Тинькофф возвращается в 90-е⁠⁠2

посмотрите, что станет с Вашей ставкой при следующем платеже.

С прошлого года многое изменилось - и с процентными ставками, и со страховками. Попробуйте в этом году этот финт провернуть, расскажите историю успеха

Есть программы субсидирования, которые позволяют существенно снизить ставку - хоть до 1.5%

да, немного по-другому. Это так называемый сложный процент - когда оплата производится аннуитетными платежами. Вы ведь с каждым платежом снижаете сумму своего долга, а процент рассчитывается каждый раз на остаток. Затем все это выравнивается одинаковым ежемесячным платежом.

В итоге получается, что в начале периода выплат Вы гораздо больше платите процентов, чем тело кредита, а к концу - наоборот.

кто тут тупит? Может быть тот, кто считает все эти страховки и другие завуалированные попытки поднять реальный процент в обход требований ЦБ, не отражаются на стоимости этих денег?

Страховка - это навязанная услуга. Вы не можете от нее отказаться без изменения при этом процентной ставки и, соответственно, реальной стоимости кредита. А следовательно, это просто другой вариант обертки реальной процентной ставки, только более коварный, т.к. при досрочном погашении он не позволяет также снизить стоимость переплаты, как стандартный банковский процент.

Речь идет о реально проценте за использование средств, а не о том, как этот процент упаковывается в продукте

В 90-00-е банки также мухлевали комиссиями. Затем ЦБ их запретил - сейчас придумал страховки. Сути это не меняет

Какое отношение ключевая ставка имеет к маркетингу банка?какое отношение ключевая ставка имеет к заявленным 3.9 процентам? Объясни это банку, раз такой умный.

PS: А ещё открою тебе секрет - кредитна ставка вполне может быть ниже ключевой, при чем щначительно. Например, при наличии подходящей программы субсидирования, но только никому не говори

это предложение в директ клиенту банка. Тут "от" - слабый аргумент. Банк уже знает, на каких условиях предложит мне продукт. Прикрытие "от" здесь с таким разбросом выглядит попыткой поймать лоха

реальною ставку я рассчитал и привел в посте - она составляет 35% годовых

еще раз повторяю - игра в наперстки с терминами и разбиением реальной ставки на разные продукты (комиссии, страховки и проч) не меняет сути. Реальная ставка при этом получилась 35%. Неважно, как это называется. Вы сейчас как раз пытаетесь играть в наперстки - сюда не смотри, сюда смотри. То, что ты заплатишь, как при ставке 35% - неважно, ставка же при этом всего 3.9% или 5%, или 12.5%. А остальное - просто страховка, но ты ее тоже должен заплатить, чтобы пользоваться нашими деньгами.

При этом при досрочном погашении или отказе от услуги эту фиксированную страховку еще и вернуть или уменьшить не получится (тут ведь третья страна появляется - страховая компания, якобы независимая), что еще больше увеличивает стоимость заемных средств

я договор не стал заключать, мне не интересно знать, какую ставку нарисует банк, какая там будет страховка. Мне было достаточно в предложении банка увидеть график платежей - 45300 на 36 месяцев, чтобы рассчитать эффективную ставку. И в своем посте я как раз и пишу о том, что важно смотреть эффективную ставку, а не ту, что рисует банк.

Если Вам греет душу, что из 630 тыс. переплаты Вы 400 тыс. отдадите за "страховку" - это Ваше право. Деньги от этого дешевле не станут.

Вот если Вы знаете способ, как отказаться от этой страховки, разорвать договор страхования и при этом сохранить процентную ставку на заявленном уровне (пусть там не 3.9%, а 13;9%, например) - я бы на этот кейс посмотрел с удовольствием.

перед заключением договора банк предлагает выбрать срок кредита и размер ежемесячного платежа. в данном случае было 3 варианта - 1, 3, 5 лет. Дальше простая арифметика - умножаем месяцы на платеж и получаем полную сумму выплат и полную стоимость кредита. По формуле сложного процента, имея эти цифры можем рассчитать эффективную процентную ставку, включая все доп. комиссии и платежи помимо номинальной процентной ставки.

Когда оформляете договор в офисе в бумажном виде - полная стоимость кредита должна указываться на лицевой странице договора крупным шрифтом, чтобы Вы ее узнали еще до того, как подпишете договор.

слабый аргумент. На магазине пишется предложение неперсонализированное. А в приложение приходит персонализированной предложение мне, как клиенту банка. Банк знает обо мне все, имеет доступ к кредитной истории, поэтому может делать корректные предложения, не прибегая к дешевым приемом с предлогами "от". Если бы это была баннерная реклама, наружка или любой способ публичного продвижения продукта, я бы не имел никаких вопросов - там "от" вполне работает и оправдано, но это сообщение в директ и явно попахивает попыткой сыграть на лоха.

Это именно персональное предложение, т.к. параллельно с сообщением в приложении с тем же предложением мне несколько раз звонил менеджер.

Я не надеялся именно на 3.9. как я написал, у меня нет сейчас потребности, мне было интересно узнать реальную ставку, чтобы понимать разницу между рекламой и реальностью. И результат сравнения я привел в посте

это не является мошенничеством. Это просто недобросовестный маркетинг.

да нет, с математикой плохой у Вас, раз Вы переплату со сложным процентом путаете. Откройте кредитный калькулятор и вбейте 1000800 на 3 года под 35% годовых с аннуитетными платежами, получите искомую цифру

вот это и называется - игра в наперстки. Рассчитано на тех, кто не умеет считать деньги и лениться выполнить более одной простой арифметической операции. Чем сложнее схема, тем проще ухватить лоха.

Если мне нужны деньги на месяц - я воспользуюсь кредитной картой, не буду вообще платить проценты (максимум - 1.5% комиссии за обналичку) и без навязанных невозвратных страховок

В моем случае итоговая номинальная ставка составила 23%, при льготном периоде - 15%, но ЭПС при этом все равно 35%

до договора я даже не дошел. Мне достаточно было увидеть график платежей. И сделал я это чисто из спортивного интереса, чтобы сравнить, как будет отличаться реальная стоимость от обещанной минимальной

Отказаться от страховки не так просто, как кажется

можешь опровергнуть с цифрами? или просто поп..деть зашел?

Да ладно, а я и не знал. Если банк знает, что ко мне эти условия не применимы, зачем он мне об этом пишет?

Ну-ну, не знаете. Ха-ха-ха. При этом параллельно мне звонит ваш менеджер с подробностями уже готового расчета

Обрати внимание, Я нигде не писал, что банк вышел из правового поля. Я нигде не обвинил его в мошенничестве и т.п. Я лишь указываю на недобросовестное предложение. Некорректный маркетинг. Как будто банк для ловли лошков нанял дешёвого кликбейт-сеошника.

Я знал заранее, что 3.9 там не будет. Мне было любопытно, насколько глубока эта наглость кликбейта - об этом пост

ЦБ ввел требование об обязательном информировании клиента о реальной сумме переплаты при оформлении кредитного договора.

я-то как раз и смотрю сразу на ПСК, поэтому сразу вычислил реальную процентную ставку - она составила 35%. Все эти трюки со страховками и якобы низкой ставкой - просто маркетинговые ухищрения, как игра в наперстки - как бы они не назывались, суть остается одной - реальная процентная ставка отличается от заявленной на порядок.

Вы правильно назвали это фокусом - это иллюзия или обман.

это просто калькулятор на сайте. А Вы подайте заявку и посмотрите, каким будет реальное предложение банка

Вы сейчас просто пытаетесь выкрутиться. Еще раз - я нигде не обвинил банк в мошенничестве или в любом другом выходе из правового поля. Как раз наоборот - я говорю о том, что банк работает в рамках правового поля. Мой пост о недобросовестном маркетинге.

Дальше Вы уже просто выдумываете

Вы уже начинаете подумывать от себя

очередной анонимный лингвист. Интересно, это Тинькофф решил наплодить ботов, чтобы еще больше разжечь топик? Он, похоже, не только недалеких кликбейт-SEOшников для написания предложений нашел, но еще и ботов, которые играют против него

Мой эксперимент на ПиКаБу прям превзошел все ожидания. Такого огня я и не ожидал.

И аудитория, и анонимы отработали на 146%

Ты восклицательный знак забыл в конце поставить. А лучше сразу 3, чтобы капс усилить

нет там такого. Там просто начинается навязывание всевозможных страховок (которые, кстати, практически невозвратные, если хочется, например, досрочно погасить). Формально ставка при этом будет ниже 35%, но реально именно так

Я максимально корректен в формулировках. Мошенничество - это юридический термин, определяемый замыслом, имеющий определенную силу и последствия.

Обман - это более общее понятие, характеризующее любое заблуждение, в т.ч. без замысла.

Так что ту Вы мимо

Еще один лингвист прибежал

Я уже клиент банка. В прошлый раз заказывал у них продукт (кредитную карту) меньше полугода назад. Т.е. у них есть моя кредитная история полугодовой давности. Если учесть, что моя общая кредитная история длится уже дольше 20 лет, то полугодовой выписки банку более, чем достаточно, чтобы оценить мой кредитный потенциал

Я не говорю, что Тинкофф - г..но. Это уже Ваши домыслы и выводы. Я говорю, что такой директ-маркетинг, при котором заявленные условия и реальный отличаются на порядок - г..но

Ага, а параллельно ещё звоним с подробным описанием услуги

Я ниже уже объяснил - это не публичная оферта, это персональное предложение. Я - клиент банка, банк меня знает, знает мою кредитную историю, на основании этого сделал для меня персональное предложение, рассчитав сумму, ставку, страховки и т.п. В данной ситуации использование фразы "от 3.9" в персональном предложении - это треш-маркетинг и неуважение к клиенту.