Ответ на пост «Берём кредиты. (Нет)»4
ВТБ предложил под 40% годовых. Посчитала что дорого. Обратились в Совкомбанк. Ставка 38.9%. На три года платёж 7400 руб. Что-то не сходится. Спрашиваем про скрытые комиссии. Отвечают что есть страховки и больше ничего.
Пересчитываю на кредитном калькуляторе. 81% годовых. Восемьдесят. Один. Процент.
Сказали что подумаем и ушли.
Что с нашей экономикой? Такие ставки наверное только при Ельцине были.
Небольшой ликбез. Центробанк нацелен на снижение инфляции и инструментом для этого выбрал дорогие деньги. Ключевая ставка повышается, люди перестают брать кредиты. Спрос на товары снижается, цены сдерживаются или снижаются (когда нет спроса бизнесу приходится делать скидки, чтобы выжить).
Ситуация нестабильная. Банки дают на депозиты ставку до 20% (у меня по таким ставкам сейчас лежат деньги в Сбере). Учитывая возможное подорожание денег, банки ставят "заградительные" ставки вроде 35 - 40%, а заодно могут и комиссий накрутить в тело кредита.
Сейчас объясню. Логика у них бандитская. Но укладывается в рамки закона, идею бизнес-логики и экономическую теорию. Если вы готовы брать кредит под 30 - 40% годовых тут 3 варианта:
Вы умный и вложите их с гораздо большей доходностью (значит с вас можно поиметь больше)
Вам очень нужны деньги (обстоятельства) и вы возьмете кредит несмотря на ставку.
Вы совсем дурак и вам пофигу какая там ставка
В любом из этих вариантов - если вам в тело кредита добавить еще какой-нибудь высокомаржинальный продукт вроде страховки, который составит еще 5 - 10% от кредита - это считай бесплатные деньги.
Выдал кредитов на 10 млн + 1 млн сразу твоя прибыль (его можно еще раз выдать в кредит).
Что делать в такой ситуации, когда кредиты дорогие?
Не брать кредитов. Если только вы не собираетесь взять под 40% годовых, а вложить под 70% (пирамиды и мутные темы в расчёт не идут - пообещать могут и 300%, а по факту вам платить кредит банку). Но таких бизнесов практически нет, поэтому - сейчас не время брать кредиты и займы.