Eand

По просьбам тех, кто на меня неожиданно подписался и просил написать о банкротстве, пишу данный пост. Сразу оговорюсь, что не считаю себя сверх компетентным в данном вопросе. На данный момент в своем багаже имею 1 человека объявленного банкротом с введением процедуры реализации имущества, и еще 13 на стадии рассмотрения.

Итак, начнем, с 1 октября 2015 года Российским гражданам стала доступна процедура банкротства физических лиц, до этого объявить себя банкротом могли либо организации, либо индивидуальные предприниматели.

В соответствии со Статья 213.4. есть два основания для подачи заявления о банкротств, первое гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом, второе гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. Т.е. если ваш долг превышает 500 т.р. и вы не производите оплату более 3х месяцев вы можете обратиться с заявлением о банкротстве, так же вы можете обратиться в суд с заявлением о банкротстве, в случае если ваша задолженность менее 500 тысяч в случае предвиденья банкротства (у вас возникли обстоятельства непреодолимой силы – потеряли высокооплачиваемую работу, смерть одного из супругов и т.д.).

В банкротства имеются 3 процедуры: реализация имущества, реструктуризация задолженности, мировое соглашение. Реализация подойдет вам, в случае если величина задолженности существенно превышает стоимость вашего имущества либо имущество у вас отсутствует. Не надо думать, что вы сможете, что то скрыть или сохранить имущество, переписав его на родственников, такие сделки оспариваются, в случае если вы безвозмездно передали свое имущество оно практически автоматически попадает в конкурсную массу и идет с молотка, так же могут быть оспорены сделки по продаже имущества с заведомо заниженной стоимостью (очень часто наше граждане экономят на налогах при купли продаже б/у авто вписывая в цену сумму в разы меньше рыночной). Все сделки совершенные в течении 3х лет предшествующих подачи заявления о банкротстве могут быть оспорены. Данная процедура вводиться после признания вас банкротом, в среднем длиться минимум 6 месяцев в течении которых арбитражный управляющий проводит финансовый мониторинг вашей деятельности, арбитражный управляющий предоставляет отчет о проделанной работе, по итогам которой суд может списать с вас долги. Реструктуризация задолженности, процедура, применяемая к должникам которые, во-первых, имеют стабильный доход, во-вторых, могут в течении максимум 3-х летнего срока погасить хотя бы 50% от величины задолженности перед кредиторами, в-третьих, немедленная реализация имущества данных граждан не приведет к немедленному погашению задолженности перед кредиторами. Данная процедура позволяет сохранить свое имущество, в некоторых случаях даже имущество находящиеся в залоге. Составляется своего рода график платежей, по которому вы будете погашать свою задолженности, нужно понимать, что в случае невыполнения данного графика в отношении вас будет автоматом проведена процедура реализации. Данная процедура вводиться после объявления вас банкротом, проведения финансового анализа арбитражным управляющим. В данный момент не я не мои коллеги не имеют завершенных дел по реструктуризации, но по идеи здесь вы должны выплатить задолженность только перед теми организациями которые включились в реестр конкурсных кредиторов, перед теми организациями которые в данный реестр не включились но при этом были уведомлены о введении процедуры ваши долги списываются. По процедуре заключения мирового соглашения думаю объяснять ничего не надо.

По документам все просто и сложно одновременно, есть основные документы которые есть у каждого: паспорт, СНИЛС, ИНН, в случае если должник состоит в браке необходимо свидетельство о заключение брака, если есть дети, свидетельства о рождении детей, 2ндфл за 3 года если часто меняли место работы данную справку можно взять с налоговой, выписка из лицевого счета застрахованного лица (берется в пенсионном фонде), если есть имущество информация о данном имуществе. Так же необходим, предоставить в суд опись имущества и список кредиторов и должников гражданина по утвержденной форме, данные документы достаточно просто подготовить. В банкротстве есть понятие основания возникновения задолженности и подтверждение задолженности. Основание это ваши кредитные договора, подтверждение это справки о величине задолженности, если основание подачи заявления задолженности свыше 500 тысяч, то в ваших справках должна быть сумма более 500 тысяч. Это краткий список документов необходимых для банкротства, чаще всего он изменяется в зависимости от конкретной ситуации. Если суду что то не понравиться ваше заявление будет оставлено без движения, будут указаны документы которые должны быть приложены дополнительно и предоставлен срок для устранение этих недостатков.

Думаю пока для первого поста хватит. В следующем посте предлагаю рассмотреть роль арбитражного управляющего и компаний предоставляющих услуги по банкротству физ.лиц. В комментариях готов ответить на все вопросы.

Привет Пикабушник! В силу своей профессии каждый день приходиться общаться с клиентами, которые, по тем или иным причинам не могут платить по своим кредитным обязательствам. Возможно, кому-то и тут будет интересна эта тема. Сразу предупрежу, что в принципе расторгнуть договор с банком, о чем просят большинство клиентов практически невозможно, банк выполнил свои обязательства, денежные средства клиент получил, следовательно, причин для расторжения договора со стороны клиента нет, за редким исключением.

Итак, при возникновении ситуации, при которой вы понимаете, что можете не исполнить свои обязательства перед банком старайтесь начать предпринимать какие-то шаги до момента просрочки платежа, на данный момент вы все еще лояльный клиент, которому могут пойти на встречу. Если проблема неплатежеспособности заключается в величине ежемесячного платежа есть возможность обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию, при этом нужно понимать что чаще всего реструктуризация это увеличение срока кредитования, а, следовательно, и увеличение суммы процентов к оплате. Однако банк с чистой совестью может вам отказать в данной услуге, без объяснения причин. Вторая возможность для снижения величины ежемесячного платежа отключение дополнительных услуг, чаше всего значимую сумму ежемесячного платежей играет страховка (в случае, когда страховка взимается за каждый платеж). Третья возможность это рефинансирование в другом банке, тут то же может сыграть роль обращение в банк до возникновения просрочки, в случае если первоначальный кредитный договор содержал условие о единовременной выплате страховой премии за весь период страхования, вы можете просить возврата страховой премии за неиспользованный срок.

Все три вышеописанных способа общеизвестны, но почему то часто возникают вопросы как их именно применять.

Выше мы говорили о проблемах связанных с величиной ежемесячного платежа, но так же часто приходят с проблемой полной невозможности удовлетворять требования банка. Прежде всего, нужно ознакомиться со своими кредитными договорами, общими правилами предоставления кредита/займа в кредитном учреждении, и договорами страхования, которые вы заключили с банком. Рекомендую заказать выдачу копии кредитного портфеля у банка, а так же расширенную выписку о движении денежных средств. Внимательно ознакомьтесь со страховками, возможна в вашей ситуации предусмотрена возможность выплаты страхового покрытия. Вообще документы заказанные у банка очень интересный артефакт, уже не раз попадались договора в которых клиент просил не включать страховку, при этом денежные средства у него за страховку удерживались, что позволят эти деньги вернуть.

Думаю пока на том закончу, если тема будет интересна буду продолжу писать, если есть вопросы по кредитам милости прошу в коменты, чем смогу тем помогу.