tbank.ru

У всех бывают непростые периоды, но переживать их легче, когда есть финансовая подушка безопасности. Чтобы ее накопить, не обязательно во всем себе отказывать. Составили для вас план, как создать подушку без нервов и жесткой экономии, используя вклады и накопительный счет.

Что такое подушка безопасности и зачем она нужна

Финансовая подушка безопасности — отложенные деньги, которые помогут пережить сложный период, будь то поиск новой работы или продолжительное лечение. Обычно это крупная сумма, которой должно хватить на несколько месяцев.

Речь не про инвестиции для умножения капитала и не про кубышку, из которой можно брать небольшие суммы на покупки и хотелки. Важно, чтобы резерв был неприкосновенным, ведь это ваш запас и страховка на случай неожиданностей.

Воспользоваться подушкой безопасности можно, если:

• оказались без работы или другого источника дохода;

• внезапно потребовалась крупная сумма на лечение, помощь близким, ремонт после стихийного бедствия.

Не стоит брать деньги из подушки, чтобы:

• купить новый гаджет;

• отправиться на отдых;

• вложиться в акции.

Размер подушки: сколько нужно денег

Первое, с чем следует определиться при расчете — срок. Собирайте подушку, которая позволит прожить, например,  3–6 месяцев — этого времени должно хватить на восстановление заработков.

Следующий шаг — рассчитать сумму накоплений. Подушку измеряют в расходах, а не в доходах. Например, резерв на 4 месяца = сумма ежемесячных расходов x 4.

Например, если вы тратите в месяц 100 000 рублей, неприкосновенный запас должен быть не меньше 400 000 рублей.

Слишком много копить? Есть вариант немного уменьшить сумму, при этом не рискуя остаться без денег в период кризиса. Для этого учитывайте только обязательные траты, то есть те, без которых вы точно не обойдетесь. Это могут быть:

• продукты питания;

• бытовую химию и средства гигиены;

• ЖКУ;

• связь;

• транспорт;

• лечение;

• выплаты по кредитам.

При накоплении подушки лучше не учитывать расходы, с которыми можно повременить. Например:

• путешествия;

• разовые покупки вроде электроники и бытовой техники;

• инвестиции;

• абонементы в спортзал;

• развлечения.

Впрочем, не стоит совсем забывать о тратах для души при формировании финансовой подушки. Оказавшись без работы, вы наверняка будете испытывать стресс. Вам захочется себя побаловать: сходить с друзьями в кино, посидеть в ресторане, купить что-нибудь красивое на маркетплейсе. Если в подушке не будет для этого хотя бы небольшой суммы, можно только сильнее расстроиться.

Где хранить финансовую подушку

Рискованно выбирать ценные бумаги и металлы — их курс не всегда стабилен, можно потерять значительную часть резерва. Кроме того, ваш личный кризис может совпасть с экономической турбулентностью, во время которой доходность инвестиционных инструментов снижается. Это означает, что подушка истончится как раз тогда, когда будет нужна больше всего.

Для финансового резерва подойдут инструменты с защитной функцией: вклад и накопительный счет. У каждого есть свои особенности.

Вклад:

➕ деньги надежно лежат в банке, на них «капают» проценты — это позволит уберечь часть сбережений от инфляции;

➕ процент прописан в договоре и не изменится до окончания срока вклада;

➕ доходность у вкладов обычно выше, чем у накопительных счетов.

➖ если закрыть вклад раньше срока, проценты сгорят.

Накопительный счет:

➕ резерв всегда под рукой — деньги со счета можно снять в любой момент;

➕ можно начать копить с небольшой суммы — в Т-Банке, например, такой счет можно пополнять от 10 рублей;

➕ счета всегда пополняемые — можно быстро перевести на резервный счет премию или другое неожиданное поступление.

➖ легкий доступ к деньгам повышает риск сорваться и купить что-нибудь на отложенную сумму.

Не стоит выбирать только один инструмент. Часть суммы можно хранить на краткосрочном вкладе, другую — на счете. Весь запас не понадобится вам сразу: пока будете жить на деньги со счета, срок вклада как раз подойдет к концу, и вы закроете его без потерь.

