Ответ на пост «Ипотека. Выгода досрочного погашения в цифрах»5
Блеать, ну сколько можно! Это же основы финансовой грамотности, и каждый раз как первый раз. Нельзя так тупо сравнивать красное и мягкое!
Если совсем просто и на пальцах, то ипотека с аннуитетным платежом - это то же самое, что вклад, только в другую сторону (когда вы должны банку, а не банк вам). Базовый принцип: ФАКТИЧЕСКИЙ процент начисляется КАЖДЫЙ день на СУММУ остатка долга на ЭТОТ ДЕНЬ.
Автор дает удивительные по глупости советы - и при этом все его плюсуют как будто он что-то умное сказал.
Автор уменьшает (делает досрочку) на 10к сейчас - и смотрит, как изменится итоговая сумма через 10-20-30 лет. Ну так для справедливости надо представить, что эти же 10к он положил под фиксированный процент - и о чудо, через 10-20-30 лет сумма вырастет значительно! И вот эту сумму гипотетического «роста» надо сравнивать с суммой гипотетической «экономии».
Иными словами, досрочное погашение имеет смысл только при условии, что должник не может более выгодно разместить свои свободные деньги, чем ставка по ипотеке. Если же представить, что ставка ипотеки 8 %, а самый качественный продукт российского рынка (ОФЗ) дает 10%, то платить досрочку в таких условиях - это с т.з.цифр полный абсурд !
Более того, даже если ставки ипотеки сопоставимы (или несколько выше) - даже в этом случае выгоднее не гасить досрочно, так как в этой ситуации формируется ПОДУШКА безопасности, которая позволит Х месяцев/лет платить ипотеку, если вдруг текущий входящий поток по каким-то причинам иссякнет.