Как выбрать надежного брокера для инвестиций⁠⁠

Рассказываем, на какие критерии при выборе брокера обратить внимание начинающему инвестору. Как избежать мошенников, убедиться в надежности компании, изучить ее и принять взвешенное решение.

Брокер — компания-посредник, профессиональный участник рынка ценных бумаг. Через него инвестор открывает счет и совершает операции на бирже. Вот на что стоит обратить внимание при выборе.

1. Убедитесь в надежности и репутации

Проверяем лицензию и отчетность

Главный показатель надежности — наличие лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг. На каждый вид деятельности выдается отдельная лицензия, поэтому у компании их бывает несколько: на брокерскую работу, на депозитарную и дилерскую деятельность, на торговлю ценными бумагами.

Выяснить, есть ли у брокера лицензия и когда она выдана, можно на официальном сайте ЦБ в разделе «Документы и данные», выбрав нужный реестр и скачав список. Либо ввести данные компании в разделе «Участники финансового рынка». При проверке обратите внимание на номера ОГРН и ИНН: они должны совпадать с теми, которые указаны на сайте брокера.

Как и у любой коммерческой организации, у брокера есть бухгалтерская (финансовая) отчетность. Если организация ее раскрывает, с ней тоже не лишним будет ознакомиться. Ее публикуют на сайте ЦБ, а также на официальной странице организации. В «Финаме», например, отчетность можно посмотреть в разделе «Раскрытие информации».

Проверка отчетности — хороший способ понять, в «плюс» или «минус» работает компания.

Как понять, что перед вами мошенник:

— у брокера нет лицензии или он зарегистрирован в другой стране;

— у компании нет офиса, она работает только удаленно;

— брокер не дает вывести деньги со счета;

— вас просят оплатить «страховку инвестиционного счета» — в России нет такого вида страхования;

— брокер предлагает перевести средства на личную карту (по закону получателем должно быть только юридическое лицо).

Смотрим рейтинг

Всем брокерам присваиваются кредитные рейтинги. Их составляют рейтинговые агентства. Они оценивают платежеспособность, долговые обязательства и другие важные показатели участников фондового рынка. В России самыми известные — это Национальное рейтинговое агентство (НРА) и «Эксперт РА».

Агентства выносят оценку согласно рейтинговой шкале, где надежность определяется буквами: от низшей D до высшей — AAA. Место эмитента в рейтинге зависит от его финансовой стабильности и кредитоспособности. Но не обязательно выбирать брокеров только с рейтингом AAA. Компании, риски в работе с которыми минимальны, начинаются с рейтинга BBB.

Еще одна разновидности рейтингов — клиентские. Они размещаются на платформах-агрегаторах, брокеры в них оцениваются на основе пользовательских отзывов. Ресурсов с такими рейтингами много, самые популярные — на порталах «Банки.ру» и Smart-Lab.

Изучаем репутацию

Для начала банально погуглите название брокера — убедитесь, что он не связан с громкими скандалами и судебными разбирательствами, не фигурировал ранее в мошеннических схемах.

Изучите отзывы клиентов, особенно негативные — но помните, что их могут оставлять и конкуренты, поэтому доверять им на 100% тоже не стоит. В положительных откликах должны быть не только общие слова и обтекаемые фразы, но и конкретика: например, мнение о функционале платформы, комиссиях и так далее.

Плюс к репутации — участие в профессиональных конкурсах. Брокер может не быть победителем, номинации тоже подтверждают признание компании в своей сфере.

Еще один маячок, который говорит в пользу брокера, — время на рынке. Посредник на бирже — это прежде всего про авторитет. Чем старше компания, тем больше у нее опыта взаимодействия с клиентами, возможностей по совершенствованию продуктов и сервисов. Например, «Финаму» в этом году исполнилось 30 лет — мы успешно работаем в брокерском бизнесе с самого зарождения российского финансового рынка.

2. Уточните условия обслуживания

Выясните, какие есть тарифные планы

У каждого брокера своя линейка. Обычно их разрабатывают под профессиональный уровень инвестора, конкретные стратегии или модели поведения. Например, в «Финаме» доступно пять тарифов.

• Долгосрочный портфель. Новый тариф, на котором можно купить на Московской бирже акции, облигации и фонды без комиссии при любом обороте.

• Стратег. Для тех, кто хочет приобрести ценные бумаги и держать их продолжительное время.