Как накопить подушку безопасности

1️⃣ Начните с малого

Откладывать деньги непросто, особенно если у вас нет такой привычки. Чтобы выработать ее, можно стартовать с небольших сумм — например, с 10% от ежемесячного дохода. Качество жизни почти не пострадает, при этом резерв уже начнет постепенно собираться. Со временем вы сможете увеличить сумму ежемесячных пополнений до 20–30% от дохода.

2️⃣ Откладывайте регулярно

Постоянство — хороший друг в деле накоплений. Если у вас есть регулярный доход, откладывайте ежемесячно.

А чтобы точно не забыть, установите автоперевод на накопительный счет в Т-Банке в день зарплаты. Благодаря сервису «Автопополнение» деньги сами спишутся с карты и отправятся в ваш резерв. Также можно настроить автопополнение за счет кэшбэка. Такой вариант оптимален для тех, кто совершает много покупок.

3️⃣ Все премии — в резерв

Еще один секрет удачных накоплений: все неожиданные поступления следует отправлять в запас. Новогоднюю премию или большой подарок от родственников хочется потратить сиюминутно, но лучше сохранить эти деньги в счет подушки. Вложение в собственный комфорт в будущем ценнее новенького смартфона.

4️⃣ Постройте лесенку

Накопить больше поможет лесенка вкладов. Она работает так: вы делите сумму на несколько частей и кладете каждую из них на вклады с разными сроками — скажем, на 3, 6 и 9 месяцев. Это позволит сохранить гибкость в управлении финансами. В конце первого срока, если условия не изменились, можно просто забрать деньги или переложить их на второй вклад. Если же проценты выросли, есть смысл открыть новый счет с повышенной выгодой. И так далее.

Важно, чтобы вклады были пополняемые. Сколько их открывать, решать вам: в Т-Банке один клиент может открыть до восьми счетов.

5️⃣ Корректируйте сумму

Стоит периодически возвращаться к накопленному резерву и проверять его на актуальность. Возможно, ваши расходы заметно выросли, и собранной суммы в случае чего уже не хватит. Или наоборот: все кризисы прошли, цены снизились, а значит, и подушки теперь хватит на больший срок.

СОЗДАТЬ ПОДУШКУ

Поздравляем, вы накопили 100 000 рублей (возможно и нет, но давайте представим, что да!). Значит, нужно выбрать подходящий финансовый инструмент. Такой, который может помочь не только сохранить ваши 100 000, но и увеличить капитал. Разбираемся, какие есть варианты и какой подойдет именно вам.

Наиболее популярные — накопительные счета и вклады

Начнем с любопытной статистики. Недавнее исследование аналитического центра ВЦИОМ показало, что накопления есть у половины россиян.

Суммы накоплений ожидаемо неравномерны. Согласно опросам, четверть жителей страны уже накопили 1 000 000–3 000 000 рублей. Еще четверть хранят менее 100 000 рублей. Чаще всего россияне откладывают до 10% семейного дохода в месяц — так поступают 39% респондентов. Ежемесячно отправлять в «копилку» более трети из бюджета удается 24%.

Хотя жители страны осведомлены о вложениях в акции, недвижимость и драгоценные металлы, самыми востребованными остаются банковские инструменты — именно накопительные счета и вклады респонденты чаще всего выбирают, чтобы сохранить свои сбережения. Так, по итогам 2024 года 94% россиян предпочитали их для хранения своих средств (по данным Банки.ру).

Чем интересен накопительный счет

Накопительный — это счет с процентами на остаток. Например, в Т-Банке процент рассчитывают ежедневно, выплачивают в конце расчетного месяца. При этом деньги можно в любой момент положить или снять — накопленные проценты на нем сохранятся.

Накопительные счета часто используют, чтобы грамотно распоряжаться текущими расходами. Например, можно положить на счет большую часть зарплаты, а на карте оставить немного, чтобы лучше контролировать бюджет. Еще один вариант — откладывать деньги на важные покупки, чтобы сумма накоплений росла не только посредством регулярных пополнений, но и за счет процента на остаток.

Как правило, доходность накопительного счета ниже, чем у вклада. В Т-Банке пополнить накопительный счет можно всего с 10 рублей, что удобно, если на руках нет крупной суммы.

Плюсы и минусы накопительного счета в Т-Банке

➕ Можно начать копить с любой суммы больше 10 рублей

➕ Нет ограничений по снятию средств

➕ Счет бессрочный: можно открыть и закрыть, когда захочется

➕ C накопительного счета в Т‑Банке можно напрямую оплачивать ЖКУ, связь и другие услуги в приложении

➖ Невысокий процент на остаток по сравнению со вкладами

➖ В Т-Банке процентная ставка накопительного счета не фиксированная: если из-за рыночной ситуации банк ее понизит, это скажется на доходности

Как работает вклад

Вклад и накопительный счет очень похожи — оба довольно простые и помогают копить деньги. Однако вклад больше подходит для тех, кто ставит долгосрочные цели: копит на крупные покупки, формирует финансовую «подушку», откладывает на обучение детей или старость.

Такой инструмент удобен для тех, кто уже накопил определенную сумму. Например, в Т‑Банке вклад можно открыть при сумме не менее 50 000 рублей. Поэтому инструмент удобен для людей, которые продали недвижимость, получили наследство или как-то иначе оказались с крупной суммой денег на руках.

Вклад открывают на определенный срок: от 1 до 24 месяцев. Снять деньги раньше срока можно, но проценты сгорят.

Плюсы и минусы вклада в Т-Банке

➕ Максимальная доходность в Т‑Банке — 15% годовых для непополняемого вклада сроком на 6 месяцев

➕ Удобно откладывать на крупные покупки или копить «подушку», при этом меньше соблазна снять деньги раньше

➕ В Т-Банке доступны вклады в рублях и юанях

➕ Процентная ставка открытого вклада фиксированная: даже если ключевая ставка упадет, это не скажется на доходности

➖ Более высокий порог входа — минимальная сумма вклада составляет 50 000 рублей

➖ Если потребуется снять деньги досрочно, почти все накопленные проценты сгорят

Лесенка: зачем вкладов должно быть много

Лесенка вкладов — это коллекция пополняемых депозитов, которая позволяет сохранить максимум сбережений.

Лесенка работает так:

• вы открываете вклад на год и размещаете там свои 100 000 рублей;

• как только ставка повышается, вы открываете второй депозит, который обязательно должен быть пополняемым, и кладете на него минимальную сумму —  50 000 рублей;

• если ставки по вкладам идут вниз — перекладываете деньги с других вкладов на вклад с наиболее высокой ставкой.

В результате у вас всегда может быть вклад с выгодными условиями, а предыдущий не нужно закрывать — достаточно только дождаться завершения его срока. В Т-Банке у одного клиента может быть до 8 вкладов одновременно, поэтому вариативности много.

Так что же выбрать

Выбирать и не нужно. Можно пользоваться всеми инструментами сразу и получать больше выгоды.

Для краткосрочных целей подойдет накопительный счет — с ним доступ к деньгам всегда будет открыт. А для накоплений на будущее разумно освоить лесенку — открыть несколько вкладов, чтобы не упустить высокую ставку.

Нет ничего плохого в том, чтобы искать выгоду везде, где только можно. Особенно и в рутине. Рабочий вариант — завести полезные привычки для повседневной жизни. Рассказываем, как в этом может помочь карта Black и приложение Т-Банка.

Планируйте траты и выбирайте подходящие категории повышенного кэшбэка. С ними можно вернуть до 15% с оплаты: всегда есть вариант «1% на все покупки за каждые 100 рублей», остальные категории обновляются в конце каждого месяца. Увидели «Дом и ремонт»? Не упустите возможность обновить что-нибудь в квартире. Выпали «Зоомагазины»? Можно купить не два килограмма корма для животных, а сразу восемь!

Проверяйте спецпредложения перед крупными покупками. Ведь есть скидки и кэшбэк до 30% от партнеров — и то, и другое можно отследить в приложении. Иногда, например, можно получить выгоду с покупки бытовой техники, о которой вы давно уже думали, но все никак не решались.

Заказывайте продукты на дом через приложение Т-Банка и оплачивайте картой Black. Это еще один вариант вернуть часть потраченного: не забудьте только проверить в приложении, в каких магазинах есть акции. На первую покупку в сервисе «Супермаркеты» предполагается кэшбэк 15% (до 3 000 рублей). А ведь еще и промокоды бывают, и супермаркеты выпадают в категории повышенного кэшбэка!

Проверяйте «Кэшбэк дня», с которым иногда можно вернуть до 100% от потраченного! И следите за его расписанием, оно обновляется каждый понедельник.

Рассказывайте друзьям, как извлекаете выгоду из карты Black. Если кто-нибудь заинтересуется, подкиньте реферальную ссылку или QR-код. Другу — карта и небольшой бонус, а вам — до 3000 рублей на счет!

Сроки акции «Приведи друга» с  01.01.2019 — бессрочно. Друг Участника акции для получения Бонуса должен совершить единоразовое совершение операции покупки на сумму не менее 500  рублей в течение 30 дней с момента оформления заявки на Продукт.

Вступайте в клубы лояльности. Это что-то вроде персональных страничек брендов в приложении Т-Банка, и все они предлагают какую-нибудь выгоду за покупки своих товаров. Известных имен много: от супермаркетов и кафе до компаний, которые выпускают средства для стирки и домашней уборки. У членов клубов даже доступ к закрытым акциям есть!

Пополняйте накопительный счет. Хоть тем же кэшбэком, который накопился с покупок, — он ведь в рублях! Так можно незаметно для себя копить деньги.

Заведите отдельную виртуальную карту для оплаты новых подписок. На такой карте есть смысл всегда держать фиксированную сумму, чтобы не волноваться, что какой-нибудь сервис неожиданно снимет деньги после окончания пробного периода.

Проверяйте спецпредложения от партнеров. Для этого ничего даже покупать не надо: заходите в приложение, открывайте «Кэшбэк и бонусы» и смотрите, нет ли там раздела с бесплатными предложениями. Если есть, хватайте скорее! Там и подписки на онлайн-кинотеатры бывают, и пробники на изучение английского, и многое другое.

Заведите дополнительные карты для близких. Представьте ситуацию: у вас в этом месяце повышенный кэшбэк на супермаркеты, а у вашей второй половинки — на рестораны. Но как быть, если ей надо в магазин за продуктами, а вам — позавтракать в кафе? Не будете же вы меняться своими основными картами, чтобы получить выгоду. Для таких случаев и нужны дополнительные карточки: тогда у вас на двоих будет не четыре категории повышенного кэшбэка, а восемь.

Округляйте траты. Звучит, может, немного странно, но на деле все просто. Владельцы карт Black могут сделать так, чтобы сумма покупки округлялась в большую сторону. Тогда с карты за каждую трату спишется чуть больше денег, и разница между округленной и фактической суммой автоматически отправится или на ваш накопительный счет или в Инвесткопилку — куда сами захотите.

Как именно округлять, тоже решаете вы. В приложении можно настроить шаг в 10, 50 или 100 рублей. Вот выбрали вы, скажем, первый вариант, с шагом 10 рублей, и потратили 57 рублей. Со счета спишется 60 рублей: 57 из них уйдет на покупку товара, а три рубля — на накопительный счет или в Инвесткопилку.

Оплачивайте услуги ЖКХ и мобильную связь без комиссии. А еще парковку, налог на машину, штрафы и госпошлину. Все можно сделать в приложении Т-Банка, потратив минимум времени. И комиссии за такие платежи нет. Особенно удобно, если каждый месяц вы оплачиваете несколько разных услуг: не нужно заходить на отдельные сайты и вводить номер карты — все делается в приложении. Еще и автоплатеж можно подключить.

Покупайте билеты на самолеты и поезда с карты Black в Т-Путешествиях. И отели бронируйте с ней же! Оплатили гостиницу — и вернули до 10% потраченного. Неплохо же? Да и до 7% выгоды за покупку авиабилетов тоже на дороге не валяются.

Добавляйте скидки и акции в избранное. Даже если сейчас они вам ни к чему — потом пригодятся. Чтобы не забыть про выгодные предложения, добавляйте в избранное  все, что выглядит интересным, в разделе с кэшбэком и бонусами. Когда решите воспользоваться, не придется искать заново.

