с финансовыми организациями, не имеющими регистрацию на территории РФ и\или имеющими лицензию за пределами РФ.

Интересным, с точки зрения права, является подсудность таких организаций и возможность предъявления к ним каких- либо исковых требований со стороны пострадавших лиц.

На моей практике бывали случаи, когда по халатности и наличии преступного умысла сотрудников финансовой организации, «сливались» данные являющиеся критически важными и чувствительными, например: информация о клиентах и их оборотах, счетах и заявках клиентов, остаток депозита на счете клиента и в организации в целом, пароли доступа к аккаунту клиента, пароли для получения доступа к счетам и внутренней информации всей организации, устройстве защиты и применяемых мерах безопасности и т.д.).

Так как иски преимущественно заявляются по месту регистрации ответчика, а подсудность (примечание: суд который будет рассматривать спор) в заключаемых договорах, в том числе и договорах публичной оферты, установлена договорная, как правило в стране регистрации такой финансовой организации и в юрисдикции лицензирующего органа, который выдал «банановую лицензию», то и судебные иски заявляются в той юрисдикции.
Путем подмены понятий и злоупотребления доверием клиентов, на территории РФ может быть зарегистрировано юридическое лицо для ведения деятельности (аренда помещений, придание формального статуса законности, трудоустройство сотрудников), а реальная деятельность , в т.ч. и работа с деньгами клиентов, ведется через иностранное юридическое лицо, которое берет на себя обязательства перед клиентами.

Рекомендации:

• Не работайте с обменниками по предоплате. В случае необходимости обменять крипто активы, пользуйтесь методом «Со стола».

• Читайте отзывы про организации в интернете. Критически относитесь к положительным, так как отдел маркетинга часто делает положительные отзывы, для работы с «репутацией».

• Не работайте с организациями зарегистрированными в иностранных юрисдикциях, без крайней необходимости.

• По возможности знакомьтесь с руководством компании и просите все ваши договора подписывать лично в вашем присутствии (Важно в случае возбуждения уголовных дел).

• Не доверяйте рекламе.

• Не доверяйте менеджерам. Они разбегаются быстро, не оставляя следов, но правоохранители их находят при небходимости.

• Бойтесь красивых и дорогих офисов! Нередко их оплачивают за счет денег клиентов.

• Критически относитесь к различным «тусовкам» и увеселительным мероприятиям, проводимым финансовыми организациями. Их цель усыпить бдительность действующих и новых клиентов и привлечь от них дополнительные денежные средства, как правило перед ЗАКРЫТИЕМ (на профессиональном жаргоне «долив»).

Приветствую вас дорогие друзья! Продолжаем делиться инсайдерской информацией. 🙊🙊🙊

Правоохранительные органы в кулуарах рассматривают вариант внесения в Уголовный кодекс поправок, а именно в виде примечания к статье 159.

Суть примечания (не дословно): в случае представления информации о соучастниках и лицах кто участвовал в обмане потерпевшего, кто просил оформить карту/банковский счет/ зарегистрировать юр. лицо или что-то подобное, будет освобожден от уголовной ответственности.

Таким образом, правоохранители пытаются бороться с таким явлением как дропы и дроповодство, продажа банковских карт их покупка и сбыт, регистрация фиктивных юридических лиц и ИП на номиналов.

Реальные кейсы:

Уже сейчас в городе Красногорск Московской области, в четверг 27 февраля 2025 года, прошли знаменательные события.  При привлечении к уголовной ответственности дропа, сотрудники правоохранительных органов предложили ему пойти на сделку, целью которой было сдать лицо, которое предложило дропу продать ему банковскую карту, а именно дроповода. Что, собственно, и было сделано. Дроп и дроповод были близкими друзьями. По результатам чего дроповода привлекли к уголовной ответственности, а дроп выходит с подпиской. Предполагаю, что дроп будет привлечен к уголовной ответственности условно, а возможно останется в статусе свидетеля.

Тучи сгущаются.😱

Как обычно, мои слова найдут подтверждение через 3-6 месяцев. 😉

Многие из нас сталкивались с ситуациями, когда индивидуальные предприниматели (ИП), взяв займы, прекращают свою деятельность, оставляя за собой долги. Особенно сложно понять, какие права есть у кредиторов, если речь идет о целевом беспроцентном займе. В этой статье мы подробно разберем, что говорит закон и как действовать, если заемщик закрывает ИП, но остается вам должен.

