Серия «Финансовые инструменты (База)»

Дисклеймер

Это серия постов про простые волшебные инструменты, которые может использовать каждый для своей выгоды.
Это база, ок? Не "темки", инсайты, сигналы или успешный успех. И не ИИР)
Это то что принесло реальную пользу некоторым моим знакомым, в структурированном изложении. Возможно будет полезно и еще кому-то здесь.

Если же вы все это уже знаете/применяете и у вас есть ценный опыт по теме - велком делиться в комменты.

Кешбэк - это второй инструмент начального уровня для регенерации бюджета.
Он "восстанавливает" часть потраченных средств и позволяет переиспользовать их.

Про первый инструмент "Накопительный счет" тут.

Т.к. я сам пользуюсь в основном ТБанком, то и рассказывать буду на примере него.

Итак, кешбэк:
1) Работает при оплате картой
Почему именно картой? Так банк получает большую комиссию с продавца за проведенный платеж.
- Оплата картой выгоднее банку и покупателю: для банка - выше комиссия за операцию (2-3%), для покупателя - гарантированный кешбэк.
- Оплата СБП выгоднее продавцу: меньше комиссия за операцию (до 0,7%).

Сейчас банки вырабатывают единый подход в работе с оплатой СБП и, например, ТБанк уже начисляет кешбэк и при оплате QR-кодом.
Так что клиенты желтого банка могут использовать любые способы оплаты - кешбэк будет.

2) Возвращает часть потраченных на покупку средств
По сути, это постоянная скидка) Стандартом считается 1% на все.

3) Может быть повышенным на выбранные категории
Раз в месяц банки предлагают на выбор несколько категорий трат на которые будет действовать повышенный кешбэк (обычно около 5%)
Категории определяются по MCC коду оплаты (Merchant Category Code).
Перед выбором новых категорий вы можете посмотреть какой код и наименование категории наиболее часто фигурирует в ваших тратах и ориентироваться на них.

Плюсы:
- Постоянная 1% скидка на все покупки
- Плавающая 5% на несколько дополнительных категорий
Минусы:
- Нужно везде платить картой (или СБП в перспективе)
- Есть ограничение по кешбэку за месяц

В ТБанк ограничения по кешбэку зависят от уровня обслуживания:
- Black - 3 000
- Pro - 5 000
- Premium - 30 000
В 80% случаев хватает Black, в 99% - хватает Pro.

В среднем, у меня получается 1,4-1,5% регенерации средств чисто по кешбэку.
Может казаться несущественным, но это бесплатный дополнительный доход.
Никто не откажется чтобы зарплату повысили на 1,5%, так ведь?)

___

Веду авторский канал в ТГ про финансовое здоровье.
Формулирую это как "Правильное Отношение к Деньгам".
Рассказываю про простые рабочие инструменты и привычки, которые комфортно можно внедрять в обиход.

Дисклеймер

Это серия постов про простые волшебные инструменты, которые может использовать каждый для своей выгоды.
Это база, ок? Не "темки", инсайты, сигналы или успешный успех. И не ИИР)
Это то что принесло реальную пользу некоторым моим знакомым, в структурированном изложении. Возможно будет полезно и еще кому-то здесь.

Если же вы все это уже знаете/применяете и у вас есть ценный опыт по теме - велком делиться в комменты.

Накопительный счет - это первый из тройки инструментов начального уровня для регенерации бюджета и создания капитала.
Он "восстанавливает" часть потраченных средств и позволяет переиспользовать их. А так же помогает вести накопления.

Итак, накопительный счет:
- сильно лучше чем обычный счет, который привязан к карте и используется просто для оплаты
- немного хуже по доходности чем вклад, но сильно гибче как инструмент
В общем и целом это полезный баланс между обычным счетом и вкладом.

Если вы храните деньги на карте или в наличке - они не приносят никакого дополнительного дохода. Поэтому как раз имеет смысл хранить основную часть средств на накопительном счету:
1) Таким образом вы будете всегда иметь доступ к этим средствам
2) Деньги будут работать - приносить доход согласно процентной ставке

Какие плюсы?
- Позволяет свободно пользоваться средствами на нем - пополнять и снимать в любое время
- Не имеет фиксированного срока пользования
- Ежедневно рассчитывает процент на остаток
- При снятии части средств, уже накопленные проценты не теряются
- Начисляет процент ежемесячно или ежедневно
- Можно открыть несколько накопительных счетов
(и каждый из них будет застрахован на 1.4 млн, так же как и вклад)

Какие минусы?
- Процентная ставка может меняться как только банк пересмотрит её.
- Доходность по накопительному счету как правило ниже чем по вкладу
Это все что могу выделить из минусов. Это плата за гибкость и удобство.

___

Веду авторский канал в ТГ про финансовое здоровье.
Формулирую это как "Правильное Отношение к Деньгам".
Рассказываю про простые рабочие инструменты и привычки, которые комфортно можно внедрять в обиход.