Но самый главный финансовый результат заключается в том, что удалось нарастить объем мини-пенсионного фонда примерно на 45 месячных расходов. Примерно 35% этого результата сделала доходность рынка, и 65% результата сделал я сам путем откладывания заработанных средств.
Чувак, не морочь людям голову, ты прибавил 5 лямов за год из них 3 - откладывая заработанное, ты мог бы тупо сделать безрисковый "портфель" из рублёвых депозитов и недвиги и один хуй выйти на раннюю пенсию 🤡
1.Чтобы этим заниматься нужна высокая спецификация знаний, 95 проц населения ими не владеют или не понимают ;
2.+ проц на доход в пользу государства- отдай, + фактическая инфляция процентов 20;
3. не вызывает чувство стабильности и надежности- как ходьба по тонкому льду;
4.советские вклады, ваучеры- где это все? государство не защитит твои интересы;
5.предприятие, которым владею акциями, опубликует для плебса, что доходы минимальна или в минус, соответственно дивидендов фуй, а потом у генерального новая машина, яхта , самолет:
6.кореш мой активно и по многу занимался акциями, были взлеты и падения, но по итогу в минусе;
7.Недвижка, здоровье, образование, в долгую -металл- вот куда надо вкладывать. В 2014 году мог купить в год 2 шкоды -октавии, сейчас 1 за 2,5 год, а по деньгам даже больше получаю. Вот и делайте выводы.
Ставка уже 21 или сколько там сейчас?! Что ставит заслон на кредитование. Рынок недвижимости встал колом и вот вот начнет заваливаться, а следом за ним начнут заваливаться и все остальные по цепочке.
Долговая нагрузка компаний никуда не делась, а лишь увеличивается в разы.
Общий мировой долг пробил отметку в триллиард долларов. И надут пузырь невероятных масштабов.
В мире запускают процесс контролируемого хаоса. Экономика ЕС трещит по швам. Экономика США в астрономических долгах из которых нельзя выбраться даже в теории и вот вот там разразится ГВ, которая и запустит все это контролируемое финансовое обрушение в мире.
Решение - покупать акции.))) Причинно-следственная связь?! Да не, бред какой-то.
Если вы реально покупаете акции, то лучше на эти деньги кошаков бездомных накормите. Или выкиньте в окно. Результат будет одинаковый, но хоть не так обидно и без нервов.
Финансовый мир вошел в дефляционную спираль и уже никогда не сможет выбраться из нее при современной финансовой модели. Для этого и создают на наших глазах новую, но все предпочитают не замечать этого и вкладываться в старую. Чтожж, тут уже мы бессильны. И я не перестаю стоя рукоплескать авторам этой глобальной финансовой пирамиде. Так промыть мозги и навязать публике нести свои деньги в акции, вклады, биткоины и прочий мусор - это дорогого стоит.
Я уже шесть лет в режиме полной открытости рассказываю на Пикабу о том, как я формирую свой собственный "мини-пенсионный фонд". И, возможно, вы даже натыкались на мои публикации ранее.
Продолжаю держать в курсе о том, как идёт эксперимент с попыткой добиться европейского уровня пенсии, используя нетрадиционные для российского общества инструменты.
Спойлер: пока что работает не очень хорошо, есть куча проблем и финансовых потерь.
Мини-пенсионный фонд (МПФ) - что это?
Начну с объяснения, что это такое. Дело в том, что на протяжении всей своей взрослой жизни мы с женой тратили меньше денег, чем зарабатывали. Сначала была ипотека, и было стремление погасить её как можно скорее. А потом привычка откладывать существенную часть дохода осталась. Доходы прирастали - расходы тоже, но не так сильно. Из этой дельты формировались сбережения. Когда-то наступил момент, когда на вкладах стало тесно, для недвижимости сумма была маленькой (и был травмирующий опыт сдачи в аренду с проблемами), и в 2018 году было принято решение часть своих накоплений инвестировать на рынок ценных бумаг. Тогда же сформировалась и долгосрочная цель - накопить на "пенсию" - а точнее, такую сумму, которая закрывала бы пассивным доходом все наши расходы.