Почему целевой характер займа не имеет значения

Согласно российскому законодательству, Закон о банкротстве не делает различий между целевыми и нецелевыми займами. Даже если индивидуальный предприниматель брал заем для конкретных нужд, таких как оплата долга перед лизинговой компанией, и позже прекратил свою деятельность, кредитор все равно имеет право требовать возврат денежных средств. Это обусловлено положением статьи 213.27 Закона о банкротстве, которое предусматривает, что все денежные обязательства, возникшие в рамках гражданско-правовых сделок, могут быть включены в реестр кредиторов.

Важно: Даже если средства были использованы по назначению, такие обязательства не утрачивают своей силы. Закон защищает интересы кредиторов, вне зависимости от того, насколько успешно ИП распорядился займом.

Признание долгов ИП долгами физического лица

С 2015 года законодательство упростило процедуру банкротства для индивидуальных предпринимателей, приравняв их долги к долгам физических лиц. Это значит, что при банкротстве бывшего предпринимателя как физического лица, кредиторы могут подать свои требования и рассчитывать на возврат долга в порядке очередности. Вопрос о том, можно ли войти в состав кредиторов, не зависит от того, как использовались заемные средства, если заем был оформлен в рамках гражданско-правового договора.

Как кредитору защитить свои права

Если ваш должник ликвидировал ИП и подал на банкротство как физическое лицо, вам необходимо следовать определенному алгоритму действий:

1. Подача заявления в арбитражный суд. Для включения в реестр требований кредиторов нужно своевременно направить заявление с приложением всех необходимых доказательств.

2. Соблюдение сроков. Важно успеть заявить свои права в рамках установленного законом периода, иначе есть риск потерять возможность взыскания.

3. Собрание кредиторов. На собраниях кредиторов можно влиять на процесс банкротства, включая распределение средств от реализации имущества должника.

Могут ли быть проблемы с целевыми займами?

Хотя целевой характер займа не влияет на возможность взыскания, кредитору все же придется подтвердить, что займ был предоставлен на законных основаниях. Залогом успешного исхода дела станет грамотно составленный договор и наличие подтверждающих документов. Если в договоре займа оговаривается конкретное использование средств, это может усложнить ситуацию, но не лишает кредитора права на возврат.

Заключение

Если вы оказались в ситуации, когда ваш заемщик закрыл ИП и подал на банкротство, не опускайте руки. Законодательство Российской Федерации предоставляет кредиторам инструменты для защиты своих прав, и даже сложные случаи могут быть решены в вашу пользу.

Не упускайте шанса получить свои деньги! Проконсультируйтесь с юристом, чтобы не допустить ошибок в процессе взыскания.

Альтернатива классической процедуре банкротства — внесудебное банкротство через МФЦ (многофункциональные центры). Этот путь позволяет избежать длительных судебных разбирательств, при этом открывая возможность легально списать долги. Разберёмся, чем отличается этот способ от банкротства через суд, и какие шаги нужны для того, чтобы начать эту процедуру.

Что такое банкротство и почему оно важно?

Банкротство — это официальное признание невозможности человека (или организации) платить по долгам. Процедура банкротства регулируется Федеральным законом №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". В 2020 году в него были внесены изменения, позволяющие физическим лицам подавать заявление о банкротстве через МФЦ, что заметно упростило процедуру для некоторых категорий граждан.

Зачем это нужно? Для многих россиян банкротство — единственная возможность избавиться от долгов, которые становятся непосильным бременем. Однако важно понимать, что банкротство — серьёзный шаг, имеющий последствия, и подходит оно не каждому.

Чем банкротство через МФЦ отличается от банкротства через суд?

Банкротство через МФЦ называется внесудебным и подходит для граждан с долгами от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, при соблюдении ряда условий. Судебное же банкротство — более сложный и многоступенчатый процесс, доступный для списания долгов на крупные суммы.

Условия для банкротства через МФЦ

Банкротство через МФЦ — это отличный способ для граждан, не обладающих имуществом, избавиться от долгов в упрощённом порядке. Вот основные условия для его применения:

1. Отсутствие активного исполнительного производства. Заявление о банкротстве можно подать, только если исполнительное производство по вашим долгам было прекращено из-за отсутствия имущества, на которое можно наложить взыскание. Проверить это можно на сайте ФССП или на портале госуслуг.

