Закрытие ипотеки досрочно⁠⁠4

Дык именно.

Да не вопрос. Хотите так - делайте так. Но тут какой момент. Ровно 10 лет назад я ипотеку брал под 14,5%. Сейчас у меня согласована под 21. На кой хуй я досрочно закрывал прошлую? Не, понятно, с 85 я сильно напрягался, чтобы снизить до 35... Но вот эти 35 сейчас бы остались - да и хер с ним. 10 лет назад это было треть зарплаты, а щас - ну пусть 10%.

Так ты сам пишешь, что альтернатива досрочному погашению - депозит. При чем тут очко в зрительном зале.

Моё личное мнение - не стоит гасить ипотеку досрочно из последних сил, не спать, не есть нормально, не отдыхать. Потом всё равно на восстановление здоровья больше потратишь. а если есть лишние деньги без напряга - дело твоё, хочешь нами, хочешь на депозит.

А с чего оно уходит, если у тя на депозите эта сумма болтается или просто платёж по ипотеке в зарплате составляет не 33%, как раньше, а 3,3?

Когда высокая процентная ставка, то выгоднее положить деньги на счёт под проценты, так выгоднее получается

В каждом из этих расчетов есть одна проблема- все эти калькуляторные зомби с чего-то решили, что свободные деньги остаются после каждой получки, а депозит с максимальной ставкой будет пополняемый. У меня нет ни одного знакомого ипотечника, у которого регулярно оставались бы свободные деньги в приличных количествах. ЗП ещё не получена, но уже расписана на что ее тратить и как растянуть. Даже если банально взять свободные 10к денег ежемесячно, пополняемый вклад под 10% - это 1к денег за год или + 83 рубля в месяц. Хуй с ним, второй месяц будет +167, на третий 252 и т.д. Калькулятор вклада говорит, что в конце срока будет 126704. То есть годовой выхлоп при 10%, пополнении каждый месяц и капитализации, составит 27к денег. Даже не смотря в кредитный калькулятор, понятно, что при ежемесячной досрочке в 10к- переплата по % уменьшится больше, чем эти 27к выхлопа со вклада.

Знакомый, ещё до ипотеки, во время ковида взял дачный участок за 200, продал этим летом за 500. Насмотрелся на эти калькуляторные головы и решил закинуть на вклад под 20% годовых на 6 месяцев (вроде были ± такие условия), то есть 10% за полгода и потом, возможно, снижение ставки, вроде до 7% за полгода. Итого вышло бы 550 денег на первые 6м и ещё + 38к за вторые полгода. Навар за год 88к, сумма интересная, только вот кредитный график говорил, что за этот год он % по ипотеке отдаст что-то под 200к. Плюнул на вклад, закинул деньги в досрочку, скостил себе 15 лет из ипотеки и ходит счастливый.

Вы же ниоч с чтением, да? Я вроде написал о том, что считаю для себя разумным погасить ипотечку до комфортной суммы.

Простой пример. Сейчас я могу купить однушку за кэш. Но только самую дешёвую. И сдать её будет можно только совсем нищим задёшево. Но при этом у меня будут пустые карманы и даже, блядь, заправиться будет сложно. А если вдруг не будет заказов несколько месяцев - то я хз чо делать. Вариант 2: я беру в ипотечку 3 ляма, например. Квартиру беру получше и сразу сдаю более обеспеченным задорого. Доход с квартиры на 5К меньше чем выплата по ипотечке на сегодня. Ну ок, пусть на 10К. Ну и хули? 10К в месяц - незаметная величина. При этом жизнь не останавливается и непотраченные деньги я ж не выкину, верно? Я их могу в любой момент полностьюб или частично вкинуть в ипотечку. Через год я подниму аренду на эти 5К. Через ещё год - ещё на 5К. И т.о. у меня будет бесплатная ипотечка +неплохая подушка денег.

Да не, не забываю. Ставка 5.89%, страховка 22 тыс в год. Если добавить к платежу, то ставка все равно ниже 6.5%. И зачем гасить досрочно, если ставка на депозите не меньше 11%?

Одна была. Ща еще одну планирую.