Следите за культурной жизнью в разделе «Город» в приложении, чтобы не упустить кэшбэк до 30%. Там и концерты, и кино, и театр, и выставки — самая полная афиша с премьерами, фестивалями, спектаклями и всем, что поможет развеяться. Да еще и выгоду получить в виде кэшбэка.

Платите картой Black везде, где получается, — это в целом отличная привычка. Чем чаще вы это делаете, тем прозрачнее становитесь для банка и повышаете свои шансы на одобрение кредита. Еще, когда все траты с одной карты, удобнее следить за расходами и управлять финансами. Приложение же собирает все данные и помогает лучше понять, куда уходит зарплата. И перегонять деньги с одной карты на другую не придется, если Black сделать основной.

Короче, выгода от карты Black — не одноразовый бонус, а множество полезных мелочей, которые со временем могут принести заметную сумму. Сегодня воспользовался кэшбэком дня, завтра вернул деньги за покупку у партнеров банка, послезавтра забрал что-нибудь полезное по спецпредложению и так далее. Все это будет работать, если не просто владеть картой, а превратить ее ежедневное использование в привычку.

ЗАКАЗАТЬ КАРТУ

Представьте: вы тратите деньги, а они частично возвращаются вам на карту. Вы снова тратите, а они снова возвращаются. Владельцам карты Black и представлять не надо! Рассказываем, какие есть способы получать кэшбэк в Т-Банке.

Кэшбэк на ежедневные траты

Это, что называется, база. В конце каждого месяца вы можете выбрать четыре категории повышенного кэшбэка: всегда доступен вариант с 1% на покупки от 100 рублей, а остальные предложения (до 15% кэшбэка!) меняются.

«Такси», «Автоуслуги», «Спорттовары», «Рестораны», «Красота» и так далее — категорий много, надо только подстраивать траты под кэшбэк. Если попались, скажем, «Рестораны», самое время запланировать соответствующие траты, будь то завтрак в кафе или ужин в заведении посерьезнее.

Вот что получится, если кэшбэк по нужным категориям будет, скажем, до 5%:

• весь месяц катались на такси, потратили 6000 рублей — и вернули 300 рублей; 

• ходили по ресторанам и кафе, на это ушло 14 000 рублей — а на карту затем пришло 700 рублей; 

• отремонтировали машину, и в салоне с вас взяли 28 000 рублей — что ж, никуда эти 1400 рублей не денутся, ждите поступления в конце месяца.

В сумме это уже 2400 рублей выгоды!

Где искать: в приложении с главной страницы перейдите в раздел «Кэшбэк и бонусы» и пролистайте до кнопки «Повышенный кэшбэк на месяц».

Товары с кэшбэком

Все просто: сходили в магазин за продуктами, оплатили товары на кассе и затем вернули часть денег за отдельные позиции в чеке. Предложения бывают разные: можно получить кэшбэк с покупки чипсов, молочки, мясных продуктов, шоколадок, кофе, мороженого и так далее. Все зависит от конкретных акций в тех или иных магазинах, поэтому проверяйте чаще.

Где искать: в приложении с главной страницы перейдите в раздел «Кэшбэк и бонусы», пролистайте до кнопки «Кэшбэк у партнеров» и выберите фильтр «Еда».

Кэшбэк на доставку еды

Если в магазин идти лень, можно заказать продукты на дом — это быстро, удобно и не менее выгодно. И в первую очередь вам пригодится сервис «Супермаркеты», который позволяет за считанные минуты оформить доставку из крупных розничных сетей. За первый заказ полагается кэшбэк до 15%. Кстати, прямо на странице сервиса можно отслеживать весь процесс: сразу будет понятно, где находятся товары — еще у сборщика в магазине или уже у курьера.

И не забывайте проверять временные предложения партнеров, с них тоже можно получить отличную выгоду. Одни супермаркеты предлагают вернуть до 10% от потраченного, другие — до 20%, условия бывают разными.

Где искать: в приложении с главной страницы перейдите в раздел «Город» и выберите сервис «Супермаркеты».

Кэшбэк дня

За особенно выгодными предложениями следите в разделе «Кэшбэк дня», где появляются акции, действующие всего сутки, от полуночи до полуночи. Иногда там можно поймать кэшбэк до 100%. Чтобы не упустить такое в следующий раз, проверяйте раздел чаще, а еще заглядывайте в расписание на сайте — оно обновляется каждый понедельник и помогает планировать покупки заранее.

