Как распределить свой бюджет, чтобы на все хватило⁠⁠1

Не знаю как у кого, но мои родители не научили меня распределять деньги. И я, получив зп, просто тратила ее, пока не оставалось пару тысяч, которые я дотягивала уже до следующей зп. Так бы и шло все своим чередом, но решила я, что мне нужно накопить на дорогостоящую покупку. И с этого момента мое бессистемное расходование средств прекратилось. Я перепробовала кучу чужих советов по систематизации и контролю за расходами, и в итоге пришла к той концепции, которой сейчас буду делиться.
Сейчас прошло уже несколько лет и я не только купила себе то, что хотела, но и перестала «рястягивать последние копейки до получки», могу себе позволить отпуск лучшего качества, чем раньше, более дорогие подарки близким и спокойно встречаю внезапные траты.
Если кому-то тоже не рассказывали в детстве (все проблемы из детства, ага), как распределять свои честнозаработанные, то можете послушать моих непрошенных советов:
1. Заведите себе блокнот для записи расходов, и соответственно записывайте туда каждый месяц свои траты. Первый год возможно это будет казаться бесполезной тратой времени, но на второй год вы оцените эти записи. Потому что появится возможность подсмотреть сколько и в каком месяце вы тратите на страховки, антивирусники, налоги и прочие обязательные ежегодные выплаты.
2. Выпишите все свои основные ежемесячные расходы. Даже такие незаметные как «ежедневный стаканчик кофе в автомате на работе» и «пятничные встречи с друзьями». Для удобства систематизации лучше сразу упорядочить их блоками. Как правило, это оплата квартиры, транспортные расходы, покупка продуктов, бытовой химии и корма питомцев, а также расходы «на удовольствие», в которые входят и вредные привычки, и посиделки с друзьями, и хобби, и шоппинг ради шоппинга… в общем, все, что подходит под описание «можно было бы не тратить, но как бы хочется и есть возможность, поэтому почему бы и нет». То есть покупка одежды сюда не пойдёт, а пицца и пиво - вполне.
3. После того, как вы выписали основные расходы, выпишите дополнительные, которые в целом возникают в течение года: страховки, дни рождения, отпуск. У кого-то наверняка будут еще какие-то варианты. И посчитайте, сколько в сумме в год уходит по каждому пункту. Например, за год Вы поздравляете 10 друзей и 2 родителей, друзьям вы дарите подарок на 5000 каждому, родителям на 10000, значит в год на подарки вы тратите 70000. Поэтому если вы будете ежемесячно откладывать из зп по 6000, то на каждый из праздников у вас будет нужная сумма в «фонде подарков». Таким же образом следует рассчитать все свои остальные ежегодные расходы. И сделать «фонд отпуска», «фонд страховки», «фонд подарков» и т.д. Соответственно, если на что-то решили копить - плюс ещё один фонд.
4. Возможно в этот момент вы заметите, что ваши расходы не позволяют сделать фонды. Это нормально, если до этого вы просто тратили пока зп не заканчивалась. Присмотритесь, что и где вы могли бы немного сократить, чтобы сделать эти фонды. Ведь неразумно рассчитывать, что придёт годовая премия и тогда точно на все хватит. Премию могут и не выплатить, если что-то пойдёт не по плану. Методом исключения выяснилось, что проще всего урезать расходы на еду и на удовольствия, ведь вряд ли мы можем меньше платить за жильё и транспорт.
5. Будьте честны с собой и выделите все расходы из категории «на удовольствия», которые вы можете сократить. Присмотревшись, вы заметите, что в принципе, можно поменьше тратить по пятницам с друзьями, пить кофе из автомата на работе не каждый день, не скупать на алиэкспресс всю прикольную хрень, без которой вы раньше спокойно обходились. Напоминаю, что в блок «на удовольствие» входят пиво-винишко, а также снеки, пиццы, суши (как говорит моя мама «ненастоящая еда»).
6. Что касается блока «траты на еду»: понимаю, что сложно с ходу представить, сколько уходит денег на еду ежемесячно, если раньше вы просто покупали то, что хотели, и не запоминали, но хотя бы примерно предположить - это вполне реально. Затем необходимо разделить эту сумму на 4 (в обычном месяце именно столько недель) и заречься тратить в неделю не больше установленной суммы.
7. Самый важный фонд, который нужно сделать - это фонд «занять до зп». Определите себе сумму, которая вас выручит, если произойдут непредвиденные расходы из серии «ушёл на больничный», «приехали родственники, нужно всех разместить-накормить», «нужно идти на чью-то свадьбу, а значит купить парадную одежду и принести подарок». Этот фонд создаётся один раз и просто поддерживается по принципу «взял - восполнил как только появилась возможность».
8. Из денег, которые поступают сверх зп - премии, отпускные и т.д. сделайте «фонд внезапной жопы». Я думаю, понятно зачем. Этот фонд лучше положить на вклад в банк, и его можно тратить только когда все остальные фонды закончились. Потому что закон подлости никто не отменял, и бывает, что беда не приходит одна.
Эти советы подойдут и тем, у кого зп приходит раз в месяц, и тем, у кого аванс и основная часть. Просто нужно распределить что откуда вы берёте. Например, из аванса - фонды, из основной части - все расходы.
Тяжело только первый год, когда вдруг начинаешь замечать, куда что уходит. И когда приходится себя удерживать от лишних «дофаминовых трат». Всем удачи на семейно-бюджетном поприще)