2. Пенсионный или социальный доход. Процедура внесудебного банкротства доступна тем, чей основной доход — это пенсия или пособия, такие как выплаты по уходу за ребёнком.

3. Размер долга. Он должен находиться в диапазоне от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

Если все условия соблюдены, вы можете обратиться в ближайший МФЦ для подачи заявления. Процедура занимает в среднем полгода, после чего все неподъёмные долги будут списаны.

В каких случаях подходит судебное банкротство?

Судебное банкротство подходит для случаев, когда сумма долгов превышает миллион рублей или если у должника есть имущество, подлежащее взысканию. Этот способ требует подачи заявления в арбитражный суд и, как правило, привлечения профессионального юриста, что делает процесс более затратным.

Правовые последствия банкротства

Независимо от того, выбрали ли вы внесудебное или судебное банкротство, процесс повлияет на вашу финансовую жизнь:

• Кредитные ограничения. После банкротства на несколько лет вы не сможете получать кредиты на прежних условиях. Некоторые банки могут полностью отказать в новых займах.

• Невозможность занимать управленческие должности. Если вы хотите открыть собственное дело или занять руководящую позицию, учтите, что после процедуры банкротства это может быть ограничено на 3 года.

• Могут возникнуть сложности с выездом за границу. Хотя это ограничение не всегда применяется, но в некоторых случаях должникам могут отказать в выезде.

Преимущества и недостатки каждого способа

Каждая из процедур имеет свои плюсы и минусы. Внесудебное банкротство быстрее и проще, но доступно не всем. Судебное банкротство охватывает больше случаев и подходит для списания крупных долгов, но может потребовать больших затрат времени и средств.

Вопросы, которые могут у вас возникнуть

1. Можно ли стать банкротом, если у меня периодически появляется доход? Да, можно, но только в рамках судебного банкротства. Внесудебное банкротство доступно только для лиц, основной доход которых — социальные выплаты или пенсия.

2. Что будет с моим имуществом после банкротства? При внесудебном банкротстве имущество не конфискуется, так как его отсутствие — одно из условий процедуры. При судебном банкротстве имущество может быть изъято и продано для погашения долгов.

3. Можно ли повторно объявить себя банкротом? Да, но не ранее, чем через 5 лет после завершения первой процедуры.

Полезные ссылки и ресурсы

Чтобы узнать больше о своём статусе должника или подать заявление на банкротство, посетите:

• Сайт ФССП России — https://fssp.gov.ru

• Единый портал госуслуг — https://www.gosuslugi.ru

Истории из жизни: успешные и неудачные примеры

Николай, 52 года, недавно подал заявление на внесудебное банкротство через МФЦ. Он накопил долг около 500 тысяч рублей, который не мог выплатить из-за болезни. Процедура банкротства заняла 6 месяцев, и Николай получил долгожданное освобождение от долговых обязательств. Его пример показывает, что внесудебное банкротство — это реальный выход для людей, оказавшихся в сложных жизненных ситуациях.

В то же время у Марии, 30 лет, не было успешного опыта с судебным банкротством, поскольку её активы включали квартиру, которую продали на аукционе для покрытия части долгов. Этот случай показывает, что при наличии имущества судебное банкротство требует тщательной подготовки и юридической поддержки.

Как начать процедуру банкротства?

Для начала банкротства через МФЦ необходимо:

1. Проверить наличие завершённого исполнительного производства на сайте ФССП.

2. Собрать документы, подтверждающие доход и размер долга.

3. Подать заявление в ближайший МФЦ.

Для судебного банкротства:

1. Обратитесь за юридической консультацией.

2. Подготовьте заявление и подайте его в арбитражный суд.

3. Участвуйте в судебных заседаниях, если потребуется.

Заключение

Банкротство — это важный инструмент, который может помочь людям выйти из тяжёлой финансовой ситуации. Однако важно подходить к выбору процедуры осознанно и учитывать все последствия. Надеемся, что эта статья помогла вам лучше понять, что банкротство через МФЦ — это доступная альтернатива для граждан, которые хотят списать долги без судебной волокиты.