Зарплата сама по себе - вообще не показатель⁠⁠

🔴 Бедность - Свободный остаток: 0–15 тыс. ₽

• живёт «от зарплаты до зарплаты»

• любая поломка = стресс

• нет накоплений

• отпуск = роскошь

Это может быть человек с доходом и 40 000, и 120 000.

🟠 Низкая стабильность - 15–40 тыс. ₽

• хватает на жизнь

• но накопления символические

• 1–2 внеплановых удара — и всё рушится

Большинство "среднего класса" по статистике - именно тут.

🟡 Финансовая устойчивость - 40–100 тыс. ₽

• можно откладывать

• можно планировать

• нет постоянного финансового напряжения

Вот это уже реальный средний класс, а не отчётный.

🟢 Обеспеченность - 100–250 тыс. ₽

• деньги работают

• расходы не диктуют стиль жизни

• можно выбирать, а не выживать

🔵 Состоятельность - 250+ тыс. ₽ свободного остатка

• независимость от одной точки дохода

• инвестиции, активы

• деньги покупают время и свободу

Бедность - это не маленький доход.
Бедность - это отсутствие остатка и выбора.
Градация по зарплате - удобна государству.
Градация по остатку - честна.
Человек с высоким доходом и глупыми тратами - не бедный - он финансово неграмотный.
Человек с низким доходом и нулевым нормативным остатком бедный объективно, даже если без кредитов.

Классические инвестиционные ловушки, о которых важно знать:

1️⃣ Авто "как инвестиция в доход"

Берут машину в кредит ради работы.
Фактически: доход ↑ номинально, чистый ↓.
Авто дешевеет, кредит остаётся.

работаешь больше, свободных денег меньше.

2️⃣ Ипотека ради "карьерного роста"

Переезд в дорогой город под высокую зарплату.
Фактически: рост расходов опережает доход.

выше статус — ниже остаток.

3️⃣ Долг под будущую версию себя

Решение строится на допущении: "потом буду зарабатывать больше".
Рынок, здоровье и профессия не учитываются.

ставка на неизменное будущее.

4️⃣ Статусная рационализация

"Это не роскошь, это необходимость".
Премиум-авто, большая квартира, "надо соответствовать".

объясняешь долг словами, а не цифрами.

5️⃣ Фиксация ошибки долгом

Когда стало тяжело - долг уже взят.
Выход дорог, манёвр невозможен.

нельзя отступить без потерь.

6️⃣ Подмена дохода занятостью

Денег больше только пока работаешь больше.
Отдых, болезнь, пауза = минус.

деньги = часы жизни.

7️⃣ Иллюзия "потом станет легче"

Первые годы - тяжело, дальше «разгрузится».
На деле: ремонт, инфляция, замена актива.

облегчение всё время в будущем.

Универсальный тест ловушки. Если решение:

• долговременно снижает свободный остаток (это самое главное)

• увеличивает зависимость от одной работы

• лишает гибкости

- это не инвестиция, а самообман.