wourrom

wourrom

пикабушник
поставил 506 плюсов и 20 минусов
-27 рейтинг 0 подписчиков 54 комментария 1 пост 0 в "горячем"
13

Об эффективности пенсионного фонда (или «ещё одна из причин, почему я анархист»)

Решил прикинуть с калькулятором, как Пенсионный Фонд преумножает наши пенсионные сбережения. О результатах вы можете догадаться из подзаголовка...


Поскольку сам живу в Санкт-Петербурге, расчёты делал в применении к среднестатистическому жителю СПб. Для других регионов может и пожёстче оказаться. Если вдруг где-то в расчётах накосячил — пишите, торжественно обещаю пересчитать.


Отыскиваем статистику и считаем:

- Средний размер назначенной месячной пенсии по СПб на 1 октября 2018 года — 14943 руб (по данным Петростата).

- Среднемесячная номинальная начисленная заработная плата по СПб за январь-июнь 2018 года — 59112 руб (по данным Петростата).

- Основной тариф пенсионных взносов составляет 22 %. С суммы более 1021000 руб платится 10%, но это не наш случай. Таким образом, на работника с зарплатой 59112 руб работодатель перечисляет в ПФР 13005 руб в месяц.

- Ожидаемая продолжительность жизни по СПб за 2015 год: М — 69,83 лет, Ж — 78,38 лет (данные с сайта www.statdata.ru, более свежие не попались).

- Нормальный пенсионный возраст: М — 60 лет, Ж — 55 лет.

- Вычисляем среднюю продолжительность жизни на пенсии (продолжительность жизни минус пенсионный возраст): М — 9,83 лет, Ж — 23,38 лет.

- ПФ выплачивает пенсионеру:

М — 9,83 лет * 12 мес * 14943 руб = 1 762 676 руб,

Ж — 23,38 лет * 12 мес * 14943 руб = 4 192 408 руб.

- Средний трудовой стаж в РФ при выходе на пенсию: 34,5 года (данные откуда-то из инета за 2013 год, и по РФ, а не по СПб; похоже, из нужных нам данных это самые труднодоставаемые).

- ПФ получает от работающего:

34,5 года * 12 мес * 13005 руб отчислений = 5 384 070 руб.


Итоговая эффективность деятельности пенсионного фонда ("ПФ выплачивает" минус "ПФ получает"):

М — минус 3,6 млн руб,

Ж — минус 1,2 млн руб.


Или, сколько в процентах средний петербуржец получает от ПФ по отношению к уплаченному в него: М — 33%, Ж — 78%. Такое вот "преумножение"...


В приведённых расчётах не учитывается инфляция и изменение размеров зарплат и пенсий. Если принять допущение, что зарплаты и пенсии изменяются ровно в соответствии с инфляцией, то расчёты получаются корректными (только помните, что единица измерения — рубль именно 2018 года). В реальности же изменение зарплат и пенсий от инфляции несколько отличается.


Ради объективности полтора слова в защиту ПФ: есть ещё пенсии по инвалидности, потере кормильца, за выслугу лет и прочие, которые тоже из каких-то денег надо платить.



Да, заметьте, это по состоянию на 2018 год посчитано, до начала действия путинской чудо-реформы. Если подставить её параметры, получится так:

- Нормальный пенсионный возраст: М — 65 лет, Ж — 60 лет.

- Продолжительность жизни на пенсии: М — 4,83 лет, Ж — 18,38 лет. Допускаем, что продолжительность жизни не изменится.

- ПФ выплачивает пенсионеру:

М — 4.83 лет * 12 мес * 14943 руб = 866 096 руб,

Ж — 18.38 лет * 12 мес * 14943 руб = 3 295 828 руб.

Здесь мы допускаем, что размер пенсии не изменится (кроме корректировки на инфляцию). Правда, власти хором утверждают, что пенсия увеличится радикально, почти что до уровня "рай на земле". Поживём — увидим. Пока причин доверять нет.

- ПФ получает от работающего:

(34,5 + 5) лет * 12 мес * 13005 руб отчислений = 6 164 370 руб.


Итоговая предполагаемая эффективность деятельности пенсионного фонда после реформы:

М — минус 5,3 млн руб,

Ж — минус 2,9 млн руб.


В процентах: М — 14%, Ж — 53%. Где же остальное? Ищите по всяким Сириям и Донбассам.



На этом закончим с "пенсионным фондом курильщика" и перейдём к расчёту-фантазии "пенсионный фонд здорового человека".


Представим себе, что государство вдруг задумалось о гражданах и вот эти перечисления 13005 руб/мес не сливает куда попало, а перечисляет в пользу граждан. Конечно, с этатистской точки зрения нельзя просто так отменить пенсию, поднять зарплату на 22%, отчисляемые в ПФ — и пусть дальше сами разбираются (пропьют же всё!). Но, допустим, можно зачислять на счёт граждан некие ценные бумаги с правом воспользоваться ими только после достижения пенсионного возраста. Считаем.


- Выберем облигации федерального займа, как наиболее надёжные бумаги (а если государство вдруг снова сдохнет, то уж пенсионный фонд и подавно).

- Дабы не морочиться с корректировками расчётов на инфляцию, возьмём ОФЗ-ИН. Это облигация в рублях, купонный доход на неё составляет 2,5% годовых, а номинал индексируется в соответствии с инфляцией.

- Вспоминаем формулу 34,5 года * 12 мес * 13005 руб отчислений = 5 384 070 руб (отчисления среднего петербуржца за время дореформенного трудового стажа). Поскольку ценные бумаги у нас появляются не в последний момент, а равномерно, к моменту "выхода на пенсию" на них уже накапают немалые проценты. Так как до достижения пенсионного возраста мы гражданину ничего не отдаём, на проценты будем покупать те же облигации. Сумма получится примерно такая: 1 год * 12 мес * 13005 руб * 2,5% + 2 года * 12 мес * 13005 руб * 2,5% + ... + 33 года * 12 мес * 13005 руб * 2,5% = 2 188 741,5 руб (расчёт на самом деле заниженный, т.к. там ещё будет эффект сложного процента, мне неохота с экспонентами считать, можете сами это сделать). Итого, по достижении пенсионного возраста гражданин будет владеть облигациями на 7 572 811 руб.

- Достигнув пенсионного возраста, гражданин перестаёт работать и делать отчисления на покупку ценных бумаг, а начинает получать с них проценты: 7 572 811 руб * 2,5% / 12 мес = "пенсия" в размере 15776 руб. Причём это рубли 2018 года, наша "пенсия" автоматически индексируется в соответствии с инфляцией.

- Это мы учли только купонный доход. Но если вдруг гражданину нужны деньги на лечение / путешествие / жениться на старости лет, то он может получить эти деньги, продав часть своих ценных бумаг (хотя это и аукнется соответствующим снижением "пенсии" в последующем).

- А когда наш средний петербуржец, наконец, помрёт, оставшиеся ценные бумаги не испарятся волшебным образом, а достанутся его детям в наследство.


Но увы... Государству не нужны хоть сколько-нибудь зажиточные граждане. Такие обычно бегают по улицам в жёлтых жилетках, заявляют о каких-то правах, ну и вот всё это "как во Франции". С нищебродами гораздо спокойнее...

Впрочем, я предоставил вам числа, а выводы сами делайте.

Показать полностью
Отличная работа, все прочитано!