Пенсия или вклад?⁠⁠

Уже который год пытаюсь посчитать, но с математикой всё плохо. Смысл такой: а что если бы деньги с зарплаты работодатели отчисляли не в Пенсионный фонд, а на банковский счёт работника допустим под 12% годовых. Сколько тогда была бы выплата пожилым людям после трудового стажа (назову её банкенсия) после 40 лет работы? Доход по среднему возьмём 100.000р. Я примерно посчитал у меня получилось 60.000р\мес не учитывая отпускные, премии, 13ю зп и тд. Верю в силу Пикабу и умы математиков\финансистов чисто из интереса ради.