Где найти: в приложении с главной страницы перейдите в раздел «Кэшбэк и бонусы» и пролистайте до кнопки «Кэшбэк дня».

Кэшбэк на оплату развлечений в сервисе «Афиша»

Когда душа требует хлеба и зрелищ, самое время проверить сервис «Афиша» в приложении. За покупки билетов в кино или театр удастся вернуть до 3% от суммы оплаты, а по отдельным спецпредложениям — сразу до 30%.

В сервисе есть все, что поможет спланировать хороший вечер: расписание премьер и концертов, поиск по мероприятиям, удобный календарь событий. Подобрать вариант досуга, определиться с местами в зале и оплатить — все делается тут же за мгновения. Распечатывать потом ничего не надо, все билеты хранятся в приложении в виде QR-кодов.

Где искать: в приложении с главной страницы перейдите в раздел «Город» и выберите сервис «Афиша».

Кэшбэк на заправках с сервисом «Топливо»

Многие смотрят на стоимость бензина с ужасом, тогда как владельцы Black, глядя на те же ценники, видят выгоду. Так, с первой заправки можно получить до 7% кэшбэка. Ближайшие АЗС можно посмотреть прямо на карте в разделе «Топливо», даже маршрут до станции удастся проложить.

Где найти: в приложении с главной страницы перейдите в раздел «Город», выберите сервис «Топливо», кликните по нужной заправке и следуйте дальнейшим указаниям.

И еще один способ заправлять машину с выгодой — следить за категориями повышенного кэшбэка, о которых мы рассказывали выше. Среди них бывает «Топливо в Городе» — иногда можно получить и до 15%.

Кэшбэк в клубах лояльности

Клубы лояльности — это что-то вроде персональных страничек отдельных брендов внутри приложения. Там можно найти и производителей косметики, и компании, которые выпускают средства для ухода, и многое другое.

Общий принцип проще некуда: вы вступаете в клуб, оплачиваете картой Black продукцию той или иной фирмы и затем получаете часть суммы обратно. Нюанс в том, что чем больше вы покупаете, тем больше кэшбэк! А еще члены клубов получают доступ к закрытым промоакциям.

Где искать: в приложении с главной страницы перейдите в раздел «Кэшбэк и бонусы», пролистайте до кнопки «Кэшбэк у партнеров» и затем перейдите в «Клубы лояльности».

Кэшбэк на подписки

Подписки — наша новая реальность, без них никуда. Кино мы смотрим в онлайн-кинотеатрах, музыку слушаем в стриминговых сервисах, книги читаем электронные. И все это тоже можно делать с выгодой — зачем без нее, когда можно с ней? Предложения бывают разные: чаще всего — до 30%, но иногда можно поймать особенно выгодные акции с повышенным кэшбэком на подписки в самых популярных сервисах. Проверяйте чаще, чтобы ничего не упустить!

Где искать: в приложении с главной страницы перейдите в раздел «Кэшбэк и бонусы», пролистайте до кнопки «Подписки у партнеров». Еще один вариант: в том же разделе «Кэшбэк и бонусы» пролистайте до кнопки «Кэшбэк у партнеров» и выберите фильтры «Развлечения» или «Онлайн-сервисы».

Кэшбэк на траты в путешествиях

Путешествовать тоже можно с выгодой. Чтобы ее получить, загляните в соответствующий раздел, он так и называется — «Путешествия». Через него есть возможность купить билеты на поезд и самолет, оформить туристическую страховку, забронировать отели и подыскать экскурсии в том месте, где вы собираетесь отдыхать.

Кэшбэк разнится: за страховку, к примеру, можно вернуть до 5%, за авиабилеты — до 7%, а за отели — до 10%. Подыскать все нужное и забронировать все необходимое можно тут же в приложении, оплатить — тоже.

Где искать: в приложении с главной страницы перейдите в раздел «Город» и выберите сервис «Путешествия».

Кэшбэк на шопинг

Еду мы заказываем на дом, билеты в кино и на концерты покупаем в приложении, отели бронируем, не вставая с дивана. Неужели за одеждой или бытовой техникой в таком случае надо идти в магазин? Нет, конечно!

