Кризис: что делать? ч.4
Мои подписчикам посвящается...
Я не учу вас жить, излагаю свою мнение, которое может отличаться от вашего. ВНИМАНИЕ! В этой статье встречаются отсылки к реальным компаниям, мне они не платят, это просто практические примеры.
Итак, я обещал перейти к конкретике. Мы с вами рассматривали месячные расходы и то, что кредитами лучше не пользоваться. Но есть нюансы.
Мы живем по такому принципу: если мы не можем на что-то накопить, то мы не можем это себе позволить. Ведь кредит это тот же товар, только цена + %. Поэтому лучше накопить или взять товар в рассрочку.
На что я готов брать кредит? На те вещи, которые принесут мне больше, чем плата за кредит. Иными словами, на бизнес. Это может быть завуалированное кредитование бизнеса. Например, у меня есть занятие, которое генерирует некоторый доход. И через 6 месяцев я смогу купить новенький автомобиль. Но если я куплю авто не в кредит, то я не смогу развивать дело. Тогда есть смысл брать автомобиль/квартиру в кредит, зная, что эти деньги мне принесут дополнительный доход. Или покупка автомобиля для работы. Тоже имеет смысл, если автомобиль вас кормит.
А как быть с другими товарами? Большинство сетевых магазинов предлагают товар условно в рассрочку. Берут на себя проценты по кредиту. Казалось бы - сделай мне скидку и я куплю за наличные деньги. Но нельзя, ибо система... Как быть?
Во-первых, запланируйте эту покупку. Решите, что это именно то, что вам надо. Далее рассматривайте свои ресурсы. Вы поняли, что накопить можете, доход позволяет. Но вся сумма сразу может подорвать бюджет. Или нужно срочно. Как купить в рассрочку?
Если вы покупаете в крупном сетевом магазине, рассмотрите несколько кредитных договоров (мы говорим про акцию "рассрочка", когда продавец берет проценты на себя). Особенно обратите внимание на пункты о досрочном погашении. Например, кредит на 10 месяцев, а вы можете погасить его за три месяца. Если договором предусмотрено досрочное погашение на ранних сроках с соответствующим пересчетом процентов - поздравляю, вам удалось получить товар дешевле. Но как быть, если кредит не одобряют или досрочное погашение невозможно?
Приведу пример из жизни, или "как мы диван покупали". Ходили долго, изучили кучу отзывов о производителях мебели. И не нашли однозначно лучшего. Тогда мы выбрали самого доступного для нас. Это оказалась компания Много Мебели. Нашли диван стоимостью 15000 рублей (ну, или около того). В отзывах писали много нехорошего, но, в основном весь негатив касался а) долго везли (ну ладно, нам не срочно) б) качество (ну ладно, мы посмотрим, а что еще можно ожидать от такой низкой цены?) в) все плохо! как так можно (без внятной аргументации, пропускаем). Сумма относительно небольшая, но мы хотим рассрочку. Ее нет, кредит в чистом виде нас не устраивал. Да и диван-то нам нужен в рассрочку на 2 месяца. Решение было такое: поскольку дело было в начале месяца, мы использовали мою овердрафтную карту от "Авангарда". Т.е. полностью нам надо было расплатиться до 20 числа следующего месяца. Приход денег у нас ожидался как раз в середине первого месяца и второго месяца. Так, мы купили этот диван именно в рассрочку, без переплаты (без пап, мам и кредитов :-) ). Доставку нам задержали (недели на две, но нам было не срочно), но по договору предусмотрены штрафные санкции, чем мы и воспользовались. В итоге диван нам обошелся дешевле на 1000 рублей (точную сумму не помню, порядок цифр такой).
У вас могут быть другие карты, другие покупки, но принцип такой.
1) выберите себе банк, где можно бесплатно оформить овердрафтную карту без платы за годовое обслуживание (я не знаю, как сейчас обстоят дела в "Авангарде").
2) выберете лучшую дату покупки с учетом сроков поступления ваших доходов.
3) пользуйтесь!
Повторюсь, что названия указаны только для того, чтобы был конкретный пример.
Надеюсь, вам было интересно. Если будут отклики, напишу еще.