• Инвестор. Если планируете торговать несколько раз в месяц.

• Единый дневной. Для активных трейдеров с большим торговым оборотом.

• Единый консультационный. Для тех, кто хочет получать инвестидеи от профессиональных трейдеров.

Оцените расходы на брокера

То есть платежи, которые вы как инвестор будете ему перечислять за оказание брокерских услуг. Это может быть фиксированная оплата (скажем, за депозитарное обслуживание), но в основном компании берут процентные комиссии:

• за ведение счета;

• за сделки;

• за ввод / вывод средств;

• за доступ к торговым платформам;

• депозитарная комиссия.

Если планируете брать займы для инвесторов, поинтересуйтесь условиями маржинального кредитования.

3. Изучите доступные рынки и инструменты

В условиях санкционного давления не лишним будет поинтересоваться, к каким рынкам и конкретным инструментам имеет доступ брокер. Если говорить о торговле российскими ценными бумагами, ей могут заниматься большинство посредников. А вот возможность трейдинга теми или иными иностранными активами лучше отдельно уточнить в поддержке брокера.

Мы в «Финаме» предоставляем доступ к широкому спектру инвестиционных инструментов российского рынка — это акции и облигации, ПИФы, фьючерсы, валюта, драгоценные металлы и не только.

Также с нами вы сможете выйти на иностранные рынки: например, торговать на гонконгской бирже HKEX, инвестировать в акции американских компаний и опционы. Мы в том числе запустили сервис по продаже и покупке иностранных ценных бумаг (ИЦБ), ранее заблокированных европейскими депозитариями Euroclear и Clearstream.

4. Ознакомьтесь с торговыми программами

Торговые программы (платформы, терминалы) — это сетевые площадки, через которые при участии брокера можно торговать, изучать финансовые инструменты, вести аналитику, мониторить счета и так далее. Через них инвестор ведет всю свою деятельность, поэтому главный критерий выбора — удобство.

Изучите доступные у брокера торговые платформы, их внешний вид и функции. Уточните:

• какие инструменты доступны в программе и есть ли разбивка на категории;

• количество индикаторов для анализа и возможность их настройки;

• имеется ли блог или новостная лента с полезной информацией;

• есть ли техподдержка.

Обязательно уточните, есть ли мобильная версия для смартфона и планшета — это даст вам возможность совершать операции практически откуда угодно при условии доступа в интернет. У нас в «Финаме» для этого предусмотрено приложение FinamTrade. Его можно установить на iOS и Android или запустить прямо из мобильного или десктопного браузера.

5. Поинтересуйтесь дополнительными услугами и сервисами

• Обучение. Это актуально в первую очередь для начинающих инвесторов, но и опытным трейдерам тоже не помешает узнать что-то новое и повысить квалификацию. Например, у нас в «Финаме» есть полезные бесплатные курсы и вебинары — как базовые, так и продвинутые.

• Полезные инструменты. Они помогают анализировать рынок, строить прогнозы, экономят время инвестора. Среди наших предложений — «Финам AI-скринер» с аналитикой от искусственного интеллекта, сервис «Финам Автоследование» с возможностью автоматического повторения сделок за опытными трейдерами и «Доверительное управление» для стабильного пассивного дохода с минимальным личным участием.

• Новости и прогнозы. Чтобы держать руку на пульсе, нужно своевременно получать сведения о важных событиях и прислушиваться к мнению экспертов. Для этого на сайте «Финама» есть отдельный информационный раздел «Про рынок». А еще можно подписаться на рассылку и регулярно получать финансовую аналитику.

Выбор брокера требует аналитики, которая должна учитывать ваши инвестиционные цели и интересы. Мы в «Финаме» предоставляем доступ к ведущим российским и зарубежным рынкам, а также широкий спектр брокерских услуг для инвесторов с различным уровнем капитала. Наши дополнительные инструменты и сервисы помогут увеличить эффективность инвестиций.

Если еще размышляете, стоит ли становиться инвестором, откройте демосчет — бесплатно научитесь торговать на бирже акциями, валютой, фьючерсами и другими инструментами без рисков и вложений по реальным котировкам.

А когда будете готовы, открывайте счет через «Финам» — и начинайте инвестировать!

Информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упоминаемые финансовые инструменты либо операции могут не соответствовать ожидаемой доходности, горизонту инвестирования и допустимому риску убытков. Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестированных денежных средств в полном объеме. АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ», www.finam.ru