Нет ничего опаснее, чем сочетание населения, совсем недавно выбравшегося в рыночную реальность, не привыкшего читать мелкий шрифт в договорах, с микрокредитами под 2% в сутки. Даже несмотря на то, что в январе ЦБ ввёл давно ожидаемую меру в соответствии с которой, проценты, которые начисляют микрофинансовые организации (МФО) по договору потребительского микрозайма, не могут превышать трехкратный размер суммы долга. Однако у этого ограничения всё равно остаётся несколько важных "но".
При займе в 10 000 рублей задолженность не может превысить 40 000 рублей. Эта сумма включает займ в 10 000 рублей и проценты в размере 30 000 рублей. Но, эта норма не распространяется на штрафы и пени, а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату. Именно штрафы и пени могут сформировать дополнительную "долговую нагрузку" на заёмщика. После возникновения просрочки МФО может начислять должнику на оставшуюся часть суммы основного долга, начисление должно прекратиться, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы.
Таким образом, заёмщик, взявший кредит в условные 10 000 рублей и, не вернувший его вовремя, должен будет отдать 60 000 рублей. К 300% долга прибавляется еще 200% пени. И что происходит после этого? Правильно, после этого МФО радостно продает долг коллекторам, а те уже думают, как им взыскивать средства с заёмщика.
И, хорошо, если за 60 000 рублей возьмётся нормальный коллектор, действующий в рамках закона, но это редкий случай. Судебное взыскание подобной суммы с человека, всё это время не отдававшего её, это неблагодарный процесс. Намного хуже, когда за дело берутся переквалифицировавшиеся бандиты из 90-ых. Тут могут происходить самые дикие истории. Все мы помним, как, в Ульяновске озверевший коллектор Дмитрий Ермилов чуть не сжёг двухлетнего ребёнка.
Что нужно поменять, чтобы кредиты не превращались для населения в путь в долговую яму? Как сделать так, чтобы микрофинансовые организации более ответственно относились к тому, кому они выдают средства?
Во-первых, необходимо исключить возможность продажи коллекторам долгов до 200 000 рублей. Это заставит сами МФО задумываться, кого они кредитуют, а среди коллекторов оставит только тех, кто готов работать через суд.
Во-вторых, необходимо отказаться от оговорки про "пени и штрафы", сумма основного займа не должна расти больше, чем на 300%, это не ведет ни к чему, кроме обнищания населения.
