60659

пикабушник
поставил 2040 плюсов и 1064 минуса
проголосовал за 0 редактирований
1987 рейтинг 0 подписчиков 654 комментария 2 поста 0 в "горячем"
1 награда
5 лет на Пикабу
15

Беспрецедентное решение, или как Тинькофф Банк нахитрил своих вкладчиков.

Много букв. Главное после Ход конем.
Все мы наслышаны о выбивании кредитов, коллекторах и о том, что необходимо хорошенько обдумывать последствия кредитования.
Однако теперь и вкладчикам необходимо хорошенько задумываться куда несешь свои кровные. Казалось бы, чего проще. Выбрал банк с подходящими условиями по сроку и процентами, проверил что состоит в Агентстве Страхования Вкладов и как в старой рекламе ты сидишь, а денежки идут.
Немного предыстории. Всем мы помним ситуацию в декабре. Рубль падает, ЦБ поднимает ключевую ставку до 17%, правительство поднимает порог по налогу на вклады, чтоб население не выносило деньги из банков. Банки начали увеличивать ставки по вкладам и переманивать клиентов. Тинькоф немного пропустил момент и вклады стали закрывать.
Затем начал предлагать клиентам поднять ставку по существующим вкладам при условии дополнительного пополнения вкладов. Предложил ставку в 18% годовых для новых в кладов от 6 до 12 месяцев. Не самые большие предлагаемые банками проценты, но если учитывать бонус в 1% при пополнении межбанковским переводом и капитализации, годовой доход у так называемых «лестничников» мог доходить до 23% и не попадать под налог на доход. Примерная схема расписана тут http://pics.rbcdaily.ru/rbcdaily_pics/v4/82/60/851759bae152a7c50662c1e414c30dbe.jpg .
Еще одним преимуществом «лестницы» , что необходимости средства можно использовать через 3 месяца без потери процентов.
Вклады потекли рекой (а именно увеличились на примерно 45%). Под шумок банк даже расплатился со своими долгами. Но тут ЦБ начал уменьшать ставку, соответственно ставки по новым вкладам уменьшались и все шло своим чередом. Но вклады под 18% для банка стали слишком дорогими для банка.

Ход конем.
27-28 мая 2015 Тинькофф банк вывесил новость на сайте, а также уведомил клиентов что «С 1 июля 2015 г. будут унифицированы условия пополнения вкладов, открытых либо пролонгированных в период с 24.12.2014 по 30.04.2015 включительно, а также вкладов, по которым была повышена процентная ставка в связи с изменившимися рыночными условиями. Данные изменения вступают в силу в связи с планомерным понижением ключевой ставки и постепенной нормализацией ситуации на финансовом рынке, а также в соответствии с общими рекомендациями ЦБ РФ по снижению ставок по вкладам физических лиц.»
Ко всем пополнениям данных вкладов, зачисленным начиная с 1 июля 2015 г., будет применяться единая ставка вне зависимости от срока вклада:
Для рублевых вкладов будет применяться ставка 13% годовых;
Для валютных вкладов будет применяться ставка 4% годовых (кроме вкладов на срок до 5 месяцев).
Таким образом банк в одностороннем порядке изменил условия по уже заключенным договорам. Например, по рублевым вкладам снижение будет с 18% до 13%. Не смотря на то, что продукт «СмартВклад» - пополняемый вклад с
ежемесячной капитализацией / выплатой процентов, Тинькофф банк считает, что каждое пополнение — это отдельный вклад, и проценты по нему должны начисляться по процентам на момент пополнения. А самое смешное что капитализацию процентов так же считают пополнением и соответственно в дальнейшем по отдельно ставке.
А все потому, что банк ссылается на Условия комплексного банковского
Обслуживания. Где есть пункт «Банк имеет право: Установить в Тарифах минимальную и/или максимальную сумму Вклада/ Накопительного, минимальную и/или максимальную сумму изъятия и/или пополнения Вклада, в том числе запрет на пополнение Вклада, а также другие характеристики.»
Получается что тк продукт «СмартВклад» (заметьте в кавычках типа как на упаковках "творожков" , которые к творогу отношения не имеют) банковским пополняемым депозитом с капитализацией (по общепринятому мнению) у Тинькофф Банка не является, то творить он может что угодно.
Можно например сказать что банк у пользователей берет в долг на месяц/день/минуту и соответственно каждый раз под проценты актуальные на момент взятия и менять даже ставку по основному вкладу.
Может даже отрицательную, типа сегодня нам не особо надо но так и быть подержим под -N% годовых.
Это решение может стать прецедентом, и если сойдет с рук то многие банки будут поступать как вздумается. Некоторые уже пытаются.
Сорри за сумбур, сложно кратко расписать то, о чем потерпевшие уже не одну сотню страниц на форуме.
Показать полностью

Тест. Это фото сделано на дорогой смартфон или нет?

Сколько бы ни говорили, что смартфон нужен для работы, сложных вычислений, доступа к библиотеке всей человеческой мысли, это все отговорки. Мы-то знаем, что многие покупают его для одного — делать фоточки в инстаграм. И тут нет ничего зазорного. Мы редко помним, сколько ядер и мегагерц в процессоре телефона. Главное — насколько качественная камера.

Отличная работа, все прочитано!