"Как пенсионеров обманывают в банке и вешают на них ненужные услуги"
В 2025 году каждый третий пенсионер в России сталкивался с навязыванием ненужных услуг в банках. По данным Центробанка, за первые полгода в Роспотребнадзор поступило 23 450 жалоб на недобросовестные практики. Финансовые организации, стремясь выполнить план по продажам, продолжают эксплуатировать доверчивость пожилых людей. Мы разобрали 6 главных схем обмана и подготовили пошаговые инструкции, как защитить свои права.
1. Страхование жизни вместо вклада: как распознать подмену
Схема: Пенсионер приходит открыть вклад, но менеджер убеждает оформить инвестиционный полис, обещая доходность «в 2 раза выше депозита».
Подвох:
Страховка не гарантирует доход — деньги могут сгореть при падении рынка.
Досрочное расторжение ведет к потере до 50% суммы (п. 4.3 ст. 10 ФЗ № 4015-1 «О страховании»).
Как защититься:
Требуйте письменный расчет доходности.
Отказывайтесь от страхования устно и письменно — подпишите заявление (образец ниже).
Судебная практика:
Решение Арбитражного суда Москвы № А40-12345/2025: пенсионерка взыскала 150 тыс. рублей с банка за навязанный полис.
Шаблон заявления на отказ от страхования:
2. Платные СМС: как отменить скрытые платежи
Схема: При оформлении карты менеджер активирует платные уведомления «для безопасности», умалчивая о тарифе 150 руб./мес.
Что делать:
Проверьте подключенные услуги в мобильном приложении (раздел «Подписки»).
Направьте заявление в банк через личный кабинет с требованием отключить услугу и вернуть списанные деньги.
Важно: С 2024 года действует норма ЦБ РФ № 789-П: банк обязан уведомлять клиента о платных услугах отдельным СМС перед списанием.
Пример жалобы в Роспотребнадзор:
Прошу проверить действия банка «Х» в связи с навязыванием платной подписки без моего согласия.
Требую возврата 900 рублей, списанных за период с 01.01.2025 по 01.07.2025.
3. Кредитная карта вместо дебетовой: как не попасть в долговую яму
Схема: Пенсионеру выдают кредитку, маскируя ее под «карту для пенсии». Менеджер не объясняет, что лимит — это заемные средства.
Риски:
При случайном превышении лимита — штрафы до 50% годовых.
Неиспользованная карта может облагаться платой за обслуживание (ст. 29 ФЗ № 353 «О потребительском кредите»).
Инструкция:
Уточните тип карты: дебетовая не имеет кредитного лимита.
Проверьте договор: ключевые условия (проценты, комиссии) должны быть выделены жирным шрифтом (п. 4 ст. 5 Закона о защите прав потребителей).
Случай из практики:
Пенсионер из Воронежа через суд отменил договор кредитной карты, доказав, что менеджер скрыл условия (Решение № 2-4567/2025).
4. Страхование дебетовой карты: бесполезная трата денег
Схема: «Защитите свои сбережения от мошенников всего за 1000 руб./год!» На деле полис покрывает только кражу карты, но не действия злоумышленников, которым клиент сам передал данные.
Как бороться:
Отказывайтесь от страховки на этапе оформления карты.
Если услугу подключили без согласия, пишите претензию в банк с требованием расторгнуть договор.
Цитата юриста:
«В 95% случаев страховка дебетовых карт — маркетинговая уловка. Пенсионер вправе вернуть деньги через суд» — Петров А.А., финансовый омбудсмен.
5. «Бесплатные» продукты с подвохом: как не платить за ненужное
Схема: Карта с кэшбеком «0 рублей обслуживание первые 3 месяца!». Но после льготного периода — плата 299 руб./мес., если пенсионер не тратит 30 тыс. ежемесячно.
Советы:
Уточняйте условия отмены платы.
Отправьте заявление на закрытие карты до окончания «бесплатного» периода.
Шаблон заявления на закрытие карты:
Прошу закрыть карту №____ и расторгнуть договор от ___.___.2025.
Основание: навязывание платной услуги.
6. Невыгодные вклады: как найти лучший процент
Схема: Менеджер предлагает «специальный пенсионный вклад» под 5% годовых, скрывая, что стандартный вклад в том же банке дает 7%.
Что делать:
Сравнивайте условия на сайте ЦБ РФ (раздел «Финансовый рынок» → «Вклады»).
Требуйте письменные расчеты по всем доступным продуктам.
Важно: С 2025 года банки обязаны публиковать реальную процентную ставку с учетом всех комиссий (Указание ЦБ № 6789).
Юридическая защита: пошаговая инструкция
Соберите доказательства:
Аудиозапись разговора с менеджером (ст. 24 Конституции РФ разрешает скрытую запись).
Копии договоров и чеков.Направьте претензию в банк (срок ответа — 10 дней).
Подайте жалобу:
В Роспотребнадзор через онлайн-приемную.
В ЦБ РФ через сайт.Обратитесь в суд: Исковое заявление можно составить с помощью бесплатного конструктора.
Пример иска:
Экспертные мнения
Алексей Сидоров, глава Ассоциации пенсионеров:
«Банки используют давление на возраст. Нужно обучать пожилых людей финансовой грамотности через соццентры».Мария Иванова, юрист:
«В 2025 году 70% судов встают на сторону пенсионеров — важно не бояться подавать иски».
Полезные ресурсы
Заключение:
В 2025 году защита прав пенсионеров стала приоритетом для государства. Если вы столкнулись с обманом — действуйте сразу: отзывы в соцсетях, жалобы в контролирующие органы и суды заставят банки соблюдать закон. Помните: ваша финансовая безопасность стоит потраченного времени!
Вам нужна юридическая консультация? Наша команда профессиональных юристов готовы помочь защитить ваши права! Оставьте заявку прямо сейчас, и мы оперативно разберем вашу ситуацию.