Сервис «Шопинг» в приложении дает доступ к популярным маркетплейсам и производителям техники, одежды, обуви, косметики, детских товаров и многого другого. Это десятки магазинов с удобным поиском, благодаря которому удастся быстро найти все необходимое. За первый заказ в сервисе можно получить до 10% кэшбэка. Но еще этот сервис может попадать в категорию повышенного кэшбэка, а еще бывают отдельные спецпредложения с высоким кэшбэком.

Где искать: в приложении с главной страницы перейдите в раздел «Город» и выберите сервис «Шопинг».

И главный совет тем, кто хочет получать выгоду каждый день: пользуйтесь картой Black. С ней можно возвращать деньги за повседневные покупки и получать много других бонусов!

ПОЛУЧИТЬ ВЫГОДНУЮ КАРТУ

Иногда говорят: «Деньги должны работать». А как их заставить-то? Один из вариантов — открыть вклад в банке и копить проценты. Но если уж браться за дело, то с умом — например, используя «лесенку».

Ведь что такое вклад? Это банковский счет, на который вы можете положить деньги под проценты и, что тоже важно, на фиксированный срок. К примеру, в Т-Банке максимальную доходность 15% можно получить, если открыть непополняемый вклад сроком на 6 месяцев.

А минусы будут? Да, и первый — вполне очевидный. Снять деньги досрочно просто так не выйдет: если закрыть депозит раньше и вывести сбережения, накопленные проценты будут пересчитаны и почти все сгорят. Второе неудобоство в том, что проценты по вкладу могут измениться — и в худшую, и в лучшую сторону. Если в худшую, ничего страшного: ваша ставка зафиксирована, и для вас ничего не изменится. А если в лучшую? Торопиться, снимать деньги раньше срока, перекладывать их куда-то — все это риск.

Здесь-то и пригодится лесенка вкладов. Это когда вы делите сумму на несколько частей и размещаете их на депозиты с разными условиями. Так будет больше возможностей  защитить себя от колебаний ставки и получить больше свободы в том, как распоряжаться деньгами.

Вариантов у лесенки два.

Первый: сразу открыть несколько вкладов на разные сроки: на 3, 6, 9 и 12 месяцев. Представим, что у вас есть 250 000 рублей. Из них 100 000 рублей логично поместить на самый выгодный вклад. А на оставшиеся три депозита переводим по минимальной сумме в 50 000 рублей.

Когда заканчивается срок первого вклада, смотрим на условия и делаем по ситуации. Если вам нужны деньги здесь и сейчас, их можно просто снять и потратить. Если они не нужны и ставка не изменилась, есть смысл разместить сбережения на шестимесячном депозите (он должен быть пополняемым!). Если же банк стал предлагать условия лучше, открываем новый вклад. Со следующими депозитами принцип повторяем.

Так можно быстро отвечать на меняющиеся условия и максимизировать выгоду. Между каждым вкладом всего три месяца, поэтому не надо бояться, что деньги будут «заперты» на депозите слишком долго. Условия стали хуже? Тоже нет причин для паники: дождитесь окончания ближайшего вклада и переложите деньги на следующий — на нем ведь зафиксированы прежние проценты. Ставки выросли? Прекрасно: открывайте новый вклад с новыми условиями.

Второй: открыть несколько вкладов на один и тот же срок, но через равные промежутки времени. Скажем, первый депозит — 1 февраля, второй — 1 мая, третий — 1 августа, четвертый — 1 ноября. На первый кладем 100 000 рублей, на остальные три — по 50 000 рублей. Дальше действуем по знакомой схеме.

В этом случае схема та же. Если после завершения первого вклада условия не улучшились, самое время поместить освободившиеся деньги на депозит с наиболее высокой ставкой. Остаток на нем вырастет — и выгода в результате тоже увеличится. В обратном случае следует открыть новый вклад с лучшими условиями.

Депозиты могут быть и непополняемые, тогда свободы в распоряжении деньгами станет меньше. Зато проценты обычно выше! В Т-Банке у одного клиента может быть до 8 вкладов одновременно.

В общем, вклады — это выгодно, если пользоваться лесенкой, следить за сроками и реагировать на изменение условий.