Спасибо за внимание!
Я не учу вас жить, излагаю свою мнение, которое может отличаться от вашего. ВНИМАНИЕ! В этой статье встречаются отсылки к реальным компаниям, мне они не платят, это просто практические примеры.
Итак, я обещал перейти к конкретике. Мы с вами рассматривали месячные расходы и то, что кредитами лучше не пользоваться. Но есть нюансы.
Мы живем по такому принципу: если мы не можем на что-то накопить, то мы не можем это себе позволить. Ведь кредит это тот же товар, только цена + %. Поэтому лучше накопить или взять товар в рассрочку.
На что я готов брать кредит? На те вещи, которые принесут мне больше, чем плата за кредит. Иными словами, на бизнес. Это может быть завуалированное кредитование бизнеса. Например, у меня есть занятие, которое генерирует некоторый доход. И через 6 месяцев я смогу купить новенький автомобиль. Но если я куплю авто не в кредит, то я не смогу развивать дело. Тогда есть смысл брать автомобиль/квартиру в кредит, зная, что эти деньги мне принесут дополнительный доход. Или покупка автомобиля для работы. Тоже имеет смысл, если автомобиль вас кормит.
А как быть с другими товарами? Большинство сетевых магазинов предлагают товар условно в рассрочку. Берут на себя проценты по кредиту. Казалось бы - сделай мне скидку и я куплю за наличные деньги. Но нельзя, ибо система... Как быть?
Во-первых, запланируйте эту покупку. Решите, что это именно то, что вам надо. Далее рассматривайте свои ресурсы. Вы поняли, что накопить можете, доход позволяет. Но вся сумма сразу может подорвать бюджет. Или нужно срочно. Как купить в рассрочку?
Если вы покупаете в крупном сетевом магазине, рассмотрите несколько кредитных договоров (мы говорим про акцию "рассрочка", когда продавец берет проценты на себя). Особенно обратите внимание на пункты о досрочном погашении. Например, кредит на 10 месяцев, а вы можете погасить его за три месяца. Если договором предусмотрено досрочное погашение на ранних сроках с соответствующим пересчетом процентов - поздравляю, вам удалось получить товар дешевле. Но как быть, если кредит не одобряют или досрочное погашение невозможно?
Приведу пример из жизни, или "как мы диван покупали". Ходили долго, изучили кучу отзывов о производителях мебели. И не нашли однозначно лучшего. Тогда мы выбрали самого доступного для нас. Это оказалась компания Много Мебели. Нашли диван стоимостью 15000 рублей (ну, или около того). В отзывах писали много нехорошего, но, в основном весь негатив касался а) долго везли (ну ладно, нам не срочно) б) качество (ну ладно, мы посмотрим, а что еще можно ожидать от такой низкой цены?) в) все плохо! как так можно (без внятной аргументации, пропускаем). Сумма относительно небольшая, но мы хотим рассрочку. Ее нет, кредит в чистом виде нас не устраивал. Да и диван-то нам нужен в рассрочку на 2 месяца. Решение было такое: поскольку дело было в начале месяца, мы использовали мою овердрафтную карту от "Авангарда". Т.е. полностью нам надо было расплатиться до 20 числа следующего месяца. Приход денег у нас ожидался как раз в середине первого месяца и второго месяца. Так, мы купили этот диван именно в рассрочку, без переплаты (без пап, мам и кредитов :-) ). Доставку нам задержали (недели на две, но нам было не срочно), но по договору предусмотрены штрафные санкции, чем мы и воспользовались. В итоге диван нам обошелся дешевле на 1000 рублей (точную сумму не помню, порядок цифр такой).
У вас могут быть другие карты, другие покупки, но принцип такой.
1) выберите себе банк, где можно бесплатно оформить овердрафтную карту без платы за годовое обслуживание (я не знаю, как сейчас обстоят дела в "Авангарде").
2) выберете лучшую дату покупки с учетом сроков поступления ваших доходов.
3) пользуйтесь!
Повторюсь, что названия указаны только для того, чтобы был конкретный пример.
Надеюсь, вам было интересно. Если будут отклики, напишу еще.
Спасибо за внимание!