Так что следует отметить два момента:
Всё что вы увидите в этой публикации - это результат кропотливых накоплений, начиная аж с 2011-2012 гг.
Современная структура сформировалась в 2018 году, и учёт множества метрик ведётся оттуда, ибо статистику подробную начал собирать именно тогда.
Состав личного МПФ:
дек. 2024, данные не очень точные - округлял
Результаты года по отдельным категориям будут дальше. Совокупные итоги - в самом конце.
▪️ Фин. результат за 2024: +7,5%. Скромно, но это лучше результатов Индексов корп. и гос. облигаций полной доходности. Причём, ручной подбор облигаций даёт значительно более хороший результат, чем БПИФ: +9,1% руками против +2,3% БПИФ. И вот как это понимать?
▪️ Фин. результат за всё время: 13,3% годовых. Портфель существует с октября 2018, и в разное время имел совершенно разный состав и выполнял разные функции. Результат лучше среднегодовой инфляции за тот же период.
▪️ Покупки в 2024 (за вычетом продаж и погашений): +383 тыс. ₽ (в среднем, 32к/мес). Немного. Думал, будет больше. Но здесь есть "эффект LQDT" - я закидывал туда крупную сумму в конце прошлого года и постепенно продавал, чтобы купить акции. И эти продажи посчитал со знаком минус при учете чистой суммы покупок.
▪️ Планы на предстоящий год: Воздерживаться от наращивания доли БПИФ. Или даже постепенно уходить от их использования. Не лезть в блудняк - всё-таки, трудный период предстоит для закредитованных эмитентов, очень внимательно нужно выбирать, жертвовать доходностью ради безопасности.
*БПИФ - биржевые паевые фонды от профессиональных управляющих. Как видим из результатов, профессионалы из них так себе.
▪️ Фин. результат за 2024: +11% в ₽ или -5% в валюте. На протяжении всего года валютные облигации находились под большим давлением. При этом, я ещё и набрал длины: половина моих облигаций погашается после 2030 года. Соответственно, такие облигации сильнее падают в цене в случае чего.
▪️ Фин. результат за всё время: 21% годовых в ₽ (и всего 6,5% годовых в $$). Я считаю, что худшее время для этого портфеля позади, и его результат будет улучшаться. Текущая доходность к погашению в среднем около 11% годовых в валюте - вот примерно такие темпы и ожидаю от него в будущем. Портфель предназначен для защиты от обесценивания рубля.
▪️ Покупки в 2024: +546 тыс. ₽ (в среднем, 45,5к/мес). В основном, это реинвестиция купонов. Но и новые средства докидывал.
▪️ Планы на предстоящий год: Планирую умеренно докупать в случае, если курс рубля будет плавать ниже отметки 100₽ за 1 доллар. Быть может, расширю список эмитентов.
3). Российские акции
▪️ СЧА: 9,8 млн ₽. Топ-5 по весу: Сбер 16,4%, Лукойл 15,2%, Газпром 8,7%, Яндекс 7,2%, Татнефть 7,2%. А всего сейчас 38 компаний.
▪️ Фин. результат за 2024: +1,3%. Прекрасная первая половина года (рост на 15%) и ужасный конец года с падением на 28% от майских пиковых значений. В итоге к концу года результат пришёл в ноль. Что ж, зато были прекрасные возможности для покупок.
▪️ Фин. результат за всё время: 9,3% годовых. Отсчет ведётся с 2018 года. Выше среднестатистической инфляции за этот период. Оптимизма добавляет тот факт, что стоимость акций исторически крайне низкая сейчас. После такого падения сохранен положительный реальный результат - это хорошая новость.
▪️ Портфель обгоняет Индекс Мосбиржи (MCFTRR) на 5,8%. А если брать БПИФ на индекс Мосбиржи от Сбера, то обгон составляет 5,3%. Накопительный эффект от правильных решений работает. Награда за отход от каноничного индекса в сторону разумных мелких правок составляет на данный момент +540 тысяч рублей. Пока немного, но сумма растёт.
▪️ Покупки в 2024: +3,74 млн рублей (в среднем, 311к/мес). В этой сумме 690 тыс. рублей реинвестированных дивидендов. А по самым хорошим ценам начиная с 1 июля в портфель было добавлено +2,2 млн рублей.
