100 000 в месяц купонами: сколько нужно ОФЗ?⁠⁠

Минутка математики или сколько нужно набрать ОФЗ, чтобы обеспечить себя регулярным денежным потоком в условные 100 000 рублей в месяц или 1,2 млн в год.

Сразу переходим к покупкам. Многим инвесторам, в том числе и мне, сразу станет понятно, что инвестиции это не так уж и легко. И что придется попотеть на работе, чтобы обзавестись капиталом, а он нужен не маленький, даже для 100 тысяч в месяц.

🧮 Что покупаем

● ОФЗ 26233: 3 287 шт.
Купон 30,42 ₽ → ₽99 990,54 за выплату

● ОФЗ 26240: 2 866 шт.
Купон 34,90 ₽ → ₽100 023,40

● ОФЗ 26246: 1 671 шт.
Купон 59,84 ₽ → ₽99 992,64

● ОФЗ 26254: 1 543 шт.
Купон 64,82 ₽ → ₽100 017,26

● ОФЗ 26247: 1 637 шт.
Купон 61,08 ₽ → ₽99 987,96

● ОФЗ 26250: 1 671 шт.
Купон 59,84 ₽ → ₽99 992,64

Итого: 12 675 облигаций. Два купона в год по каждому выпуску принесут ～1 200 000 ₽.

💼 Сколько денег потребуется?

По текущим ценам вместе с НКД около 9,22 млн ₽.

Много это или мало, каждый ответит себе сам. Для меня это вполне приличная сумма и держать мой весь капитал в ОФЗ, например, я бы не стал и на то у меня есть причины.

💸 Не забываем про налог

При НДФЛ 13% останется около 1,044 млн ₽, или 87 000 ₽ в месяц.

Если нужны именно 100 000 ₽ чистыми, потребуется около 10,60 млн ₽:

Еще один момент, который нужно держать в голове, а с увеличением капитала и налоги увеличиваются.

📈 А дивидендные акции не лучше?

Дивиденды не обязаны расти. А еще их иногда могут даже не выплачивать. Например, компания ничего не заработала, и мы с вами, как инвесторы, ничего не получили.

Но почему-то так повелось, что если не выбирать совсем какой-то скам, не буду показывать пальцем на один синий банк или на одну очень перспективную золотодобывающую компанию, то дивиденды, в принципе, имеют свойство увеличиваться во времени.

История ничего не гарантирует для будущих выплат, но для интереса можете посмотреть на дивиденды одного зеленого банка, на горизонте 10 лет. Картина будет совершенно другая.

Поэтому, ОФЗ, вроде бы хорошо, но тут у нас fixed income и еще один риск, который многие убирают со стола, когда реяь идет о надежных долговых бумагах государства.

🔥 Главный враг – инфляция

Фиксированные 100 000 ₽ постепенно дешевеют. При средней инфляции 6% через десять лет их покупательная способность составит примерно 56 000 ₽ сегодняшними деньгами. Сейчас годовая инфляция равна 6%, цель Банка России – 4%.

И эти 56 000 ₽ через 10 лет еще не самый плохой сценарий, так как инфляция заложена более-менее приемлемая, у нас и в такую не верят, а думаю, что атм все 15%. Тогда проиндексируйте на свою ощущаемую, результаты будут еще плачевнее.

Поэтому весь пассивный доход я бы не строил только на длинных ОФЗ. Диверсификацию никто не отменял. а риск инфляции тем более. Я же большую часть вкладываю в дивидендные акции и фонды комнедвижки. ОФЗ для стабильного денежного потока. С увеличением самого капитала, также будет увеличиваться и облигационная часть портфеля, так что пассивному доходу только расти.

Мы будем либо очень богатыми, либо очень радиоактивными, как говорит уважаемый господин Кримсон.

Всех обнял! 💙

👍 Поставьте лайк, если пост был полезен – для меня это лучшая поддержка!

Еще больше интересного в моем телеграм-канале и MAX-канале. Там я обозреваю актуальные новости, делюсь своим опытом инвестирования в дивидендные акции, облигации, золото и в фонды коммерческой недвижимости. Путь к пассивному доходу!

❤️ Другие интересные подборки:

● 10 надежных облигаций с купонами до 15% годовых (рейтинг АА+, ААА)

● 8 облигаций с купонами до 19% годовых (рейтинг А)

● 8 облигаций с купонами до 17% годовых (рейтинг АА)

● 8 облигаций с купонами до 16,5% годовых (рейтинг А+)

● 11 ВДО с купонами до 25% годовых (ВВВ-, ВВВ)

Смотрите, пользуйтесь. Подборки обновляются. 😉