«Темщики» и P2P: как молодежь вовлекают в преступления
С июля 2025 года за пособничество мошенникам в качестве дроппера грозит реальный тюремный срок. Однако преступники не отступили. Они просто изобрели более изощренную схему, целенаправленно вовлекая в нее молодежь. Исследования показывают, что за месяц в эти сети могут втягивать до 80 тысяч новых людей. Как работает обновленная схема и какие меры готовит государство для ее полного уничтожения?
От аренды карты до «крипто-трейдера»
Раньше схема была простой: дропперу (часто студенту или человеку в сложной финансовой ситуации) платили фиксированную сумму за предоставление доступа к его банковской карте. С 5 июля 2025 года за такую «аренду» установили уголовную ответственность — до трех лет лишения свободы. Однако мошенники быстро адаптировались. Теперь они не забирают карту, а вместо этого убеждают человека самому совершать операции, представляя это как законную подработку в сфере криптовалют. Например, помощь в выводе средств через P2P-обменники. Владелец карты оставляет себе «комиссию» в 1-2% от оборота, а сама карта остается при нем, что снижает подозрения банков.
Важно знать. По новому закону, уголовное наказание (до 3 лет лишения свободы) грозит не только за передачу карты, но и за проведение операций по указанию третьих лиц из корыстных интересов.
Целевая аудитория: студенты и подростки
Новая схема активно продвигается в молодежной среде, особенно среди студентов. Их называют «темщиками». Вербовка идет через мессенджеры и социальные сети под видом вакансий для удаленной работы. Эксперты особенно обеспокоены тем, что многие банки разрешают открывать полноценные карты с 14 лет. Это делает подростков уязвимой целевой аудиторией и увеличивает риски массового вовлечения в преступные сети.
Как государство планирует уничтожать дропперство?
Власти осознают, что одного ужесточения наказаний недостаточно. Поэтому в работу запускается комплекс системных мер, ключевая из которых — создание федеральной платформы «Антидроп».
Привязка счетов к ИНН. Для работы системы Банк России обяжет все банки привязать ИНН клиентов к их счетам, как новым, так и уже действующим. Это станет уникальным идентификатором для отслеживания подозрительных операций.
Запуск платформы «Антидроп». Ее запуск намечен на середину 2027 года. Система будет «окрашивать» каждого участника сомнительных переводов. Совершив одну подозрительную операцию, человек не сможет провести вторую.
Текущие ограничения. Уже сейчас лица, попавшие в базу дропперов ЦБ, сталкиваются с жесткими лимитами: они не могут переводить более 100 тысяч рублей в месяц. Для операций сверх лимита требуется личное посещение банка
Как не стать звеном преступной цепи
Обновленная схема опасна тем, что человек может быть уверен в своей правоте. Запомните несколько правил, которые обезопасят вас и ваших близких:
Никогда не участвуйте в цепочках «получи — переведи». Законная работа не требует использования вашей личной карты для транзита чужих денег.
Не верьте историям про «криптообменники», «обход санкций» или помощь бизнесу. Это популярные легенды мошенников.
С осторожностью относитесь к «ошибочным» переводам. Если на карту пришли деньги от незнакомца, не переводите их обратно «по просьбе отправителя». Обратитесь в банк.
Защитите подростков. Объясните им, что предложения «легкого заработка» за простые переводы — это ловушка, которая может сломать жизнь.
Подведем итоги
Мошенники превратились в высокоадаптивную систему, которая эксплуатирует финансовые трудности и правовую неграмотность, особенно молодежи. Ужесточение закона стало лишь первым шагом, за которым последует создание сложной технологической системы «Антидроп». Пока она не заработала в 2027 году, главной защитой остается бдительность и понимание простого принципа: ваша банковская карта — это ваша личная граница, которую нельзя пересекать никому.
Ранее мы писали о новых мерах против дропперов, которые ужесточат правила платежей через агентов: https://dzen.ru/a/aPVQeC6qvQ4tPO7C
Ставьте палец вверх, если статья была полезной, и подписывайтесь на канал, чтобы не пропускать важную информацию о мошенничестве
Мы в соцсетях: