Чарджбэк (chargeback) или возвратный платеж⁠⁠

Можно ли вернуть деньги за некачественный товар или услугу, которую вы не получили? Куда обращаться за возвратом и какие документы необходимо собрать, рассказываем в посте.

Что такое чарджбэк и возвратный платеж

Вы заказали товар в интернет-магазине, а получили совершенно не то, что видели на картинке. Продавец не выходит на связь и всячески избегает объяснений. Не отчаивайтесь! Выход есть, и вот какой.

Сегодня все больше российских банков поддерживают процедуру чарджбэк или возвратного платежа, хотя не многие пользователи банковских карт знают об этом. Давайте разберемся, что же такое чарджбэк и когда его уместно применять.

Чарджбэк - это универсальная процедура отмены транзакции платежной системой и возврат средств на счет держателя. Обратите внимание, что перевод денег отменяет не банк(в редких случаях может и банк), а именно платежная система, и это важно знать для оформления чарджбэка.

Сегодня реально получить чарджбэк от платежных систем Visa, MasterCard, МИР, если у вас достаточно доказательств, что ваши права были нарушены, и вы стали жертвой аферистов. Еще больше информации про чарджбэк процедуру написано тут, тут и тут.

В каких случаях возможно оформить возвратный платеж:

1. За некачественный товар, приобретенный в интернет-магазине. К примеру, вещь не соответствует описанию, представленному на сайте, или же имеет явный заводской или приобретенный брак;

2. За неоказанные услуги. Например, вы перевели на счет деньги клининговой компании, которая обещала сделать генеральную уборку в доме, но та просто не явилась;

3. За вложения в финансовые проекты или инвестирование в пирамиды, которые оказались “мыльным пузырем”;

4. За фальшивые билеты в кино, на самолет, поезд и другой вид транспорта;

за несостоявшиеся морские круизы, туры и мероприятия, которые вы планировали посетить;

5. За то, что банкомат списал, но не выдал денег.

6. За покупку, которую вы не совершали, но кто-то с вашей карты списал деньги.

7. Другие услуги и товары в случае их оплаты банковской картой.

Перечень этих случаев на самом деле достаточно широкий.

Как реализуется чарджбэк

Участие в процедуре чарджбека принимают пять основных сторон:

- Плательщик, то есть вы, как владелец банковской карты;

- Банк-эмитент — банк, в котором открыта ваша карта;

- Платежная система: Visa, MasterCard, МИР.

- Банк-получатель — банк, в котором открыт счет получателя денег;

- Продавец: интернет-магазин, туристическая компания и т.д.

Схема чарджбэка выглядит следующем образом:

- плательщик подает заявление на чарджбэк в банк с доказательствами мошенничества. Заявление на чарджбэк предоставляется на двух языках: русском и английском;

- банк рассматривает заявление и приложенную документацию, а после направляет прошение в офис платежной системы об отмене платежа;

- сотрудники платежной системы тщательно рассматривают кейс, и если доводы заявителя кажутся убедительными, то платеж будет отменен. Если же у сотрудников платежной системы появятся дополнительные вопросы или сомнения, то эти вопросы будут адресованы вам через банк, если информации будет достаточно, то МПС примет решение;

В каких случаях вы можете инициировать процедуру чарджбэк

Получить возвратный платеж можно только при соблюдении нескольких условий:

1. оплата за товар или услугу была произведена с карты. Если же вы оплачивали заказ наличными, электронными деньгами, или делали перевод в терминале, то получить чарджбэк не получится;

2. вы пытались решить проблему самостоятельно: обращались в службу поддержки, вели переговоры с владельцем магазина и можете подтвердить копией переписки;

3. ваши права действительно нарушены. Для этого необходимо получить и ознакомиться с договором оферты;

4. у вас есть выписка по счету, где видно, когда, во сколько и кому вы отправляли деньги, а также отображены сумма транзакции;

Если эти условия соблюдены, можете начинать процедуру чарджбек.

Что такое чарджбэк сервисы

Инициировать процедуру чарджбэк можно самостоятельно обратившись в банк или же воспользовавшись специализированными чарджбэк-сервисами. Первый вариант более трудоемкий. Но скорее всего самостоятельное обращение может вызвать трудности и вам придется найти специалиста, который поможет правильно составить заявление, собрать документы. Еще проще использовать чарджбэк сервисы, которых в России больше десятка.

Чтобы воспользоваться сервисом необходимо подготовить описание ситуации, по поводу которой вы обращаетесь за чарджбэком, приложить данные из выписки по банковской карте, переписки с тех службой или владельцем магазина, турфирмы или другого контрагента, указать сумму и дату транзакции, которую хотите отменить. Вся указанная информация будет отображена в заявлении в банк. На этом ваша работа закончена. Сервис изучит материал, составят грамотное заявление в банк и сам его отправит. Вы сможете отслеживать ход дела в личном кабинете на сайте чарджбэк сервиса.

Если ваше заявление будет удовлетворено, то вы получите деньги на свой счет в течение месяца. Может быть быстрее, а иногда может затянуться на несколько месяцев. Все индивидуально и зависит от Банка/МПС. Если же нет, то вам придет оповещение об отказе.