Досрочное погашение автокредита или всё в кубышку⁠⁠

Добрый день, прошу сильно не пинать, но вопрос актуальный.

Приобретён авто в кредит по ставке 10.4%, сумма ежемесячно платежа Х, что вполне комфортно и ненапряжно на 5 лет, есть возможность ежемесячно от Х/3 до Х вносить дополнительно.

Подскажите, что будет выгоднее на данный момент, сокращать сумму платежа или срок кредита. Или вообще кидать в "кубышку" под краткосрочный вклад 14~16%, а потом сразу досрочно крупной суммой закрыть.

С одной стороны мне кажется будет выгоднее уменьшать срок, но и вариант с "кубышкой" кажется интересным.

Без рейтинга.

p.s. Взял новое так-как подошло время вливать в старое авто приличную сумму, что не рационально т.к. при средней стоимости ~400к надо как минимум половину, да и черт знает что потом вылезет в течении 1-2х лет.

p.p.s. Фото со всеми косяками слил в номерограмм, ибо знаем мы трейд-инновских перекупов - "не бит, не крашен, пробег не смотан 🤣".

upd:

Да, ставка 10.4% финальная.

В тело кредита включено ТО, годовое КАСКО, несколько мелких допов.

Страховки (и так есть сторонняя, по работе) и прочей чепушни типа помощи на дороге и т.д. нет.