О распределении денежных средств в структуре сбережений⁠⁠

Помимо основного места для создания капитала — Собственного Пенсионного Фонда (СПФ), в структуре наших сбережений присутствует еще один денежный блок — Финансовая Подушка Безопасности и Фонд "Для Жизни Сейчас" (ФПБ+ДЖС). Сегодня расскажу, по какому принципу распределяю средства по различным финансовым инструментам в рамках блока ФПБ+ДЖС.

В предыдущих постах (пост 1, пост 2), рассказывал о выгодных местах для размещения денег на короткий срок в январе. Сейчас расскажу где храню деньги я, но сначала, немного поговорим о ФПБ+ДЖС:

Финансовая Подушка Безопасности (ФПБ) и Фонд "Для Жизни Сейчас" (ДЖС) - место хранения средств, для повседневных, "тактических" расходов, а также для форс-мажорных ситуаций.

Несмотря на то, что эту часть можно смело разделить еще на два блока:

1) Финансовая Подушка Безопасности

2) Фонд "Для Жизни Сейчас"

Я этого не делаю, так как вся денежная масса хранится в одних и тех же финансовых инструментах. Возможно это неправильно, но мне так удобно. К тому же в случае острой необходимости в деньгах, изыматься дополнительные ресурсы будут из этого блока целиком.

Средства из ФПБ+ДЖС, как правило, размещаются на накопительных счетах, откуда можно в любой момент снять деньги, краткосрочных вкладах и их аналогов под хороший процент, в зависимости от значения ключевой ставки. Приемлемый, срок размещения для этого блока до 3 месяцев, в редких случаях до 6 мес.

Где храним деньги сейчас

1) Перед новым годом открыли у Альфа-Банка НС "Альфа-Счет" с начислением процентов на минимальный остаток с приветственной ставкой 24%, именно здесь хранится основная часть ФПБ+ДЖС. 31 января закончится приветственная ставка, так что ближе к делу буду искать новое место для парковки основного кэша.

2) Еще в начале декабря открыл у Ренессанс Банка НС "РенКопилка" с начислением процентов на ежедневный остаток с приветственной ставкой 21,5%, с тех пор здесь хранится оставшаяся часть средств блока ФПБ+ДЖС, по большей степени для повседневных трат с небольшим запасом.

Из неприятного: 14.01.2024 появилась новость, что с 15.01.2024 Ренессанс Банк прекращает открытие новых НС. Я сразу же подумал, что будет снижение ставок, поэтому решил открыть, пока еще неплохие 21,5% на супругу, как говорится - 21,5% на 3 месяца на дороге не валяются.

Однако 18.01.2025 Ренессанс вместе с возможностью открытия новых НС с приветственной ставкой 19%, распространил актуальную ставку и на счета открытые ранее. Шалость — не удалась. В ближайшее время проведу ревизию по всем НС, может где снова появится возможность получить приветственную ставку.

Пока есть неопределенность по КС + размер кэша относительно небольшой, вклады менее интересны (особенно без бонуса), но если в ближайшее заседание будет снижение или хотя бы сохранение текущего ключа, а по вкладам не будет быстрого снижения, то интерес значительно повысится, одновременно с появлением пространства для маневра.