Как узнать стоимость полиса ОСАГО⁠⁠

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) в РФ  введено с 1 июля 2003 года, однако, судя по недавнему посту о продаже левого полиса и комментам к нему, за почти что 15 лет многие так и не разобрались, что стоимость полиса ФИКСИРОВАНА для конкретного автомобиля и водителя и её даже можно вычислить самостоятельно. Те, у кого есть масса лишних денег, но совершенно нет времени, могут дальше не читать - будет много букв, ссылок, формул, цифр и совсем НЕ СМЕШНО. Ну а тех, кто хочет сэкономить несколько тысяч в год на обязательном оброке на владение автомобилем, я попрошу остаться.

Теперь вкратце для ленивых. Если вы хотите знать, во сколько вам обойдется полис ОСАГО на ваш автомобиль, но не любите считать и читать, просто пройдите по ссылке http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator и заполните соответствующие поля. Там всё просто и понятно, времени занимает немного. В результате получите вилку цен от и до. Примерно такую:

Теоретически страховые компании могут менять цену полиса ОСАГО в рамках этого предела, но фактически во многих регионах страхуют по максималке. В любом случае, если названная цена не укладывается в коридор, есть смысл разобраться в том, чего вам навешали сверху и какой коэффициент не учли. Для этого желательно разобраться в системе формирования цены полиса. Тут уже придется включить мозги потратить немного времени.

Стоимость полиса считается по этой формуле: СП = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН

где:

ТБ — базовый коэффициент, определяется по типу ТС. Для легковых авто категории B, не используемых в качестве такси, он равен 3432 — 4118 рублей. "Вилка" была сделана относительно недавно, чтобы, якобы, обеспечить конкуренцию между страховыми.

КТ — территориальный коэффициент. Зависит от населенного пункта, в котором зарегистрирован владелец авто. Как и прочие коэффициенты устанавливается он Указанием Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3384-У. Ознакомиться с ним можно например здесь http://base.garant.ru/70751934/f7ee959fd36b5699076b35abf4f52...

КБМ — коэффициент бонус-малус. За каждый год езды без ДТП по вине страхователя ему полагается скидка 5%. То есть коэффициент, для впервые страхующегося водителя равен 1, на второй год для него же (если он не создал зарегистрированных аварий) 0.95 и т.д. Минимальный КБМ — 0,5 - ниже он быть не может. Если авария была, КБМ страховщики имеют право повысить. В этом случае он будет определяться согласно табличке:

КВС — коэффициент возраста и стажа водителя. Определяется по таблице:

О — коэффициент ограничений по числу лиц, допущенных к управлению ТС. Если полис без ограничений, то он равен 1,8. Если вписываются конкретные водители, то 1.

КМ — коэффициент мощности двигателя ТС. Параметр можно посмотреть в ПТС. Определяется по табличке:

КС — коэффициент срока использования авто. Нужен тем, кто эксплуатирует автомобиль только зимой, только летом и т.д. Определяется по табличке:

КН — коэффициент нарушений. Для не совершавших нарушений равен 1, для совершавших — 1,5.

К нарушениям в данном случае относятся:

— предоставление ложных сведений о страхователе или автомобиле;

— преднамеренное совершение ДТП;

— умышленное нанесение вреда потерпевшему;

— совершение ДТП в состоянии опьянения;

— управление ТС без прав (при их лишении);

— оставление места ДТП;

— управление автомобилем, в полис ОСАГО которого не вписан или вне периода использования ТС (если он установлен).

Собственно в большинстве случаев стоимость страховки можно считать по четырем коэффициентам: КБМ, КМ, КВС и КТ. Ну и если страховка неограниченная, то ещё добавляется КО — 1.8. Кстати, если оформляете неограниченную страховку, то КБМ всё равно должны учесть, только определятся он будет по владельцу автомобиля.

Всем удачи в оформлении полисов ОСАГО и не позволяйте страховщикам себя дурить и навязывать допуслуги.