▪️ Планы на предстоящий год: Планирую продолжать покупки в своём темпе - от 200 тыс. ₽ в месяц. Акции по-прежнему экстремально дёшевы, несмотря на скачок в последнюю неделю.
4). Иностранные акции
▪️ СЧА: 14,6 млн ₽. Почти всё - американские акции. В заморозке ~14 млн ₽. Так как в Т возобновились внебиржевые торги замороженными акциями, это всё-таки ликвидная часть портфеля, но с продать пока что можно только с большой скидкой. Сейчас в среднем они торгуются за 27% от рыночной цены. Так что умножать на ноль эту часть точно смысла нет, заморозку можно продать хоть сейчас за порядка 3,8 млн ₽. Но я по-прежнему придерживаюсь мнения, что проблема блокировки этих акций со временем будет решена. Незамороженная часть стоимостью 570к - это ETF IVV на счете в interactive brokers.
▪️ Фин. результат акций США за 2024: +51% в рублях или +35% в $$. Забавный факт: некоторые акции на внебиржевых торгах со страшным дисконтом уже торгуются дороже, чем та сумма, за которую я их покупал. Так, средняя цена покупки акций NVIDIA (с учётом всех сплитов) составляет около $13 (около 900₽ на момент покупки), а торгуются они на внебирже по 5000-5500₽ ($50-55 по текущему курсу). Средняя цена покупки акций Google $70.5 (~5000₽ по курсу на тот момент), а торгуются они сейчас за те же 5000₽. Ещё пару лет в блокировке посидишь с таким фин. результатом, и можно продать весь портфель даже с дисконтом без убытка 😁 Фин. результат портфеля "Остальной мир" за 2024 год +25% в рублях или +12% в $$.
▪️ Фин. результат акций США за всё время: 23% годовых в рублях (+177% с 2018) или 14,5% годовых в $$ (+100% с 2018). Если бы ещё дивиденды приходили - результат был бы лучше. Но они, к сожалению, оседают в Бельгии и непонятно как и для чего используются.
▪️ Движений по портфелю в 2024 почти нет. Было продано немного акций по Указу №844. Но это капля в море.
Кстати, я всё о проблемах своего портфеля знаю и без мнения экспертов по санкциям.
5). Вклады и валютный кеш
Сумму озвучивать не буду, но математикам будет несложно примерно рассчитать исходя из информации выше.
Что удивительно, выросли эти два куска примерно одинаково: валюта +17% по итогам года, а вклады принесли в среднем что-то около 18%.
Итоговый результат
▪️ Если взвешивать все доходности, и заблокированные считать по полной стоимости, то совокупная доходность за 2024 составляет +24,8%.
▪️ Если взвешивать все доходности, и заблокированные считать с учетом дисконта, то совокупная доходность за 2024 составляет +15,4%. Выше моей личной фиксируемой инфляции (12-13%), выше официальной инфляции.
Этот год выглядел ужасно на первый взгляд, ведь я привык наблюдать за российскими акциями. А они по итогам года в нуле. Но когда смотришь на совокупный итог, то оказывается, что всё не так уж и плохо. Магия портфельного подхода.
Но самый главный финансовый результат заключается в том, что удалось нарастить объем мини-пенсионного фонда примерно на 45 месячных расходов. Примерно 35% этого результата сделала доходность рынка, и 65% результата сделал я сам путем откладывания заработанных средств. Темпы 2024 года в этом плане были рекордными. Буду надеяться, что 2025 год будет ещё лучше.
вот этот график по состоянию на 01.12.2024. За декабрь МПФ прирос ещё на +5 месяцев жизни. Статистику обновляю 1 числа каждого месяца.
Я пишу о своих личных финансах вот уже 6-й год в своем скромном блоге и здесь, на Пикабу. Подписывайтесь, если тема интересна.
Осталось накопить около 60 месяцев. Если ситуация с блокировкой за это время решится, то можно констатировать выход на "пенсию". Если не решится - что ж, будем вкалывать дальше.
Надеюсь, мои мысли вслух и мой опыт кому-нибудь помогает.
