Пост-продолжение о частичном досрочном погашении - апачиму?
Так, думаю, разобрались, что переплата одинакова при досрочке в случае уменьшения срока и платежа (аннуитет), если одинаковы последующие платежи.
Теперь давайте разберемся в причине.
Как я уже писала, переплата одинакова, потому что проценты начисляются на остаток основного долга (тела кредита, ссудной задолженности). При выборе любого типа досрочного погашения этот остаток будет уменьшен одинаково.
Проценты начисляются по формуле: процентная ставка годовая/количество дней в году*количество дней в месяце платежа*остаток основного долга. Как видно, количество будущих месяцев при расчете не фигурирует.
Исходные данные те же:
Посчитаем два варианта - сначала будем вносить 5000 ежемесячно с уменьшением срока (платёж составит 28 072), затем зафиксируем платёж 28072 и всю досрочку будем вносить в счёт уменьшения платежа.
1. Уменьшение срока.
Результат:
2. Уменьшение платежа:
Результат:
Как видим, подчеркнутое зеленым - остаток основного долга и подчеркнутое красным (ежемесячные проценты по кредиту) меняются одинаково при обоих вариантах.
Поэтому и прогноз на будущее одинаков - что по переплате, что по сроку (да-да, срок тоже будет уменьшаться автоматически, даже если выбирать уменьшение платежа).